Главная » Бесплатные рефераты » Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам »

Денежный оборот

Тема: Денежный оборот

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Вуз: ВЗФЭИ

Год и город: Барнаул 2009

Содержание

Введение……………………………………………………………………....	3
1. Денежный и платежный оборот: понятие и структура………………….	4
1.1. Понятие денежного оборота………………………………………….	4
1.2. Структура денежного оборота……………………………………….	4
2. Показатели денежного оборота: денежная масса и денежная база, скорость оборота денег, коэффициент монетизации………………………	7
2.1. Денежная масса и денежная база…………………………………….	7
2.2. Скорость оборота денег………………………………………………	10
2.3. Коэффициент монетизации………………………………………….	11
3.Закон денежного обращения………………………………………………	13
Заключение…………………………………………………………………...	17
Список литературы…………………………………………………………..	18
Приложения…………………………………………………………………..	19

Введение

Хозяйственная деятельность в национальной экономике представляет собой сложное переплетение многообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, а также тесно связанных с ними накопления капитала, формирования и использования кредитных средств. Установление определенной согласованности между этими процессами, их стабильное взаимодействие является необходимым условием для поддержания непрерывности хозяйственного оборота, общественного воспроизводства в целом, закономерной предпосылкой устойчивого экономического роста. В рыночной экономике указанная согласованность достигается во многом благодаря деньгам, играющим роль универсальной связи между субъектами экономики и опосредствующим практически все хозяйственные процессы и сделки.

Задачей государства является контроль и корректировка денег в обращении в соответствии с денежно-кредитной политикой страны и основными экономическими законами.

Я считаю, что тема безналичного денежного оборота в настоящее время является актуальной. Исходя из вышесказанного, можно определить задачи данной контрольной работы:

дать понятие сущности денежного оборота, рассмотреть его структуру
рассмотреть показатели денежного оборота
а так же рассмотреть закон денежного оборота.

Денежный и платежный оборот: понятие, структура

1.1 Понятие денежного оборота

Деньги находятся в постоянном движении — осуществляют непрерывный оборот, в ходе которого обслуживают многочисленные процессы реализации товаров и услуг, накопления капитала и формирования сбережений, а также используются при платежах по финансовым операциям (сделки с ценными бумагами, кредитные сделки) и нетоварных платежах (налоги, сборы, ренты, штрафы и др.). Такое движение денег в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций по обслуживанию реализации товаров, нетоварных платежей и расчётов называется денежным обращением. Под денежным оборотом понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах за определенный период времени. Он является частью платежного оборота страны; при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления.

Платежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот. Данное понятие характеризует динамику всех платежных средств (инструментов), способных обслуживать хозяйственный оборот в качестве средств обращения и платежа: 1) наличных денег, т. е. законных средств платежа (обязательств государства); 2) денег в безналичной форме, выпускаемых кредитными учреждениями (обязательства банков), в качестве общепризнанных денег; 3) принимаемых всеми или многими хозяйствующими субъектами при осуществлении хозяйственных сделок иных инструментов (векселей, чеков, ценных бумаг и т.п.). Последние получили название «обращающихся инструментов». Они не являются деньгами в точном понимании этого термина, но могут выполнять некоторые функции денег.

Структура денежного оборота

В зависимости от формы денег различают безналичный и налично-денежный оборот. В России доля безналичных расчетов составляет 60-70%, а налично-денежного – 30-40% (в развитых странах, соответственно, 90% и 10%). Налично-денежный оборот – это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты и банкнот. В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам – юридическим и физическим лицам, и т. д. Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах; суммы превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ также имеют свой лимит, и суммы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фонды. В результате деньги изымаются из обращения. (Приложение, Рис. 1) Безналичный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций. Он преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами. Между налично-денежным и безналичным оборотами имеется тесная взаимосвязь, поскольку деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. При этом форма наличных денежных знаков меняется на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. Таким образом, налично-денежный и безналичный оборот образуют единый денежный оборот страны.[1, 30-31]

Экономическое содержание составных частей денежного оборота можно определить по характеру отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота. В зависимости от этого денежный оборот подразделяется на денежно-расчетный, денежно-кредитный и денежно-финансовый.

Денежно-расчётный оборот, который обслуживает расчётные отношения за товары и услуги, а также по нетоварным обстоятельствам юридических и физических лиц;
Денежно-кредитный оборот обслуживает только кредитные отношения в хозяйстве;
Денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения. [2]

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между различными субъектами:

между хозяйствующими субъектами, учреждениями кредитно-финансовой сферы и Центральным банком, в связи с денежно-кредитными операциями;
между хозяйствующими субъектами (предприятиями и организациями), в связи с платежами за товары и услуги;
между хозяйствующими субъектами и учреждениями кредитно-финансовой системы, в связи с кредитными и финансовыми операциями;
между всеми выше указанными субъектами ( юридическими лицами) и населением (физическими лицами), по платежам и кредитным операциям;
между всеми юридическими, физическими лицами и финансовыми органами (местным и государственным бюджетом), в связи с распределением и перераспределением и использованием национального дохода (пенсии, субсидии, дотации и т.д.)
между физическими лицами по многочисленным товарным, кредитным и личным сделкам (наследование, дарение, выплата алиментов и т.д.) (Приложение, Рис. 2)

Перемещение денег между указанными субъектами носит встречный характер, что обеспечивает денежному обороту гибко реагировать на изменение потребности в деньгах хозяйственного оборота и общественного воспроизводства в целом.[2]

2. Показатели денежного оборота: денежная масса и денежная база, скорость оборота денег, коэффициент монетизации

2.1 Денежная масса и денежная база

Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юридическим и физическим лицам, а также государству.

Для анализа количественных изменений денежного обращения и разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объемов денежной массы применяются специальные показатели – денежные агрегаты. Денежные агрегаты – это статистические показатели денежной массы, находящейся в обращении стране, они формируются из различных частей денежного обращения, включаемых в денежные агрегаты в соответствии с присущим им уровнем ликвидности. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, получаем набор основных денежных агрегатов М1, М2…,М.

В состав денежной массы России входят следующие денежные агрегаты.

•   М0 – наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций и обслуживает наличный оборот.
•   М1 – состоит из агрегата М0 плюс средства на расчётных счетах юридических лиц,
o   плюс средства страховых компаний,
o   плюс вклады населения и предприятий в банках,
o   плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке.
•   Агрегат М1 обслуживает по реализации валового внутреннего продукта, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.
•   М2 – состоит из агрегата М1   плюс срочные вклады населения в Сбербанке. В отличие от вкладов до востребования срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с процентами только по истечении этого срока. Следовательно, оперативная доступность этих безналичных денег ниже, чем у составляющих компонент агрегата М1.
•   М3 – состоит из агрегата М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Депозитный сертификат – это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему.[3]

Агрегат М1 обслуживает по реализации валового внутреннего продукта, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Чтобы денежное равновесие не нарушалось, денежные агрегаты должны находиться в определенном равновесии. Условиями равновесия являются: М2>М1 и М2+М3>М1. В этом случае денежный капитал их наличного оборота переходит в безналичный оборот.

Самостоятельным компонентом денежной массы является денежная база. При металлическом денежном обращении понятия «денежная база» и «денежная масса» тождественны. В условиях бумажно-денежного обращения развитие кредитного дела, появление денежных суррогатов приводит к разрыву этих понятий. Денежная база – это совокупный объем наличных денег и депозитных резервов депозитных учреждений.[2]

Банк России использует этот агрегат в узком и широком определении. Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных учреждений) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России. Объем денежной базы в узком определении на 21 мая 2007 года составил 3298,7 млрд. рублей против 3250,4 млрд. рублей на 14 мая 2007 года. [6]

Денежная база в широком определении включает в себя наличные деньги в обращении, корсчета кредитных организаций в Банке России, обязательные резервы, депозиты банков в Центральном банке и облигации ЦБ РФ у кредитных организаций, а также обязательства Банка России по обратному выкупу ценных бумаг и средства резервирования по валютным операциям.

Таблица 1 - Денежная база в широком определении
(млрд. рублей)

Денежная база (в широком определении)	01.09.05	01.09.06	01.09.07
Всего том числе:	2 418,2	3 485,0	4 758,0
наличные деньги в обращении с учетом остатков в кассах кредитных организаций¹	1 812,5	2 512,2	3 413,2
корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России²	310,7	368,3	452,4
обязательные резервы	144,7	204,2	311,0
депозиты кредитных организаций в Банке России	50,8	229,1	205,7
облигации Банка России у кредитных организаций⁴	93,3	171,0	375,7

¹ Без учета наличных денег в кассах учреждений Банка России.

² Счета в валюте Российской Федерации, включая остатки средств на ОРЦБ.

³ По привлеченным кредитными организациями средствам на счетах в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

⁴ По рыночной стоимости.[5]

За три года денежная база увеличилась в 1,97 раза (на 2339,8 млрд. руб.):

наличные деньги в обращении – в 1,9 раза, средства кредитных организаций - в 1,5 раза, обязательные резервы – в 2,1 раза, депозиты кредитных организаций в ЦБ РФ – в 4 раза, облигации Банка России у кредитных организаций – в 4 раза.

Денежная база (резервные деньги) служит одним из основных показателей, применяемых для мониторинга экономических процессов. Изменяя величину денежной базы, Банк России регулирует объем всей денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен, деловую активность и другие экономические процессы.

2.2. Скорость оборота денег

Центральный банк может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений государственной денежно-кредитной политики. Изменение объема денежной массы определяется не только увеличением количества денег в обращении, но и ускорением их оборота. Скорость обращения денег – это быстрота их оборота при обслуживании сделок.

Для оценки возможностей банков увеличивать денежную массу в обороте используется понятие денежного мультипликатора, с его помощью можно определить степень кумулятивного воздействия денежной базы на объем денежной массы, этот показатель рассчитывается как отношение денежного агрегата М₂к денежной базе и показывает какую сумму денежной массы способен создавать каждый рубль денежной базы.

Таблица 2. Динамика денежного мультипликатора за 2007 г.

	1.01.	1.02.	1.03	1.04	1.05	1.06	1.07	1.08
Денежная масса (М2), млрд. руб.	8 995,8	8 700,8	8 902,0	9 412,6	10 006,0	10 699,3	10 857,7	10 923,5
Денежная база, млрд. руб.	4 122,4	3 740,0	3 716,4	4 210,2	4 596,3	5 350,8	5 139,1	4 920,6
Денежный мультипликатор	2,18	2,33	2,39	2,23	2,17	1,99	2,11	2,21

Скорость оборота денег представляет собой интенсивность их движения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа. Показатель скорости обращения денег определяется отношением ВВП к денежной массе (агрегату М2).

Этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития. На скорость обращения денег влияют:

1. общеэкономические факторы – циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен.

2. денежные (монетарные) факторы – структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке, внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях, использование электронных денег в расчетах.[5, 153]

Так как скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, т. е. в конечном итоге является одним из факторов инфляции.

2.3. Коэффициент монетизации

Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами также используется показатель, который носит название коэффициент монетизации. Он рассчитывается как отношение величины денежной массы (агрегата М2) к номинальной величине ВВП.

Таким образом, коэффициент монетизации является величиной, обратной скорости обращения денег.

Таблица 3. Динамика денежного мультипликатора, скорости оборота денег и коэффициента монетизации в России ( 2002-2006 гг.)[6, 7]

	2002	2003	2004	2005	2006
ВВП, млрд. руб.	10 830,5	13 243.2	17 048.1	21 620.1	26 781.1
Денежная масса (М2) на конец года, млрд. руб.	2 134,5	3 212,6	4 363,3	6 044,7	8 995,8
Денежная база на конец года, млрд. руб.	1 232,6	1 914,3	2 380,3	2 914,2	4 122,4
Скорость обращения денег	5,1	4,1	3,9	3,6	3,0
Коэффициент монетизации, %	19,7	24,3	25,6	27,9	33,6
Денежный мультипликатор	1,7	1,7	1,8	2,0	2,2

После перехода России к рыночной экономике, т.е. с начала 1990-х гг., скорость обращения денег постоянно повышалась, а коэффициент монетизации одновременно снижался. Коэффициент монетизации экономики, несмотря на рост в последние годы, остается низким, а скорость обращения денег – высокой (2006 г – 3,0), что намного выше, чем в экономически развитых странах (в Великобритании скорость обращения равна 1, в США – 1,8). Высокое значение скорости обращения денег соответствует низкому значению коэффициента монетизации. Коэффициент монетизации оказывается в несколько раз ниже (2006 г. – 33,6%), чем в экономически развитых странах, где он составляет 50-100%. [6]

3. Закон денежного оборота

Между количеством денег в обращении и потребностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к обесцениванию национальных денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономики в целом. Законы этой взаимосвязи являются количественной оценкой денежной массы, необходимой и достаточной для того, чтобы реализовать товарную массу, обеспечить покупательную способность денег и поддерживать стабильное равновесие между ними. [1, 48]

Закон денежного обращения – это экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Данный закон требует, чтобы денежная масса в обращении соответствовала товарной массе:

; «денежная масса» = «товарная масса»

Сущность закона денежного обращения состоит в том, что количество денег (), необходимых для обращения, прямо пропорционально сумме цен реализованных товаров и услуг () и обратно пропорционально средней скорости обращения денег ():

Если денежная масса оборачивается медленно, то это означает, что коэффициент размещения (расходования) национального продукта низок; высокое значение свидетельствует об относительно быстром расходовании средств и высокой конъюнктуре. Скорость обращения денег обратно пропорциональна необходимому количеству денег, высокое значение сокращает потребность в дополнительной эмиссии.

Данное уравнение обмена принимает во внимание только одну функцию денег – средства обращения. Другие же функции денег (как средство накопления, средства платежа) остаются без внимания.

В условиях развития товарно-денежных отношений действует закон денежного обращения, который был сформулирован К.Марксом. Расчёты на товарном рынке осуществляются в двух функциях денег (средства платежа и средства обращения).

Общая сумма денег, находящихся в обращении в течение некоторого периода времени «при данной скорости циркуляции средств обращения и средств платежа», рана «сумме подлежащих реализации товарных цен плюс сумма платежей, которым наступил срок, минус взаимно погашаемые платежи, и, наконец, минус сумма оборотов, в которых одни и те же деньги функционируют попеременно то как средство обращения, то как средство платежа».[4]

Развёрнутая формула закона денежного обращения принимает следующий вид:

M = РО – К+П – ВП

где М – количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа;

РО – сумма цен реализованных товаров и услуг;

К – сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил;

П – сумма платежей, по которым наступил срок оплаты (по долговым обязательствам);

ВП – сумма взаимопогашающихся платежей, взаимозачеты;

У – среднее число оборотов денег как средства обращения и средства платежа. [1, 49]

Факторы, определяющие количество денег для обращения.

1. Количество проданных на рынке товаров. Если количество товаров, проданных в стране, увеличивается вдвое, то вдвое больше должно увеличиваться количество денег. Количество обращающихся товаров оказывает прямое воздействие на количество денег в обращении.

2. Уровень товарных цен. Если цены всех товаров увеличатся вдвое, то и денег потребуется больше. Уровень товарных цен оказывает прямое влияние на количество денег в обращении.

3. Степень развития кредита. Она оказывает обратное влияние на количество денег, находящихся в обращении. Чем шире развит кредит, тем меньшее количество денег требуется для обращения.

4. Степень развития безналичных расчетов. Она оказывает обратное влияние на количество денег, находящихся в обращении. Чем больше долговых обязательств погашается путем безналичных расчетов, тем меньше денег требуется для обращения.

5. Скорость обращения денег. Она измеряется числом оборотов денежной единицы за известный период времени. Скорость денег оказывает обратное влияние на количество денег в обращении. [4]

При металлическом денежном обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища. Если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась – происходил прилив денег в обращение из сокровища.

Если обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами (казначейскими билетами), то обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения. Когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет. Стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной единицей, соответствует стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленной на количество находящихся в обращении бумажных денег.

В реальных условиях в странах этот закон не соблюдается, так как государству необходимо выполнять такие функции как укрепление обороноспособности страны, освоение космоса, проведение научных исследований и т.д. Все это приводит к дополнительному выпуску денег (сверх того, что необходимо для обслуживания товарооборота в стране) и как результат к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними денежными знаками и их обесцениванию (инфляции).

Заключение

Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение – это движение денег, обеспечивающее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

Основными показателями денежного оборота являются:

1.Денежная масса, которая представляет собой совокупный объем покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юридическим и физическим лицам, а также государству.

Статистическими показателями денежной массы, находящейся в обращении стране, являются денежные агрегаты, они формируются из различных частей денежного обращения, которые включаются в них в соответствии с присущим им уровнем ликвидности. Самостоятельным компонентом денежной массы является денежная база (совокупный объем наличных денег и депозитных резервов депозитных учреждений).

2. Скорость оборота денег – интенсивность их движения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа.

3. Коэффициент монетизации, с помощью которого оценивается степени обеспеченности экономики денежными средствами.

Количество денег, необходимых для обращения определяется экономическим законом - законом денежного обращения. В соответствии с данным законом денежная масса в обращении должна быть равна товарной массе. Его соблюдение обеспечивает стабильность экономики страны, в противном случае, переизбыток денежной массы приводит к обесцениванию денег и инфляции.

Список использованной литературы

Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов /Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под. ред. Академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2004. – электронная версия
Красиков Н.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие.-2-е изд., перераб. и доп. - Архангельск, 2005.-107с: электронная версия.
Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие д/студентов вузов/ Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 527 с.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вызов / Под. ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд., 2001. – 512 с.
- Статистика по денежно-кредитной сфере/ Банк России.
- Федеральная служба государственной статистики.

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

Размер: 89.60K

Скачано: 340

Скачать бесплатно

26.11.09 в 17:01 Автор:

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Денежный оборот

Содержание

Добавление отзыва к работе

Похожие работы