Главная » Бесплатные рефераты » Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам »

Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования

Тема: Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Вуз: Финансовый университет

Год и город: Владимир 2014

Вариант № 7

План работы

Стр.

Контрольный теоретический вопрос ........................................................	3
Контрольные тестовые задания .................................................................	14
Задача ...........................................................................................................	15
Список литературы .....................................................................................	17

Контрольный теоретический вопрос

1. Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования.

Термин «инфляция» в буквальном переводе (от лат. inflation - вздутие) впервые использовали в США в 1861 – 1865 гг. для характеристики процесса переполнения каналов обращения избыточными бумажными долларами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы.

В экономической литературе нет однозначного подхода к определению понятия «инфляция». Сущность инфляции экономисты трактуют по-разному:

- повышение среднего уровня цен;

- обесценение денег, снижение их покупательной способности за счет переполнения финансовых каналов бумажными деньгами;

- явление не только денежное, но и связанное с реальной экономикой, когда обесценение денег, падение их покупательной способности, вызывается не только ростом цен, но и товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. [2 с.72]

Инфляция – это обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, в которых не сбалансированы государственные доходы и расходы, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики.

Взаимодействие роста цен, обесценения денег и снижения их покупательной способности возможно только в условиях, когда в обращении находятся неполноценные бумажные и кредитные деньги. Их выпуск не соответствует потребностям товарного обращения, появляется дисбаланс спроса на деньги и их предложения. Первопричина инфляции – дисбаланс между денежной массой в обращении и потребностями в деньгах. Образуются диспропорции: на уровне рынков – между ценой и производством; на макроэкономическом уровне – между совокупным спросом и предложением. В развитии общественного производства происходят экономические взрывы и перераспределение доходов различных социальных групп.

Принято различать внешние и внутренние факторы инфляции.

К внешним факторам относятся: мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный); валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в другие страны; нелегальный экспорт золота, валюты.

Внутренние факторы подразделяются на денежные и не денежные. Денежные факторы включают: дефицит государственного бюджета; переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег; бюджетные, налоговые факторы и рост государственного долга, перенасыщение экономики кредитами и другие. Неденежными факторами являются: структурные диспропорции в общественном производстве; монополизация производства (в связи с существующей возможностью повышения цен на свою продукцию без соответствующего увеличения ее качества); несбалансированность инвестиций (когда возникает временный разрыв между расходами на инвестиции и их результатами), государственная политика цен и другие. [4 с.122]

Все эти факторы в свою очередь вызывают рост товарных цен.

Поэтому главная форма проявления инфляции – общий рост цен, который не исключает отсутствие повышения цен или даже их снижение на отдельные товары.

Вторая форма проявления инфляции – снижение курса национальной валюты по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности.

Этот признак инфляции менее показателен, так как курс валюты определяется различными курсообразующими факторами. В условиях инфляции под воздействием таких факторов номинальный курс национальной валюты может не понизиться, а даже повыситься. Так, в России доминирующим фактором роста курса рубля является увеличение предложения долларов вследствие повышения цен на нефть.

Рассмотрим наиболее часто возникающие и действующие в экономики виды инфляции. Для их классификации используются различные критерии.

1. По преобладанию денежных и неденежных факторов выделяют:

- Инфляция спроса

Рост цен происходит за счет превышения совокупного спроса над предложением (денег больше, чем товаров). Характеризуется дефицитом бюджета и кризисом государственных финансов.

Вызывается дефицитом государственного бюджета, который может финансироваться путем увеличения государственного долга. Покрытие дефицита может происходить путем кредитования правительства центральным банком в форме покупки государственных ценных бумаг или предоставлением ссуды правительству, что вызывает эмиссию денег сверх потребности товарного оборота в деньгах.

Увеличением частных расходов обусловленных быстрым ростом банковского кредитования является одной из причин инфляции. Чрезмерная кредитная экспансия банков ведет к созданию платежеспособных средств в объеме превышающих потребность товарооборота, создавая дополнительные запросы на товары и услуги.

Также к причинам инфляции спроса следует отнести: дополнительную эмиссию национальной валюты, превышающую потребность товарооборота страны в деньгах, рост военных расходов на фоне милитаризации экономики; чрезмерными инвестициями в тяжелую промышленность.

- Инфляция издержек

Одной из основополагающих причин инфляции издержек является сокращение производства и темпов роста производительности труда.

Рост цен происходит за счет повышения издержек производства в экономике в результате увеличения заработной платы; роста стоимости сырья, полуфабрикатов и энергоресурсов, а также рост косвенных налогов, входящих в цену товаров.

Повышение издержек производства ведет к увеличению себестоимости продукции, а так как предприятия не могут работать в убыток, они вынуждены увеличивать отпускную цену на свою продукцию. Это приводит к общему росту цен, у предприятия сокращается прибыль и объемы готовой продукции. Спад экономики приводит к постепенному снижению издержек и через определенное время баланс спроса и предложения восстановится, но уже при более высокой цене.

2. По темпам роста цен инфляция бывает:

- Умеренная (ползущая) характеризуется ростом цен до 10% в год. Инфляция не сопровождается кризисными потрясениями. Характерна для большинства стран с развитой экономикой.

- Галопирующая инфляция характеризуется среднегодовым ростом цен от 10 до 200%. Оказывает негативное влияние на экономику: сбережения убыточны (процент по вкладам ниже темпов инфляции), долгосрочные инвестиции становятся рискованными, уровень жизни населения значительно понижается. Характерна для стран с переходной экономикой.

- Гиперинфляция с темпом роста цен более 50% в месяц, за год – более 600%. Такая инфляция разрушительно действует на экономику, уничтожает сбережения, инвестиционный механизм и производство в целом. Расхождение цен и заработной платы становится катастрофическим, падает благосостояние, убыточными становятся крупные предприятия. Характерно отсутствие экономического равновесия, хронический дефицит государственного бюджета, систематическое снижение курсов национальных валют.

3. По снижающейся покупательской способности денег различают:

- Скрытая (подавленная) инфляция

Инфляция проявляется в дефиците и снижении качества товаров при относительно стабильном уровне цен, устанавливаемых государством. Государство искусственно поддерживает цены на низком уровне, но купить многие товары по фиксированным ценам невозможно – их нет в свободной продаже. Возникает официальное и неофициальное нормирование, усиливаются распределительные отношения, почти полностью разрушается рыночный механизм, появляются различные теневые рынки, на которых товары реализуются по повышенным ценам. Таким образом, за прежние суммы денег приобретается продукция низкого качества и в меньшем количестве, из торговли «вымывается» дешевый ассортимент.

Такая инфляция может быть и при рыночных отношениях, когда правительство пытается ее подавить, зажимая денежную массу путем задержки платежей по государственным заказам, оплате труда, выдачу пенсий и пособий, и фиксируя курс доллара. В этом случае инфляция будет проявляться в хронических неплатежах, натурализации хозяйственных отношений, падении объема производства.

- Открытая инфляция

Характерна для стран с рыночной экономикой, где свободное взаимодействие спроса и предложения способствует открытому, ничем не ограниченному росту цен и снижению валютного курса. Она официально регистрируется статистическими службами.

4. По роли ожидания в росте цен:

- Ожидаемая инфляция возникает, когда отдельные субъекты, ожидая заранее повышения цен, формируют так называемый «упреждающий спрос», увеличивают цену на производимую продукцию.

- Неожидаемая инфляция характеризуется внезапным скачком цен, она не прогнозируется и ее наступление, как правило, связано с денежными факторами, дефолтом, со сменой общественного строя и т.д.

5. По сфере возникновения инфляции:

- Импортируемая инфляция переносится из одних стран в другие через такие факторы как чрезмерный приток в страну иностранной валюты, рост цен на импортируемые товары и другие причины внешнеэкономического характера. Воздействует на денежное обращение, платежный спрос и цены стран мира.

- Внутристрановая инфляция – это обесценение национальной валюты, проявляющееся в устойчивом повышении общего уровня цен, порождается негативными явлениями в экономике страны и ее денежном обращении.

6. По степени сбалансированности роста цен различают сбалансированную и несбалансированную инфляцию.

При сбалансированной инфляции цены различных товарных групп относительно друг друга остаются неизменными, а при несбалансированной – цены различных товаров постоянно меняются по отношению друг к другу. Несбалансированная инфляция снижает доходы предпринимателей, возможны лишь короткие спекулятивно-посреднические операции.

7. По показателю – по виду индекса потребительских цен, используемого для определения уровня инфляции различают: инфляцию «общую», уровень которой определяется сводным индексом цен (СИПЦ), и базовую, уровень которой определяется базовым индексом потребительских цен (БИПЦ). При расчете БИПЦ не учитываются цены, регулируемые государством и цены, подверженные воздействию сезонных факторов. Базовая инфляция – это та часть инфляции, которая непосредственно зависит от денежно-кредитной политики.

Выделяют также особый вид инфляции - структурную инфляцию. Сочетает в себе элементы инфляции спроса и издержек. Повышение общего уровня цен, связанно с наличием естественных и других монополий, административным регулированием цен на уровне федеральных или региональных органов власти. Инфляция считается труднопреодолимой, сопровождает период кардинального перехода страны на новые технологии.

В последнее время экономисты стали выделять особый вид инфляции – стагфляцию – одновременное возрастание общего уровня цен, сокращение объемов производства и увеличение безработицы. Ее причинами являются структурное несовершенство рынка и отсутствие конкуренции, так как у монополий нет стимулов для снижения издержек. Причиной служит то, что владельцы факторов производства завышают стоимость своих услуг, ожидая возможного снижения доходов из-за инфляции. Это приводит к росту издержек производства и уменьшению совокупного предложения. Из-за инфляции спроса наблюдается процесс одновременного роста цен и уменьшение объемов производства. Борьба с этим явлением крайне сложна.

На практике виды инфляции переплетаются, поэтому инфляцию называют многофакторным явлением, противостоящим развитию производства и полноценному функционированию экономики страны. Причины возникновения инфляции в целом зависят от фазы экономического развития страны и места, занимаемого на мировом рынке.

В России особенность современного этапа состоит в том, что отмечается одновременно проявление большинства основных видов инфляции: это и инфляция спроса, инфляция издержек, структурная инфляция, импортируемая инфляция и инфляция ожиданий. Причем роль структурной и импортируемой инфляции, а также инфляции издержек увеличилась с лета 2012 года. Это связано, прежде всего, с переносом повышения тарифов на федеральном уровне и на местах с начало года на лето. Во вторых, рост цен на продовольствие (по причине как повышения роста цен на зерно и иные виды продовольствия за рубежом, так и в связи с сокращением производства в сельском хозяйстве, во многом из-за погодных факторов). [4 с.9]

Согласно данным Федеральной службы государственной статистики уровень инфляции в России по итогам 2013 года составил 6,5%, против 6,6% в 2012 году, в то время как в Евросоюзе была зафиксирована инфляция в 1%. Максимальный рост цен в 2% в 2013 году среди стран ЕС был зафиксирован в Австрии, Великобритании и Эстонии.

Согласно принятому варианту денежно-кредитной политики Банка России на 2014 год и период 2015 – 2016 годов, ее приоритетной целью является обеспечение ценовой стабильности, т.е. достижение и поддержание стабильно низких темпов роста цен. [5 с.3]

Целевые ориентиры для темпов роста индекса потребительских цен установлены на уровне 5,0% в 2014 году, 4,5% в 2015 году и 4,0% в 2016. При этом перед экономикой ставится задача устойчивого роста и минимизации внешних рисков. [5 с.14]

Как я уже говорила, инфляция носит многофакторный характер и может иметь различные проявления в зависимости от условий и причин, которые ее порождают. Наиболее распространенная причина инфляции – то, что покупательский спрос превышает товарное предложение. В действительности основой инфляционного роста является комплекс причин. Классификация причин инфляционных процессов по видам и типам носит условный характер.

С учетом мирового опыта среди наиболее типичных причин инфляции выделяют:

1) проведение необоснованной денежной эмиссии

2) дефицит государственного бюджета

3) сокращение производства и уменьшение массы потребительских и инвестиционных товаров

4) недостатки системы налогообложения, подрывающие стимулы для роста производства

5) монопольное положение на рынке крупных производителей, искусственно завышающих цены

6) упреждающее повышение цен в целях компенсации ожидаемых убытков

7) повышение цен на импортируемые товары, торговая дискриминация

8) рост внутреннего и внешнего долга, подрывающий покупательную способность национальной валюты, обостряющий дефицит государственного бюджета

9) инфляционные ожидания.

10) психологический фактор

Итак, инфляционный рост цен наряду с отмеченными выше причинами обуславливается более глубинными факторами, имеющими долгосрочный, основополагающий характер.

Снижение темпов инфляции имеет место лишь тогда, когда устраняются вызвавшие ее причины. Основные методы регулирования инфляции используются в зависимости от макроэкономических условий, темпов инфляции и факторов ее возникновения. Государственная политика может лишь приспособиться к инфляции, либо предпринять меры, противодействующие ее развитию. Для выработки системы действий в условиях инфляционного роста цен и обесценения денег государство разрабатывает антиинфляционную политику.

Антиинфляционная политика – это комплекс государственных мер по ограничению инфляции, путем регулирования денежно-кредитной и других сфер экономики. Ее целью является ослабление негативных социально-экономических последствий инфляции.

Существуют две основные линии антиинфляционной политики: регулирование спроса (дефляционная политика) и регулирование издержек (политика доходов).

Регулирование спроса осуществляется путем проведения дефляционной политики. Регулирование денежного обращение направлено на сокращение спроса на деньги, используя денежно-кредитные и налоговые инструменты. Во время ее проведения, инфляция снижается за счет уменьшения денежной массы через сокращение государственных расходов, повышение процентной ставки за кредит, усиления налогового бремени. Основными способами ограничения государственных расходов выступают: сокращение военных расходов, снижение затрат на содержание государственного аппарата и уменьшение финансирования социальных выплат.

Основными отрицательными последствиями дефляционной политики являются: замедление экономического роста, вызываемое сокращением инвестиций; расширение бартерных отношений во взаиморасчетах; усиление дефицита бюджета государства; развитие кризисных явлений в экономике страны; увеличение социальной напряженности общества.

Регулирование издержек или политика доходов означает контроль над ценами и заработной платой, путем замораживания или установления пределов их роста. Рост цен зачастую обусловлен монопольным положением производителей, поэтому для создания конкурентной среды контроль за ценами необходим. Аргументы в пользу контроля над заработной платой и ценами наиболее обоснованы тогда, когда он осуществляется согласно ограничительным действиям политики управления спросом в качестве временной меры по преодолению инфляции.

Особое место в снижении темпов инфляции и стабилизации денежного обращения занимают денежные реформы.

Денежные реформы – это упорядочение денежной системы, путем изменения стоимости или замены обращающейся денежной единицы, проводимое государством для восстановления равновесия между денежной и товарной массой. Они осуществляются разными методами в зависимости от целей и экономической ситуации в стране, позволяют быстро стабилизировать денежное обращение стран после войн, революций и катаклизмов.

Денежные реформы можно подразделить на четыре вида:

- нуллификация – аннулирование обесцененной обращающейся и введение новой денежной единицы.

- ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам, международным валютным единицам и до отмены золотых паритетов к золоту.

- девальвация – снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам, международным валютным единицам и до отмены золотых паритетов к золоту.

- деноминация – укрепление масштаба цен путем «зачеркивания нулей», т.е. укрепление масштаба цен. Изменяется нарицательная стоимость денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные денежные единицы.

С помощью денежных реформ удается добиться лишь временной стабилизации. В современных условиях в развитых странах денежные реформы заменяются антиинфляционными программами.

В мировой экономической практике наиболее эффективным инструментом регулирования денежной массы и инфляционных процессов считается процентная политика центральных банков.

Центральные банки устанавливают процентную, учетную ставки или ставку рефинансирования по своим операциям. Изменяя уровень процентных ставок, центральные банки воздействуют на ставки межбанковского рынка, депозитов и кредитов, тем самым увеличивая или уменьшая предложение денег в экономике и регулируя денежную массу в стране.

Большинство Центробанков стран с рыночной экономикой в денежно-кредитном регулировании используют систему резервных требований. Они влияют на ресурсы коммерческих банков и изменяют размер денежного мультипликатора. [3 с.163]

В странах с развитыми финансовыми рынками и цивилизационными формами государственного заимствования одним из главных механизмов выступают операции на открытом рынке. Центральный банк воздействует на денежную массу, покупая или продавая государственные ценные бумаги, осуществляя операции РЕПО (покупка ценных бумаг с обратным выкупом). Данные операции сокращают ресурсы коммерческих банков, меняют доходы ценных бумаг и ожидания в экономике.

Контрольные тестовые задания

/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом: /

2. К активным операциям коммерческого банка относят:

а) покупку акций;

б) продажу акций;

в) продажу золота;

г) продажу облигаций.

3. Для чего используют деньги в функции средства платежа?

а) для оплаты товара наличными;

б) для уплаты налогов;

в) для выдачи заработной платы.

Задача

4. Приведены данные баланса банка, тыс. руб.

№ п/п	Показатели	Сумма
1	Обязательства банка до востребования	1 700 000
2	Обязательства сроком до 30 дней	4 500 000
3	Высоколиквидные активы	150 000
4	Ликвидные активы	2 500 000

Требуется:

а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности (Н2), сравнить с нормативным значением;

б) рассчитать показатель текущей ликвидности (Н3), сравнить с нормативным значением.

Решение:

а) Показатель мгновенной ликвидности (Н2):

Регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня. Минимальное допустимое значение норматива Н2 ≥15%.

Соблюдение данного норматива означает способность банка выполнить свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени.

Таким образом, банк не способен выполнить свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени.

б) Показатель текущей ликвидности (Н3)

Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней. Отражает способность банка рассчитаться с задолженностью в перспективе. Минимальное допустимое значение норматива Н3≥50%.

55,6% обязательств сроком до 30 дней может быть оплачена в этот промежуток времени.

Список использованной литературы

1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – М.: Издательство-торговая корпорация «Дашков и Кº», 2013.

2. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова – м.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013

3. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2013.

4. Ершов М.В., Татузов В.Ю., Урьева Е.Д. Инфляция и монетизация экономики // Деньги и кредит, 2013, №4

5. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов // Вестник банка России, 2013, № 67 (1463).

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

Размер: 46.20K

Скачано: 291

Скачать бесплатно

18.09.14 в 15:39 Автор:

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.