Неполноценные деньги, характеристика их видов

Контрольный теоретический вопрос

1. Неполноценные деньги, характеристика их видов.

Введение

Вся структура современной экономики предопределена существованием денег.  Деньги – это специфический товар, который имеет свойство обмениваться на любой другой товар, т.е. является общим эквивалентом.

Деньги возникли при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию.

Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Если бы не было денег, был бы невозможен обмен, то есть была бы невозможна специализация (разделение труда) – основа развития общества. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег.

Актуальность выбранной темы заключается в том, что деньги являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в экономике страны, необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

Главная цель контрольной работы состоит в раскрытии вопроса о сущности и происхождении неполноценных денег.

1. Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных.

Деньги прошли длительный и сложнейший путь развития с точки зрения не только их экономической сущности и повышения общественной роли, но и разнообразие их форм.

История денег по своей сути является процессом постепенного отбора товаров или особых искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функции денег в определенных рыночных условиях. Эволюция форм денег происходила в направлении от полноценных денег к неполноценным, каковыми являются современные деньги.

Между периодами использования полноценных и неполноценных денег находится эпоха использования смешанных форм. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в других - неполноценно (бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах наряду с полноценными монетами нередко использовались неполноценно - монеты, а также бумажные знаки денег (банкноты). Последние не имели внутренней стоимости и были по форме идентичны неполноценным деньгам. Однако они долгое время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене, приближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такие банкноты были тождественны полноценным деньгам [2, стр 272].

Начальной исходящей формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это были предметы первой необходимости - скот, соль, зерно, рыба, хлеб и т.д. как наиболее ходовые товары [3, стр 115]. Так, скот, который имеет широкий спектр потребительских признаков, активно и долго использовался в роли денег у многих древних народов – славян, индийских племен, других кочевых племен.

На смену предметам первой необходимости в роли денег постепенно пришли предметы роскоши, прежде украшения: бусы из ракушек, жемчуг, меха, другие драгоценные изделия. Это можно объяснить тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамичным, длительным и объемным, чем на предметы первой необходимости, да и за своими физическими данными они были менее, дольше хранились, имели более устойчивую стоимость.

Но вскоре рынок поставил перед денежным товаром новые требования - быть однородным, экономически, способным длительное время сохранять свою стоимость. Удовлетворять такие требования предыдущие деньги не могли в связи с их физическими свойствами. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началась длительная эра господства металлических денег.

Однако с появлением металлических денег их развитие не прекратился. В результате неуклонного роста производительности общественного труда увеличивались возможности для накопления стоимости, а соответственно и потребности сферы обмена в массе денежного товара, который в обращение из сферы потребления. На этот рынок реагировал постоянным ужесточением требований к денежного товара. Последний должен был иметь высокую удельную стоимость весовой единицы металла, свойство долгое время, а лучше - вечно сохранять свои физические качества, способность легко менять внешний вид, высокую портативность т.д.

Под влиянием указанных объективных процессов происходил стихийный отбор денежного товара из группы металлов. Первоначально использовались обычные металлы - железо, медь, бронза и др., что зачастую принимались людьми. Впоследствии эту роль начало выполнять серебро как благородный металл с высоким удельным и установившейся стоимостью и способностью к хранению. Но еще в большей степени этими свойствами природа наделила золото, которое тоже стало претендовать на роль денежного товара.  Началась длительная борьба между серебром и золотом за «денежный трон» в товарном мире. Этот этап в развитии денег характеризовался параллельным функционированием золота и серебра в роли  денег и назывался золото - серебряным биметаллизмом. Закончился он в конце XIX в. победой  золота. Установился золотой биметаллизм.

Эволюция металлических денег наиболее ощутимо проявилась в двух направлениях:

А) приобретение и совершенствование монетной формы;

Б) развитие представительных форм металлических денег в обращении.

Металлические деньги использовались в форме простых слитков или кусков металла.  Такие деньги имели огромные преимущества перед товарными деньгами. Вместе с тем форма слитков определенные неудобства, которые вскоре стали сдерживать развитие денежных отношений. В каждой платежной операции необходимо было взвешивать слитки, определять пробу и, что хуже всего, делить их на части. Чтобы избежать этих неудобств, слитки делали различного веса.

Государства стали изготавливать по установленной форме слитки металла, вес и пробу которых удостоверяли своим штемпелем. Такие слитки получили название монеты. Монета оказалась самой совершенной формой полноценных денег, то есть тех, которые функционируют в обращении с собственным субстанциональною стоимостью [2, стр 277 ].

Новый этап развития монеты как настоящих денег связан с возникновением билонной монеты, т.е. разменной, с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального выполнения денежных функций основной (валютной) монетой. Главное отличие ее заключается в том, что она не из драгоценного металла, следовательно является неполноценно. Причем такой разменная монета стала не сразу, а на определенном этапе денежного оборота.

Эволюция металлических денег достигла своего апогея в период капитализма свободной конкуренции.

Усложнение и расширение товарного производства и рыночных отношений, которые охватили все сферы человеческого общества, с одной стороны, и появление мощных нерыночных (государственно-монополисполитических)   факторов влияния на экономику, с другой стороны, поставили перед денежным товаром в эпоху золотого монометаллизму еще более сложные требования. Это и быстрое усиление требований относительно роста объемов воспроизводства денежного товара согласно интенсивно растущих масштабов общественного производства и оборота. Реакцией на это требование было широкое введение в оборот разменных на золото  бумажных банковских билетов, поскольку изготовление золотых денег было крайне ограничено малыми запасами золота. Во-вторых, возрастали требования относительно сокращения расходов на изготовление денег для минимизации общественных издержек обращения, которые постоянно возрастали по мере расширения масштабов производства и обращения и вызванного этим увеличение массы денег. Даже при замене в обращении золотых монет бумажными банкнотами, но при сохранении размена их на золото, государства должны были большие массы золота, отвлекая для этого значительные объемы общественного  труда. В-третьих, сама стоимость   денег в новых условиях, которые требовали активного вмешательства государства в экономическую жизнь общества, должна была стать более гибкой, более податливою в государственных регулятивных мер [2, стр 283].

Указанные требования не мог удовлетворить ни один товар - продукт человеческого труда, даже благороднейших из металлов - золото. Будучи относительно мягким и имея высокую удельную стоимость, золото ощутимо в процессе обращения, что приводило к большим потерям общественного труда. Через незначительное распространение золота в природе добыча его не мог успевать за ростом емкости рынка и потребностей его в денежной массе. Стоимость золота меньше поддается любым изменениям, поскольку на нее влияют не только факторы, определяющие текущее производство, но и стоимость веками накопленных золотых запасов. Сама материальная форма золота, физические свойства которого сделали его наиболее пригодным выполнять роль денег в предыдущие века, в условиях XX в. оказалась непреодолимой преградой для выполнения им этой роли.

Состоялся процесс демонетизации золота: сначала из обращения были изъяты золотые монеты, вместо них сферу обращения стали обслуживать неполноценно деньги, а впоследствии полностью была остановлена обмен неполноценных денег на золото в любой форме.

Полноценные деньги -  это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.

Денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина.

Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных денег, или разменными деньгами. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

Неполноценные деньги - это заменители полноценных, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует номинальной  [4, стр 178].

Покупательная способность неполноценных денег определяется их представительной стоимостью.

Представительная стоимость – это  стоимость, которую представляют в обращении неполноценные деньги. Представительная стоимость, а значит и покупательная способность всей массы неполноценных денег определяется стоимостью товаров в обращении ( с учётом скорости обращения денег), т.е. стоимость тех товаров, на которые она обменивается.

Полноценные деньги находились в обращении благодаря собственной стоимости, а неполноценные обращаются благодаря своему официальному назначению (государство законодательно наделяет неполноценные деньги определенным статусом).

При использовании полноценных денег  в условиях золотомонетного обращения функцию мировых денег могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.). Неполноценные деньги выполняют функцию – деньги как средство платежа [4, стр 180].

Выделяются два обширных класса неполноценных денег – кредитные и бумажные, между которыми есть существенные различия.

2. Бумажные деньги, их особенности.

В ХХ веке произошел переход к другому типу денежного обращения, основанному на функционировании бумажных денег. С развитием кредитно-банковской системы главную роль стали играть кредитные деньги в виде банкнот и различных орудий безналичных расчетов.

 Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров.

Основные причины перехода к бумажным деньгам:

- монеты тяжеловесы, а значит, они менее удобны для обращения;

- количество монет в обращении ограничивалось объемом добытого металла;

- расходы на замену, находящиеся в обращении, гораздо выше, чем на замену банкнот.

Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег состоит в том, что это они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Элементами бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк.

В первом случае государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения [5, стр 167].

Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежей. Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращении;

- убыток доверия к правительству, которое выпустило деньги;

- неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты [5, стр 189].

В настоящее время основным элементом наличной денежной системы является банкнота – это денежный знак, выпускаемый в обращении и гарантируемые ЦБ. В настоящее время являются основным видом бумажных

Денег.

В России количество наличных денег в обращении постоянно увеличивается.

Рост количества наличных денег в обращении в России носит объективный характер и связан с высокими темпами экономического развития, с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения, с ростом розничного товарооборота, а также с повышением потребительских цен на товары и услуги.

Так Банк России опубликовал данные о структуре наличной денежной массы в обращении на 1 января 2012 года. По данным ЦБ, в кошельках у россиян сейчас находится 6 трлн. 902 млрд. 8 млн. рублей. Это на 1 трлн. 110 млрд. 56 млн. рублей больше, чем в начале прошлого года, причем общая сумма монет увеличилась на 35,1 %, а бумажных денег – на 19,1%.

Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 января 2012 года.

Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящиеся в обращении

Монеты составляют всего 0,7 % от общей суммы денежной массы, но в количественном выражении их намного больше, чем банкнот – 51115,1 млн.экз., в то время как общее количество банкнот – 6315,5 млн.экз.

Четверка самых распространенных монет остается неизменной: это десятикопеечные монеты (41%), копейки (14%), пятачки (11%) и одно рублевые (11%).

Среди банкнот преобладает купюра номиналом в тысячу рублей (37%), на втором месте купюры номиналом в 100 и 500 рублей (18% и 15% соответственно), ко второму месту медленно, но уверенно продвигаются пятитысячные купюры (12%).

С развитием рыночных отношений в российской экономике произошли изменения в методах управления денежной наличностью, выразившиеся в отказе от жесткого административного регулирования наличного денежного оборота. Таким образом, в настоящее время приоритетной задачей в политике Банка России является не сокращение объема наличного денежного оборота, а его упорядочение [6, стр 198].

Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег.

3. Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных денег.

Кредитные деньги (англ. credit money) - форма денег, возникающая в условиях развития товарного производства, когда купля и продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Появление кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа, они замещают золото и бумажные деньги и являются основой современного платежно-расчетного механизма. На кредитных деньгах базируются внутреннее денежное обращение и международное денежный оборот [5, стр 213].

Кредитные деньги - это знаки стоимости, которые возникают и функционируют в обращении на основе кредита. Они, как и полноценные деньги, возникли в процессе стихийного развития рыночных отношений, когда взаимное доверие субъектов рынка достигло такого уровня, который один из субъектов отважился передать второму товар или другую стоимость под обязательство заплатить в будущем. Само торговое обращение породило торговые деньги в форме долговой расписки, которые стали оборачиваться как средство обращения. Их появление так же связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

- в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

- в экономии наличных (золотых) денег;

- в развитии безналичных расчетов.

Кредитные деньги также изготавливают из бумаги, но их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении  кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.) [5, стр 222].

Одной из важнейших особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитной операции с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Таким образом, достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам с действительной потребностью оборота в деньгах. Данная особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Кредитные деньги по своей природе сходны с бумажными деньгами в том, что:

1. не имеют собственной внутренней стоимости;
2. являются знаками стоимости товаров в обращении;

Кредитные деньги отличаются от бумажных:

1. по природе, т.е. кредитные деньги выпускаются на основе кредитных операций (они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита);
2. по эмитенту (выпускающий) (кредитные деньги в качестве эмитента имеют банки, а бумажные деньги – государство, казначейство);
3. по обеспеченности (Бумажные деньги ни чем не обеспечены, кредитные имеют кредитное обеспечение. Характер кредитного обеспечения определяется на основе, какой операции они выпускаются);
4. по характеру эмиссии (выпуска) (бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования, кредитные деньги - в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды);
5. по происхождению (бумажные деньги из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа);
6. по характеру обращения (бумажные деньги не устойчивы (обесценение), кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают)) [5, стр 228].

В современных условиях большая часть кредитных денег представляет собой средства на различных счетах. Центральные банки дают достаточную гарантию кредитным деньгам, чего не могут обеспечить в современных масштабах денежного оборота коммерческие и частные банки. Поэтому в настоящее время обращение денег осуществляется в основном в виде безналичных расчетов. При этом кредитные деньги лишены собственной стоимости. Однако в отличие от бумажных денег (казначейских билетов) они уже с момента своего возникновения (в классическом понимании) выступают как знак не только золота, но и кредита. Поэтому они отражают также движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками.

Кредитные деньги в своем развитии прошли следующую эволюцию:

А) вексель;

Б) банкнота;

В) чек;

Г) электронные деньги;

Д) кредитные карточки.

Все виды неполноценных денег: банкноты, разменная монета, депозиты до востребования - превратились в средства для обмена, общепринятые в определенном платежном сообществе. Прямо и безотлагательно обслуживая  наличный и безналичный оборот, они стали именоваться активными, или высокоэффективными, чистыми деньгами. Одновременно большой импульс получили различные ликвидные активы общества, которые, не будучи деньгами, могут быть легко обращены в них при небольшом риске потерь, принося при этом держателям некоторый доход. Они получили название «пассивные деньги». Эта группа включает в себя срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и специальных кредитно-финансовых институтах, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги.

В России за последние годы наблюдается тенденция подъема экономики и с развитием банковской системы происходит активное внедрение кредитных денег.

Контрольные тестовые задания

/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом:          /

2. Что такое банковская система?

а) совокупность кредитных организаций;

б) совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций;

в) совокупность банков в их взаимосвязи.

3. Какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения?

а) инфляция спроса;

б) инфляция издержек.

Задача

4. При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка соста­вила 60 000  руб. и 80 000  руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.

Решение:

В соответствии с Положением Банка России « 215-П – величина собственных средств определяется, как сумма основного и дополнительного капитала».  В состав источников основного капитала включают:

1) уставный капитал;

2) эмиссионный доход;

3) прибыль предшествующих лет;

4) резервный фонд.

Величина уставного капитала = 1500*1000 = 1500000 руб.

Эмиссионный доход представляет собой разницу между номиналом и величиной реализованных их акций.

1300-1000 = 300 руб. – разница между номиналом.

Эмиссионный доход = 300*1500 = 450000 руб.

Нераспределенный доход = 60000+80000 = 140000 руб.

Размер капитала банка спустя два года составил –

1500000+450000+140000 = 2090000 руб.

Ответ: Размер капитала банка спустя два года составил 2090000 руб.

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка