Главная » Бесплатные рефераты » Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам »

Активные операции коммерческих банков (+ тест и задача)

Тема: Активные операции коммерческих банков (+ тест и задача)

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Содержание

Активные операции коммерческих банков……………………………………..3

Тестовые задания...........…………………………………………………………10

Задача……………………………………………………………………………..12

Список литературы.. 13

1. Активные операции коммерческих банков

Для осуществления своих задач банк должен производить ряд действий, которые называются банковскими операциями. Они играют первостепенную роль не только в функционировании самого банка, но и в развитии промышленности и сельского хозяйства, других отраслей экономики. Банки имеют две основные задачи:

они должны привлечь к себе частные сбережения и денежные капиталы, рассеянные по всей стране;
они должны предоставить эти суммы в распоряжение лиц, которые были бы в состоянии эффективно их использовать.

Банковские операции делятся на пассивные, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других операций. И активные, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения прибыли. Активные банковские операции, играют первостепенную роль в развитии банковского сектора любого государства, в том числе и России.

Таким образом можно сделать вывод, что активные операции это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

Коммерческие банки – универсальное кредитное учреждение, создаваемое для привлечения и размещения денежных средств на условиях возвратности и платности, а также для осуществления многих других банковских операций.

Коммерческие банки осуществляют активные и пассивные операции. Все, без исключения, проводимые банковские операции преследуют одну цель – увеличение доходов и сокращение расходов.

Роль активных операций (операций по размещению банковских ресурсов) для любого коммерческого банка очень велика. Активные операции обеспечивают доходность и ликвидность банка, т.е. позволяют достичь две главные цели деятельности коммерческих банков. Активные операции имеют также важное народно-хозяйственное значение. Именно с помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале. Обеспечивая тем самым перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации" и стабильному росту промышленного производства, расширению жилищного строительства. Большую социальную роль играют ссуды банков населению.

Активные операции можно разделить на четыре основных вида:

кассовые операции;
ссудные операции;
расчетные;
инвестиционные и фондовые;
гарантийные.

Деньги, кредит и банки: учебное пособие для студентов высших учебных заведений. – М.: Гуманит, изд. центр Владос, 2003 – 368 с.

Ссудные операции – операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо принятием векселей в залог, представляют собой учетные (учетно-ссудные) операции. Эти операции приносят банкам, как правило, основную часть процентных доходов. Ссудные операции банков можно классифицировать по следующим критериям: по экономическому содержанию и назначению, по категории заемщиков, по обеспеченности, по срокам и методам погашения, по форме выдачи кредита.

В зависимости от экономического содержания и назначения ссуды подразделяются следующим образом:

1) ссуды на коммерческие цели: на временные нужды финансирования текущих потребностей в оборотном капитале промышленных, торговых, сельскохозяйственных предприятий; для капитальных вложений, расширения и модернизации основного капитала в различных отраслях; для биржевых спекуляций;

2) потребительские или персональные ссуды на жилищное
строительство, покупку потребительских товаров длительного
пользования, оплату обучения, лечения и т.п.

По категориям заемщиков различают такие банковские ссуды:

1) акционерным компаниям и частным предприятиям (промышленным, торговым, коммунальным, сельскохозяйственным, брокерским);

2) кредитно-финансовым учреждениям (прежде всего банкам);

3) населению;

4) местным органам власти.

По обеспеченности ссуды банка могут быть не обеспеченными ничем (бланковыми) или обеспеченными. Обеспечением ссуды может служить залог акций, облигаций, векселей и товарораспорядительных документов (варранта – складского свидетельства, подтверждающего нахождение товара на складе; железнодорожной накладной; коносамента – свидетельства о приеме груза к морской перевозке и др.), дебиторских счетов, закладных под автомобиль или другой вид движимого имущества или недвижимости. Ссуда под залог недвижимости называется ипотечной. Обеспечением ссуды может быть также поручительство или гарантия – договор с односторонним письменным обязательством поручителя или гаранта перед банком выплатить ссуду в случае ее невыплаты заемщиком либо страхование риска непогашения ссуды страховой компанией.

По срокам погашения ссуды делятся на ссуды до востребования (онкольные), погашение которых банк может потребовать в любое время, и срочные. Последние подразделяются на краткосрочные (от «одного дня до одного года), среднесрочные (от года до 3-5 лет) и долгосрочные – на более продолжительные сроки. Сроки средне- и долгосрочных ссуд в разных странах различны.

Ссуды банков могут погашаться двумя методами. При первом долг по ссуде должен быть погашен на одну конечную дату путем единовременного взноса. Второй метод погашения – в рассрочку. Сумма ссуды списывается частями на протяжении действия кредитного соглашения. Платежи в погашение суммы долга осуществляются, как правило, равными частями периодически (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно). Второй метод погашения применяется обычно к средне- и долгосрочным ссудам. Проценты по ссуде также могут уплачиваться единовременно по истечении срока займа либо равномерными взносами на протяжении действия займа.

Расчетные операции – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами. Коммерческие банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России, при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между собой. При выполнении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Коммерческие банки, Банк России обязаны перечислять средства клиента и зачислять средства на его счет не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по официальной процентной ставке Банка России.

Кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах банка (включая счет «Касса» и корреспондентские счета в других банках) и счетах клиентов коммерческого банка.

Инвестиционные операции – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Особенность инвестиционных операций коммерческого банка от кредитных операций заключается в том, что инициатива проведения первых исходит от самого банка, а не его клиента. Это инвестиционная деятельность самого банка.

Фондовые операции – операции с ценными бумагами (помимо инвести-ционных).

