Денежные системы: понятие, элементы, типы

Контрольный теоретический вопрос

1. Денежные системы: понятие, элементы, типы.

В современном хозяйстве на всех его уровнях, от персонального до мирового, деньги обслуживают абсолютно все: производство товаров и услуг, их реализацию и потребление; развитие науки и здравоохранение; воспитание и образование подрастающего поколения; накопление богатства; создание резерва и так далее. Из сказанного выше можно понять, что современная экономика – денежная, то есть основана на деньгах, их функционировании и организации такого функционирования.

Для того, чтобы деньги опосредовали все хозяйственные, нехозяйственные и прочие сделки и операции в более или менее организованном и упорядоченном виде, необходима их организация в определенную регулируемую и саморегулирующуюся систему. [2,88]

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически, закрепленное национальным законодательством. [9]

Денежные системы сформировались в XVIII – XVII веках с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства происходят существенные изменения в денежной системе. [3,66]

С институциональной точки зрения денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег и способы их обращения (центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты, валютная и фондовая биржи и так далее).

С функциональной точки зрения денежная система – это форма организации денежных отношений, принципов, форм и методов регулирования денежного обращения в стране или групп стран (Евросоюз).

Таким образом, денежная система – это двуединая форма организации денежных отношений и денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно (см. таблицу 1).

В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег различных форм и видов. Поэтому выделят следующие функции денежной системы:

1. Эмиссионная функция – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии (выпуска банкнот).

2. Регулирующая функция – регулирования денежной массы в обращении, ее структура, соответствия потребностям экономики.

3. Контрольная функция – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

Основная цель функционирования денежной системы – стабильность и эластичность экономики.

Стабильная денежная система – это система, при которой деньги в полном объеме выполняют свои функции.

Эластичность – это реакция системы на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики. [2,51]

Любая денежная система – это совокупность элементов, регулируемых государственными законами.

Принципы построения денежной системы отражаются в элементах денежной системы или во всей их совокупности и влияют на них.

Рассмотрим принципы построения современной денежной системы рыночного типа:

1. Принцип централизованного управления денежной системой.

Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран. Управление денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления, а экономические, когда государство через аппарат Центральных Банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

Этот  принцип заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности. При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота платежными средствами и др.) устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств и другие.

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

 В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

6. Принцип не подчинённости Центрального Банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

Он связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнет «вычерпывать» средства центрального банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена. В то же время Центральный Банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  Центральный Банк должен систематически отчитываться перед парламентом страны, который призван способствовать преодолению разногласий между центральным банком и правительством.

7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

 Обычно в законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что Центральный Банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации)). Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

8.  Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

Сущность его заключается в том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

9. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

 Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население не  может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещения во вклады в банки.[6,58]

Современные денежные системы включают в себя следующие элементы.

1. Наименование денежной единицы.

Денежные единицы – это установленные в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Во многих странах существует десятичные системы деления : 1рубль = 100 копеек. [1, ст. 27]

2. Масштаб цен.

Средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице. Официально масштаб цен утратил экономический смысл с развитием государственно-монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото.

3. Виды денег.

Являются законными платежными средствами – это прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты и разменная монета). [10]

4. Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. В экономически развитых странах, Центральный Банк обладает монопольным правом эмиссии банковских билетов, организация их обращения и изъятия из обращения, составляющих подавляющую часть наличного денежного обращения. [1, ст. 29] Порядок обеспечения денежных знаков устанавливается законодательством стран, например, в России в законах «О центральном Банке Российской Федерации (Банка России)», «О банках и банковской деятельности» устанавливается, что в качестве обеспечения могут служить товарно-материальные ценности: золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта и прочие.

5. Государственный аппарат регулирования денежного обращения – это различные инструменты денежно-кредитного регулирования для поддержки устойчивости денежного оборота и национальной денежной единицы. [3,56]

Институциональным элементом денежной системы является и Центральный Банк, который эмитирует наличные деньги в оборот, осуществляет денежно-кредитное регулирование. Центральный Банк, обладая определенными, законодательно закрепленными за ним властными полномочиями, издает подзаконные акты в области денежного оборота и деятельности коммерческих банков.

К институтам денежной системы следует отнести и банки различных видов, эмитирующие безналичные деньги и контролирующие денежный оборот.

Таким образом, денежная система представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном структурированном единстве.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

- система обращения кредитных и бумажных денег, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения.

Системы металлического денежного обращения, в зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения, делятся на биметаллические и монометаллические системы.

Биметаллические – это денежные системы, при котором государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами (золотом и серебром).

Известны три разновидности биметаллизма:

1. Система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно.

2. Система двойной валюты, при которой государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением.

3. Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не равных основаниях. [3,67]

Биметаллизм был распространен в XVI-XVII вв., в XIX веке в странах Западной Европы.

Но биметаллизм не соответствовал потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит природе одной функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар.

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму.

Монометаллизм – это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служил один металл, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.

Монометаллизм существовал в двух видах:

- серебряный стандарт (монометаллизм),

- золотой стандарт (монометаллизм).

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной в результате денежной реформы 1839-1843 годов. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены и кредитные билеты, обращающиеся наравне с серебряной монетой. В конце XIX века в большинстве стран произошло обесценивание серебра в связи с расширением его добычи из полимерных материалов.

Золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в конце XVIII века в Великобритании.

Существовало три разновидности золотого стандарта:

1. золотомонетный – свободный размен банкнот на золотые монеты в соответствии с официально фиксированным содержанием золота в денежной единице и выполнение золотом функций средства обращения и платежа. Существовало до Первой Мировой войны.

2. Золотослитковый – банкноты разменивались на золото в форме слитков, то есть размен  денег на золото был ограничен стоимостью слитков.  Существовал в странах, обладающих крупными запасами золота (Англия, Франция, Япония). Возник после Первой Мировой войны.

3. золотодевизный (золотовалютный) стандарт – отсутствовал непосредственный обмен банкнот на золото: банкноты обменивались на иностранную валюту, разменную на золото. Существовал в странах не обладающих большими запасами золота. (Австрии, Германии, Дании).

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 года золотой стандарт был отменен во всех странах и утвердилась система неразменных кредитных денег.

Система бумажно-кредитного обращения, при котором действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечивается экономия затрат. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими знаками стоимости – бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требует меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их денежного обращения.

Появление следующего вида – кредитных, способствовало еще большей экономики затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота. [8,50]

С переходом к неразменным кредитным деньгам все денежные системы стали характеризоваться следующими чертами:

- отменой официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уходом золота из внутреннего и внешнего оборотов и оседанием его в резервах;

- выпуском наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков;

- преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;

- усилением государственного регулирования денежного обращения, созданием механизма денежно-кредитного регулирования. [7,29]

Итак, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым   понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Контрольные тестовые задания

/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом:          /

2. Какие из перечисленных операций относятся к пассивным операциям коммерческих банков?

а) покупка государственных облигаций;

б) эмиссия банкнот;

в) выпуск акций, прием вкладов;

г) покупка акций.

3. Установите соответствие функций виду банков:

Задача

4. Банк принимает депозиты на 4 месяца по ставке 5% годовых, на 5 месяцев по ставке 6% годовых и на год по ставке 7% годовых. Сум­ма депозита — 100 тыс. руб. Определить  наращенную сумму депозита на сроки:

а) 4 месяца;

б) 5 ме­сяцев;

в) год.

Решение:

I =(n*i*P)/100,   где

S – наращенная сумма депозита,

n – количество лет,

P – первоначальная сумма,

i – процентная ставка.

S = P + I

а) P – 100 000 руб.,

    n – 4 мес. = 120/365,

    i – 5%

    S - ?

I = (120/365*5*100 000)/100 = 1643,84 руб.

S = 100 000 + 1643,84 = 101 643,84 руб.

б) Р = 100 000 руб.,

    n = 5 мес. = 150/365,

    i = 6%

    S = ?

I = (150/365*6*100 000)/100 = 2465,75 руб.

S = 100 000 + 2465,75 = 102 465,75 руб.

в) P = 100 000 руб.

n =1 год,

i = 7%

S = ?

I = (1*7*100 000)/100 = 7000 руб.

S = 100 000 + 7 000 = 107 000 руб.

Ответ:

а) S = 101 643,84 руб.;

б) S = 102 465,75 руб.;

в) S = 107 000 руб.

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка