Главная » Бесплатные рефераты » Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам »

Неполноценные деньги

Тема: Неполноценные деньги

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Вуз: ВЗФЭИ

Год и город: Омск 2009

План:

Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных 3

Бумажные деньги, их особенности 8

Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных 12

Список использованной литературы 18

Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных

Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: товарные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. Необходимо отметить, что формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм: товарные деньги, монеты, банкноты, бумажные деньги, электронные деньги. Здесь необходимо также отметить существование и более развернутой классификации видов и форм денег. Согласно данной классификации, к полноценным деньгам относятся: слитки, монеты (полноценные и неполноценные), банкноты (с полным, частичным покрытием или без покрытия). К виду неразменных денег принадлежат бумажные и электронные деньги, депозитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карты, электронные системы оптовых платежей; системы онлайновых платежей). Одной из известных классификаций видов денег является деление на действительные деньги и заместители действительных денег или знаки стоимости.

Наиболее высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из метала стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. До н. э. Чеканка монет на Руси стала производится в IX-X вв.

Монета более позднего развития товарно-денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс, а обрез – гурт (с целью предотвращения порчи монеты гурт делался нарезным)

К началу XX вв. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, например, во время денежной реформы 1895- 1898 гг. в России.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного метала. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них метала. Из за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканились из серебра и недрагоценных металлов.

Разменная монета изначально представляла собой дробную часть полноценной монеты. Однако впоследствии в обращение были выпущены неполноценные монеты, которые изготавливались либо из низкопробного серебра, либо из недрагоценных металлов. Обычно чеканка разменных монет происходила в закрытом порядке из принадлежащего государству металла на государственном монетном дворе.

При снашивании полноценных монет в процессе их использования, при порче монет частными или государственными эмитентами происходило уменьшение их весового содержания. При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег.

Чеканка неполноценных денег приносила монетный доход. Монетный доход – это разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на её изготовление. В феодальной Европе в Средние века правом чеканки монеты обладал любой суверенный феодал. Часто доход от чеканки неполноценных денег был главным источником его дохода.

По мере распространения чеканки монет правительства вскоре обнаружили, что исключительное право на чеканку монет было бы не только заманчивым источником дохода, но и важным орудием власти. По мере образования национальных государств монетная чеканка стала исключительной привилегией правительств и получила название монетной регалии. Монетная регалия - это монопольное право государства чеканить неполноценную монету. Данную прерогативу правительства уже никогда никому не уступали, утверждая, что она необходима для общего блага.

Таким образом, с появлением суверенных государств функции государства относительно денег трансформировались. Если раньше соответствующие государственные органы удостоверяли вес и пробу металла в слитках, а затем в монетах, то теперь государство получило неограниченное право на получение монетного дохода от эмиссии неполноценных монет.

Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие потребности хозяйства в средствах обращения, поэтому возникла потребность во введении новой формы денег - банкнот, которые являлись представителями полноценных денег. Банкноты выполняли функцию платежа в сфере оптового товарообмена; розничная торговля обслуживалась монетными деньгами. Банкноты являлись представителями полноценных денег, так как они не имели принудительного курса, но обязательно обменивались на монеты по рыночному курсу. Таким образом, банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать её предъявителю указанное в ней количество монет. Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым или косвенным. К прямому обеспечению относится обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, или векселями. К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и прочих платежей. В зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покрытием, с частичным покрытием или без покрытия.

Банкноты с полным покрытием имели полное прямое покрытие, разменивались на золото в неограниченном количестве (разменный курс был рыночным), эмитировались частными и государственными банками в неограниченном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был государственный золотой запас.

Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоценных металлов и векселей, обменивались на золото в неограниченном количестве (обменный курс был ниже номинала), эмитировались государственным банком, деятельность которого ограничивалась институтом эмиссионного права.

Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, их размен на монеты не производился, они признавались государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со временем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием непрерывной эмиссии, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги.

Таким образом, подводя итог всего вышесказанного, представляется возможным отметить, что в процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Необходимо отметить общепринятое деление видов денег на действительные деньги и заместители действительных денег или знаки стоимости.

Действительные (полноценные) деньги – это деньги, у которых номинальная (обозначенная на них) стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Заместители действительных денег или знаки стоимости (неполноценные деньги) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть больше затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости ( билонная монета, стершиеся золотые монеты), бумажные знаки стоимости, кредитные деньги.

Бумажные деньги, их особенности

Первые бумажные деньги появились, согласно историческим источникам в Китае в период правления императора Хина Тсюнга в 806 – 821 гг. нашей эры. На протяжении XIII-XIV вв. бумажные деньги получают широкое распространение на территории Китая, Монголии, Персии и Японии. Первые бумажные деньги выпускались из древесной коры, на них наносились различные знаки и печати, подтверждающие покупательную способность. Китай стал также первой ареной гиперинфляции вследствие чрезмерной эмиссии бумажных денег. По этой причине в 1445 году хождение бумажных денег на территории Китая было запрещено. Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия - VII в. до н. э.) до первых бумажных денег (Китай - XII в. н. э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).

Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

1 этап - стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
2 этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
3 этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Следовательно сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк. В первом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образуют эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Первоначально бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения обменивались на них. Однако появление и рост дефицита бюджета в той или иной стране вызывал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

В связи с тем что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, значит, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость.

Неустойчивость и обесценивание бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

Избыточный выпуск в обращение;
Упадок доверия к правительству;
Неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.

Подводя итог всему вышесказанному, представляется возможным отметить, что бумажные деньги являются видом неполноценных денег, так как номинальная стоимость бумажных денег превышает реальную стоимость их выпуска. Однако, необходимо отметить, что бумажные деньги выступают знаками или представителями полноценных денег (знаки стоимости). Выпуск бумажных денег напрямую связан с нуждами государственного бюджета и служит средством его пополнения за счет эмиссионного дохода. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки.

Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, когда деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно, с развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было ранее (Т-Д-Т), а отношение денежного капитала (Д-Т-Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег. Поскольку основным объектом меновых отношений в развитом обществе становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, пластиковые карты, электронные системы оптовых платежей, системы онлайновых платежей, электронные деньги. По ряду классификаций, из данного списка исключаются банкноты.

Особое место в системе неразменных денег занимают векселя.

Вексель – это безусловное письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексельтратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводной векселя – это разновидности коммерческого векселя. Кроме того имеются так же финансовые векселя, т.е долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляют друг друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые векселя,- долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

В соответствии с традициями советской, а позднее и российской политэкономической школы векселя относятся к кредитным деньгам. Действительно, в качестве кредитно-расчетного средства вексель выступает неким прообразом банкнот, а позднее и бумажных денег. Однако в современной экономической теории векселя рассматриваются в большей степени как ценные бумаги, выступающие в качестве инструмента коммерческого кредитования, а не денег. В то же время значение финансовых векселей в денежном обращении России и других развивающихся стран в качестве расчетного средства достаточно велико.

Вексель как разновидность долговых обязательств обладает специфическими особенностями:

абстрактностью (на векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним источник формирования долга);
бесспорностью (безусловная оплата долга, включая принудительные меры после составления нотариусом акта о протесте);
обращаемостью (используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте). Это создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

По характеру возникновения векселя бывают коммерческими или финансовыми. Коммерческий вексель основан на реальных торговых сделках и является основой развития коммерческой формы кредитования. Финансовый вексель не имеет реальной основы и часто рассматривается как денежный суррогат. Он применятся при предоставлении денег в долг. Одной из разновидностей финансового векселя являются казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия бюджетных расходов.

Вексель как денежный инструмент способствует сокращению объема неплатежей между хозяйствующими субъектами, служит инструментом мобилизации свободных денежных ресурсов юридических и физических лиц, является объектом залога при кредитовании. Тем не менее, вексельное обращение имеет свои границы. Во-первых, у векселя ограниченный срок обращения. Во-вторых, векселем нельзя осуществлять выплату заработной платы и других регулярных доходов, а также платежи бюджет. В-третьих, вексель не может быть использован в нескольких платежных операциях. В-четвертых, вексель обслуживает только оптовую торговлю. В-пятых, в вексельное обращение вовлекается ограниченный круг лиц. Отмеченные выше границы вексельного обращения не позволяют векселю выполнять основные денежные функции и, следовательно, рассматриваться в качестве денег.

Банкнота- это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.

От векселя банкнота отличается:

По срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство(3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство;
По гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию

Возникновение депозитных денег исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операции по учету векселей. Они представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Первоначально депозитные деньги появлялись при предъявлении владельцами векселя его к учету в банк, в результате чего банк вместо выплаты суммы долга банкнотами открывал владельцу векселя счет. На этом счете фиксировалась причитающаяся сумма денег, и с этого счета осуществлялись платежи путем их списания. В настоящее время депозитные деньги чаще всего появляются путем внесения наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.

Сегодня ряд финансовых институтов имеет право выпускать неразменные деньги в форме открытия трансакционных (текущих, чековых, карточных) счетов, которые получили название депозитных денег. В России только банки имеют право выпускать неполноценные деньги в форме открытия текущих депозитов. Управление депозитными деньгами чаще всего осуществляется при помощи чека, пластиковой карты или системы дистанционного доступа к банковским счетам.

Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чеки используются физическими и юридическими лицами для взаимных расчетов. Представляется возможным выделить три основных функции чека: 1. он служит для получения денег в банке с текущего счета; 2. выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между физическими и юридическими лицами; 3. является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте.

Чеки можно подразделить на: 1. именные (выписанные на определенное лицо без права передачи другому лицу), 2. ордерные (составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту) и 3. предъявительские (выписанные без указателя получателя, а обозначенная на них сумма должна быть выплачена предъявителю чека).

Несмотря на отмеченные достоинства использования чеков в качестве денежного товара чековому обращению присущ ряж недостатков. В частности, повсеместное их использование в качестве средства обращения и платежа создало большие сложности в их обработке, увеличение числа банковских служащих.

С развитием во второй половине XX века платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент - пластиковая карта. Пластиковая карта – это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Именное последние годы XX века ознаменовались новым этапом в развитии товарно-денежных отношений: появление новой формы кредитных денег – электронные деньги. К основным причинам их создания относятся желание снизить трансакционные издержки денежного обращения как в рамках традиционной, так и в рамках электронной экономики.

Сущность электронных денег можно рассматривать с двух сторон: как предоплаченный финансовый продукт и как денежную стоимость, выраженную в валютных единицах и хранящуюся в электронном устройстве, находящемся во владении клиента. Электронные деньги не связаны с каким-либо счетом в финансовом учреждении и являются беспроцентным обязательством их эмитента, поэтому их не следует рассматривать как разновидность депозитных денег.

Список использованной литературы

Деньги, кредит, банки / под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт-издат., 2006
Деньги. Кредит. Банки: Учебник для Вузов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1999
Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 1999
Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: учебное пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2002
Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник ∕под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юрист, 2001

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

Размер: 19.41K

Скачано: 273

Скачать бесплатно

04.04.11 в 17:46 Автор:

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Неполноценные деньги

Добавление отзыва к работе

Похожие работы