К фондовым операциям относятся:

операции с векселями (учетные и переучетные операции, операции по протесту векселей, по инкассированию, домицилированию, акцепту, индоссированию векселей, по выдаче вексельных поручений, хранению векселей, продаже их на аукционе);
операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.

Активные операции банка с ценными бумагами включают четыре основных вида.

Вложения в ценные бумаги, приобретенные для перепродажи с целью получения курсовой прибыли (разницы между курсом покупки и курсом продажи). Эти бумаги хранятся в портфеле банка непродолжительное время.
Покупка ценных бумаг с целью получения дохода в виде процентов (по облигациям, векселям, депозитным сертификатам) и дивидендов (по акциям), а также участия в управлении предприятием. Такие бумаги хранятся в портфеле банка длительное время (обычно более года) и носят название «банковские инвестиции».
Вложения в ценные бумаги, приобретенные по операциям типа РЕПО. Покупая такие бумаги, банк одновременно берет на себя обязательство их обратной продажи через определенный срок по
фиксированному курсу. Иначе говоря, банк совершает покупку ценных бумаг на условиях их обратной продажи.
Учетные операции. Это преимущественно операции с вексебанку векселя т.е. передаточной надписи). Покуния векселя наступает, например, через месяц), банк взимает с вексель к учету, – в получении денег по векселю до наступления сро

Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

Вместе с тем, хотелось бы отметить, что все виды деятельности кредитных организаций на рынке банковских и иных услуг, а также банковские операции и сделки определены Федеральным законом №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Прежде всего кредитная организация может осуществлять только те банковские операции и банковские услуги, которые указанны в лицензии на осуществление банковской деятельности. Исчерпывающий перечень операций и сделок для кредитных организаций определен в статье 5 Федерального закона №395-1 « О банках и банковской деятельности».

2. Тестовые задания

А. Стагфляция – это:

1. Сочетание сокращения производства и инфляции.

2. Сочетание сокращения безработицы и инфляции.

Ответ: 1. Сочетание сокращения производства и инфляции.

Б. Факторы, оказывающие непосредственное влияние на валютный курс:

1. Темпы роста ВВП.

2. Бюджетный дефицит.

3. Сальдо платежного баланса.

4. Спрос и предложение на валюту.

5. Уровень процентных ставок и доходности ценных бумаг.

6. Темпы инфляции.

Ответ: 3. Сальдо платежного баланса; 4. Спрос и предложение на валюту; 6. Темпы инфляции.

Сальдо платежного баланса. Активный платежный баланс способствует повышению курса национальной валюты, так как увеличивается спрос на нее со стороны иностранных должников. Пассивный платежный баланс порождает тенденцию к снижению курса национальной валюты, так как должники продают ее на иностранную валюту для погашения своих внешних обязательств. Нестабильность платежного баланса приводит к скачкообразному изменению спроса на соответствующие валюты и их предложение.

Разница процентных ставок в разных странах. Изменение процентных ставок в стране воздействует при прочих равных условиях на международное движение капиталов, прежде всего краткосрочных. В принципе повышение процентной ставки стимулирует приток иностранных капиталов, а ее снижение поощряет отлив капиталов, в том числе национальных, за границу. Движение капиталов, особенно спекулятивных «горячих» денег, усиливает нестабильность платежных балансов.

Темп инфляции. Соотношение валют по их покупательной способности (паритет покупательной способности), отражая действие закона стоимости, служит своеобразной осью валютного курса. Поэтому на валютный курс влияет темп инфляции. Чем выше темп инфляции в стране, тем ниже курс ее валюты, если не противодействуют иные факторы.

3. Задача

Объем производства увеличился за год на 7%, средний уровень

цен – на 8%, денежная масса выросла с 5 до 7 трлн руб. Определить

скорость оборота денег в данном году, если известно, что в прошлом

году она составляла 4 оборота.

Дано:

Q увелич. на 7%

Р увелич. на 8%

М выросла с 5 до 7 трлн руб.

V пг.=. 4 об.

Найти: Vсг.-?

Решение:

I_v = (I_p*I_q)/I_m, где

I_p – индекс цен;

I_m – индекс объема денежной массы;

I_v – индекс оборачиваемости (количество оборотов) денежной массы;

I_q – индекс объема производства (товаров и услуг).

I_m = 7/5 = 1,4

I_p = 1 + 0,08 = 1,08

I_q = 1 + 0,07 = 1,07

I_v = (1,08*1,07)/1,4 = 0,825

Скорость оборота денег снизилась на 0,175, т. к. (0,825 – 1) или на 17,5%.

Vсг=Vпг-(Vпг* I_v %/100%)

V = 4 – (4*17,5% / 100%) =3,3

Ответ. Скорость оборота денег (V) в данном году = 3,3.

Список литературы

Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко/ под ред. проф. Е.Ф. Жукова – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2005 – 703 с.
Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 2001
Деньги, кредит и банки: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление»/ Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007 – 527 с.
Деньги, кредит и банки: учебное пособие для студентов высших учебных заведений. – М.: Гуманит, изд. центр Владос, 2003 – 368 с.
Лексис В. Кредит и Банки. М.: Перспектива, 2000.
Деньги. Кредит. Банки. Учебник/ под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб и доп. М.: Финансы и статистика, 2003 – 464 с: ил.

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

Размер: 20.03K

Скачано: 384

Скачать бесплатно

03.12.12 в 17:35 Автор:

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Рефераты на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Рефераты для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Реферат, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Активные операции коммерческих банков (+ тест и задача)

Добавление отзыва к работе

Похожие работы