Неполноценные деньги, характеристика их видов

Контрольный теоретический вопрос

1. Неполноценные деньги, характеристика их видов.

Деньги – это особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, имеющий всеобщую потребительскую стоимость и представляющий собой не вещь, а овеществленную форму общественных отношений [5, стр 44].

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

На определенном, достаточно длительном этапе становления товарно-денежных отношений, действительные деньги существовали в единственном числе или доминировали в качестве платежного средства. Их постепенное вытеснение знаками стоимости, как уже было сказано, предопределялось ростом товарооборота, и необходимостью увеличения денежной массы. Монеты в этом смысле имели ряд недостатков: они требовали для изготовления значительного количества валютного металла, процесс их изготовления длительный и трудоемкий, в обращении они менее удобны, чем бумажные, транспортировка сопряжена с трудностями и немалыми затратами. Действительные деньги, таким образом, никак не способствовали расширению денежных функций. С сегодняшних позиций можно определенно говорить, что денежные функции не смогли бы расшириться до современных, если бы деньги оставались полновесными и металлическими.

В то время как полноценные деньги являются действительными деньгами, неполноценные представляют собой лишь знаки, своеобразный «заменитель», призванный выполнить денежные функции в условиях недостатка денег полноценных

Неполноценные монеты, поскольку все их учесть было трудно, участвовали в обращении. И данное обстоятельство привело, в конце концов, к тому, что в общественном сознании утвердилась мысль о возможности применения неполноценных монет. Ведь в денежной единице главное не то, чтобы она непременно была полноценной, а то, чтобы ей непременно доверяли все агенты товарного обращения.

Поэтому в обращении начинают появляться и постепенно все более распространяться изначально неполноценные деньги. К ним относятся:

1) биллонные [от франц. billon — низкопробное серебро] монеты, которые чеканятся государством из неденежного металла в порядке закрытой чеканки для размена полноценных монет и обслуживания розничной торговли;

2) бумажные деньги, выпускаемые государством (казначейские билеты);

3) кредитные деньги, выпускаемые банками наличные (банкноты) и безналичные (остатки на банковских счетах до востребования, депозитные деньги).

Первоначально неполноценные деньги были представителями полноценных и могли свободно размениваться на них за исключением казначейских билетов, которые выпускались, как правило, в связи с дефицитом государственного бюджета. Для введения неполноценных денег необходимы следующие предпосылки:

1) достаточная развитость товарно-денежных отношений;

2) общественное признание неполноценных денег законным средством платежа со стороны населения. Последнее предполагает не только их размен на золотые монеты (на этапе первоначального введения неполноценных денег), но и декретивное установление государством законности платежей ими, в том числе платежей самому государству, например, при взимании налогов. При отсутствии названных предпосылок возможны различные трения, и даже народные бунты, например, медный бунт в России XVII в.

В определенный исторический период в стране могут равным образом использоваться оба вида денег. В России в начале XX века в ходу были как полноценные золотые монеты достоинством в 10 рублей - червонец, так и неполноценные, достоинством в 1 рубль и ниже из более дешевых металлов - серебра и меди. При этом в серебряном рубле содержалось серебра на 70 копеек золотом. Тем не менее все эти монеты обращались по своей номинальной стоимости, т.е. в соответствии со стоимостью того количества золота, которое было на них обозначено.

Биллонные монеты – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов меди и алюминия.

Бумажные деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров.

Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства[6, стр. 58].

Бумажные знаки стоимости, сделаны, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги - представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Основные причины перехода к бумажным деньгам[8, стр 84].:

- монеты тяжеловесны, а значит, менее удобны в обращении по сравнению с бумажными деньгами,

- количество монет в обращении ограничивалось объемом добытого металла,

- расходы на замену, находящихся в обращении монет, гораздо выше, чем на замену банкнот.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не разменяемы на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Бумажные деньги выполняют две функции:

1) средства обращения и

2) средства платежа.

На протяжении второй половины XX в. Значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Это было связано с повсеместным замещением в платежном обороте наличных денег депозитными деньгами. Параллельно и уменьшался государственный доход от эмиссии наличных денег. В настоящее время вместе с активным развитием депозитной деятельности различных финансовых учреждений, а также с появлением электронных денег, ожидается дальнейшее сокращение потребности в бумажных деньгах.

В противовес полноценным деньгам выпуск бумажных денег более прост и менее затратный, для их изготовления не требуется значительных количеств драгоценных металлов, они легче транспортируются, удобнее в обращении и хранении. Бумажные деньги менее долговечны, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры, они удобнее в обращении. Однако им присущ и особый недостаток - соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии. Бумажные деньги, несмотря на их «генетическую неполноценность» обеспечиваются каким-либо неизменным достоянием страны - чаще ее полезными ископаемыми.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью. Кредитные деньги появляются не из обращения, как товар-деньги, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений становится не товар, как такой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал, т.е. не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал в форме кредитных денег.

 Кредитные деньги, как и бумажные, являются неполноценными, не обладают собственной внутренней стоимостью, а их покупательная способность определяется их представительной стоимостью. Вместе с те они имеют ряд отличий от бумажных:

1) они возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков и имеют кредитную природу;

2) их эмитируют банки, а не казначейство или Минфин;

3) бумажные деньги ничем не обеспечены, а кредитные обеспечены активами банков-эмитентов, т.е. деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государством государственного долга и государственных ценных бумаг на основе покупки иностранной валюты.

Кредитные деньги в отличие от бумажных денег, являются только средствами платежа и не выполняют функцию обращения. Возникают они, когда купля-продажа осуществляется в рассрочку, т.е. в кредит. Кредитные деньги прошли достаточно долгий путь становления, и в своем современном виде представлены разными типами долговых обязательств:

·  Вексель - письменное долговое обязательство, дающее владельцу право требовать с должника уплаты денег по истечении срока действия векселя[7, стр. 28]. Вексель выступает орудием коммерческого кредита. По своей форме векселя подразделяются на простые и переводные. Простой выписывается заемщиком. Переводной представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу. Наибольшее распространение получил переводный вексель. Вексель широко используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений.

·  Банкнота - бессрочное долговое обязательство, которое выпускается эмиссионным банком страны. Банкноты являются национальными деньгами на всей территории государства[1, стр. 454]. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

·  Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю указанной суммы. В отличие от векселя чек есть ценная бумага краткосрочного действия.

·  Кредитные карточки - именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, который удостоверяет наличие в этом учреждении счета клиента и дает право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами.

·  Электронные деньги - это платежное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, все операции происходят через Интернет, но есть возможность использования электронных денег и при помощи других средств, например, карточки, мобильного телефона. Наиболее широкое развитие электронные деньги получили в странах Западной Европы, США, Японии - в этих государствах рынок электронных средств платежа уже сформирован, имеет свое правовое обеспечение, урегулированы вопросы эмиссии и обращения электронных денег. Характерными особенностями таких денег являются: а) хранение их на электронном устройстве; б) эмиссия после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств; в) прием в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами.

Таким образом, появление неполноценных денег (в т.ч. кредитных денег), их совершенствование и расширение сферы применения имеет своей целью увеличение возможностей обслуживания растущего товарооборота средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла. 

Контрольные тестовые задания

/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом:          /

2. Что такое банковская система?

а) совокупность кредитных организаций;

б) совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций;

в) совокупность банков в их взаимосвязи.

3. Какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения?

а) инфляция спроса;

б) инфляция издержек.

Задача

4. При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка соста­вила 60 000  руб. и 80 000  руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.

Решение:

1). Уставный капитал – 1 500 000 руб. (1500*1000).

2). Дополнительный капитал – (1300-1000)*1500=450 000 руб.

3). Нераспределенная прибыль – 140 000 руб. (60000+80000).

Ответ: капитал банка спустя два года после начала его деятельности составит 2 090 000 руб. (1500000+450000+140000)

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка