Главная » Бесплатные рефераты » Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам »

Денежные системы

Тема: Денежные системы

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Вуз: ВЗФЭИ

Год и город: Липецк 2012

Содержание

Введение 3

1. Денежная система: понятие, элементы, эволюция 5

2. Монометаллизм: понятие, характеристика видов 10

3. Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России 15

Заключение 23

Практикум 24

Литература 25

ВВЕДЕНИЕ

Состояние денежной системы государства находится в прямой зависимости от его политического и социально-экономического устройства. В свою очередь для нормального развития экономики необходима устойчивая денежная система.

Тема денежных систем актуальна, так как денежно-кредитная система играет в жизни общества настолько важную роль, что нарушение ее функционирования может повлечь катастрофические последствия для всей экономики. Поэтому во всех странах она находится под жестким контролем государства. Используя различные методы, государство добивается такого ее состояния, которое соответствует интересам развития всей экономики, эффективному решению постоянно возникающих экономических задач.

Денежная система в каждой стране складывается исторически. По мере развития товарно-денежных отношений происходят существенные изменения в денежной системе. Эволюция денежных систем отдельных стран имеет общие закономерности, так как по мере развития мирового хозяйства, возникала необходимость в устойчивых деньгах, применении в расчетах между странами единого эквивалента.

По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих между собой, обеспечивающих ее целостность.

Цель курсовой работы – рассмотреть особенности различных типов денежных систем, ее эволюцию и основные черты современных денежных систем.

В первом вопросе работы рассмотрены понятие денежной системы, ее основные элементы, типы денежных систем в зависимости от того, в какой форме функционируют деньги.

Во втором вопросе рассмотрено понятие монометаллизма, его виды - золотой и серебряный, периоды и причины появления и исчезновения монометаллизма в России и других странах. Также в этом вопросе описаны особенности каждой разновидности золотого монометаллизма – золотомонетного стандарта, золотослиткового стандарта и золотодевизного (золотовалютного) стандарта.

В третьем вопросе освещены основные черты современных денежных систем, основанных на обороте кредитных денег. С учетом существующей тесной связи между денежной и кредитной политикой государство осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики. Также в этом вопросе рассмотрены особенности денежной системы Российской Федерации, описана структура денежного обращения.

Теоретической и методологической базой работы являются Конституция РФ, законодательные акты РФ, официальный сайт ЦБ РФ, учебные пособия и публикации в прессе.

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА :ПОНЯТИЕ, ЭЛЕМЕНТЫ, ЭВОЛЮЦИЯ

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. [4, c. 66]

Денежная система включает следующие элементы:

-денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Он делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления. В рамках конкретной экономической системы она служит масштабом цен;

-масштаб цен — выражение стоимости товара через весовое содержание денежного металла в денежной единице страны. Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, однако постепенно он начал обособляться от весового содержания монет (это было связано с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В результате Ямайского соглашения официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены; [3, c. 139]

-виды денег, являющихся законным платежным средством,—кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;

-денежная масса — сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;

-эмиссионная система — порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;

-денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов). [6, c.41]

В зависимости от того, в какой форме обращаются деньги — как товар (всеобщий эквивалент) или как знаки стоимости, — различают два типа денежных систем:

• система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных и золотых), выполняющих все пять функций. Обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;

• система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные , кредитные, электронные деньги (виртуальные). В экономической литературе такой тип денежной системы получил название фидуциарной.[3, c.133]

Для металлического обращения характерны биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм—денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV—XVII вв.

Известны три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;

• система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

• система «хромающей» валюты—золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление за двумя металлами роли денег на определенном историческом этапе вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой —ниже. Это обусловливало вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости. Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. [6,c. 43]

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота.

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III—II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России.

Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843—1852), в Голландии (1847—1875), в Индии (1852—1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве стран произошло обесценивание серебра в связи с расширением его добычи из полиметаллических руд. Параллельно были открыты новые месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму.

Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США.

В результате мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. были ликвидированы все формы золотого стандарта как тип денежной системы, поскольку они перестали соответствовать условиям воспроизводства, ограничивая возможность перераспределения национального дохода через механизм инфляции и ценообразования, и стала господствовать система неразменных кредитных денег.

Фидуциарные денежные системы — это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства и не размениваются на золото.

Как только внутренняя стоимость металлических денег не соответствует номиналу, появляются неразменные денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Они могут строиться на металлической, бумажной и электронной основе.

В рамках фидуциарной денежной системы можно выделить три вида систем:

• система, сочетающая металлическое и бумажное обращение (переходная денежная система);

• полный фидуциарный стандарт;

• электронно-бумажные денежные системы.

Фидуциарная эмиссия — банкнотная эмиссия, не обеспеченная металлическим запасом эмиссионного банка. В некоторых странах еще при золотом стандарте закон разрешал превышение установленного в законодательном порядке процента не обеспеченной золотом эмиссии при условии обложения добавочной фидуциарной эмиссии специальным налогом. После отмены золотого стандарта во всех странах господствует фидуциарная эмиссия банкнот.

Таким образом, для всех систем, основанных на обороте кредитных денег, характерно следующее:

• вытеснение золота из внутреннего и внешнего торгового оборота и оседание его в золотых резервах;

• выпуск наличных и безналичных денежных знаков производится на основе кредитных операций банков, безналичные деньги выпускаются в процессе кредитных операций коммерческих банков, наличные — в процессе операций центрального банка;

• безналичный денежный оборот постоянно возрастает в объеме, вытесняя наличный оборот;

• создаются механизмы денежно-кредитного регулирования со стороны государства.[3, c. 136]

МОНОМЕТАЛЛИЗМ: ПОНЯТИЕ, ХАРАКТЕРИСТИКА ВИДОВ

Денежные системы, основанные на металлических эквивалентах, прошли в своем развитии следующие этапы:

биметаллизм→серебряный монометаллизм → золотой монометаллизм.

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839—1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги. [4, c. 68]

Рассмотрим подробнее золотой монометаллизм. Внедрение системы золотого стандарта (золотого монометаллизма) обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют. Одной из прямых предпосылок внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов. Возможности для этого возросли в 50-х годах XIX в. с открытием новых месторождений и особенно в 90-х годах (Клондайк, Юкон, Южная Африка). Но золотой стандарт стал международной денежной системой, когда некоторые страны приняли добровольные обязательства по беспрепятственному движению золота через границы, ограничению эмиссии национальных банкнот, свободному размену банкнот на золото. Таким образом, золотой стандарт имел черты первой международной валютной системы — первой в истории человечества. К концу XIX в. из разрозненных национальных денежных систем, строившихся на золотомонетном базисе, сложилась международная система золотомонетного стандарта. Эта система потребовала от стран единообразного внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, основанных на обращении золота, таких как:

1) золотое содержание денег — весовое содержание золота, закрепленное за данной денежной единицей, которое является масштабом для определения цен;

2) золотой(монетный ) паритет — соотношение денежных единиц разных стран по их официальному золотому содержанию;

3) валютный паритет — соотношение между денежными единицами разных стран, установленное законом. Применялся, когда золотое содержание данной валюты не объявлялось, но она сопоставлялась с другими валютами, имеющими золотое содержание.

В зависимости от характера размена банкнот на золото различают следующие типы золотого стандарта: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный).

Для золотомонетного стандарта характерна свободная покупка и продажа золотых монет на кредитные билеты (банкноты) по фиксированному курсу, т.е. банкноты и золотые монеты обращаются на равных. Золотомонетный стандарт как основная форма организации денежного обращения был закреплен международными соглашениями на Парижской конференции в 1867 г., золото было признано единственной формой мировых денег.

Золотомонетный стандарт сочетал в себе черты классической монометаллической денежной системы. Этот тип денежного стандарта просуществовал до Первой мировой войны и характеризовался как наиболее устойчивая денежная система, что объясняется следующим. С точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров. Но деньги не должны обязательно обладать такой стоимостью. Именно это позволяет замещать золото банкнотами — знаками стоимости. При изменении суммы

стоимостей товаров общая стоимость функционирующих золотых денег приводится в соответствие путем изменения количества денег в обращении. Стоимость же денежной единицы — золотой монеты — остается неизменной, так как определяется стоимостью соответствующего весового количества золота . В данном случае эластично по отношению к изменению суммы товарных цен только количество денег в обращении. В этом кроется причина постепенного отказа от обращения золотых монет.

Золотомонетный стандарт как денежная система обладал абсолютной эластичностью только в случае сокращения объема товарооборота в денежном выражении, когда часть золотых монет оседает в форме сокровищ. Но когда товарооборот возрастает, объем дополнительной эмиссии золотых монет зависит от промышленной добычи золота и поступления его в каналы денежного обращения. Когда в кризисные периоды возникала потребность в дополнительной эмиссии, золотомонетный стандарт не допускал быстрого

и произвольного увеличения денежной массы. С началом Первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран.

Отказ от золота как основы денежной системы происходит постепенно. В ходе денежных реформ 1924—1929 гг. возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах— золотослиткового и золотодевизного стандартов. Вытесненное из розничного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков - золотослитковый стандарт. Для него характерен размен банкнот на слитки металла массой 12,5—14 кг.

В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки; чтобы получить золото, следовало обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств ставились в зависимость от валют других государств.

Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза).

Резервная валюта—это валюта, которая используется преимущественно для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране — эмитенту резервной валюты разрешено оплачивать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар В результате мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах . Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.

В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота — 35 долл. за тройскую унцию . Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт . В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США). Основные черты данной денежной системы сводились к следующему:

• золото выполняет функции воплощения богатства и средства международных платежей;

• функция средства платежа закрепляется также за резервной валютой — долларом США;

• резервная валюта является разменной на золото;

• приравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами — членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США. Паритеты были стабильными;

• рыночные курсы валют могли отклоняться от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование.

Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам. Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976—1978 гг., юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем:

• отменена официальная (фиксированная) цена золота;

• отменено золотое содержание денежных единиц стран;

• золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами. [6, c.44-47]

Однако золотой запас – централизованный резерв золота, находящийся в распоряжении государства, имеет важное значение и используется для приобретения ключевых валют мира.

ОСНОВНЫЕ ЧЕРТЫ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ. ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.

Современная денежная система рыночного типа основана на следующих принципах:

прогнозного планирования денежного оборота;
устойчивости и эластичности денежного оборота;
кредитного характера денежной эмиссии;
обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков;
относительной свободы центрального банка и подотчетности его парламенту;
предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования;
комплексного использования инструментов кредитного регулирования (норма обязательных резервов, учетная ставка, валютная интервенция);
функционирования только национальной валюты на территории страны;
контроля и надзора за денежным оборотом.[7, c.113]

В России слово «деньги» вошло в оборот в нынешнем его понимании в эпоху Ивана Грозного. До 1320-х гг. самой крупной денежной единицей была гривна – продолговатый серебряный брусок. Она стала называться рублевой, когда отлитый из серебра брусок стал рубиться на одинаковые части. После прекращения литья слитков основной денежной единицей стал рубль, который изготавливался путем разлива серебра в специальные формы. Позднее появилась серебряная копейка равная 1/100 рубля.[12]

Единая денежная система и государственная монополия на чеканку монеты установилась в России в первой половине XVI в. реформами Е. Глинской и по времени совпала с процессом окончательного становления единого централизованного государства. Своеобразие и специфические особенности российской государственности в годы правления царя Алексея Михайловича Романова (1645 - 1676) не могли не отразиться на состоянии денежного обращения. Самодержавный характер сложившейся политической власти, континентальный тип цивилизации и удаленность от морских и сухопутных мировых торговых путей влияли на экономическое развитие и устройство денежного хозяйства России. Определяющую специфику русского денежного обращения составляла его практически полная зависимость от привозного сырья на протяжении длительного времени. Собственная добыча драгоценных металлов на территории Российского государства началась в конце XVII в., а промышленная разработка месторождений - с середины XVIII в. Однако вплоть до середины XIX в. страна нуждалась в привозном металлическом сырье для полного обеспечения потребностей денежного производства. Денежный металл из Европы и ее заокеанских колоний Россия ввозила в виде серебряных (ефимок) и иногда золотых монет.[9]

В 1769 г. начался выпуск ассигнаций (бумажных денег). Первоначально они разменивались на серебряные и медные монеты, затем

размен был прекращен. В результате денежной реформы Витте в 1895—1897 гг. введен золотомонетный стандарт. В качестве денежной единицы принят золотой рубль с содержанием 17,424 доли чистого золота. Такая денежная система требовала накопления огромных золотых запасов за счет кабальных иностранных займов и жестко регламентировала эмиссию банкнот. С началом Первой мировой войны в России был отменен размен банкнот на золото, увеличен лимит банкнотной эмиссии и сложилась система неразменных банкнот, превратившихся затем в бумажные деньги.

Нарастание инфляции после Октябрьской революции разрушило денежную систему, в результате чего сложилась система директивного распределения, носившая название «военный коммунизм». В результате реформы 1922—1924 гг. денежной единицей стал червонец, или 10 руб. Он утвердился как устойчивая валюта, его эмиссия осуществлялась Госбанком на основе краткосрочного кредитования народного хозяйства.

Эмиссионный процесс в экономике продолжался, и очередные реформы были проведены в 1947 и 1961 гг. Отличие реформы 1947 г. состояло в том, что билеты Госбанка стали выпускаться в рублях, а не в червонцах. В 1961 г. осуществлена фактическая деноминация рубля, одновременно в 10 раз были уменьшены цены на товары.

Управление денежной системой в СССР осуществлялось централизованно на основе государственного плана экономического и социального развития.. В обращении находились три вида денежных знаков: банковские билеты Госбанка СССР, государственные казначейские билеты и металлические монеты. С распадом СССР денежная система России была реорганизована. Советские банкноты, разменная монета и казначейские билеты были изъяты из обращения, а с1993 г. в оборот введены билеты и разменная монета, эмитируемые банком России. [3, c.141]

Правовые основы функционирования современной денежной системы в России определены нормами Конституции Российской Федерации, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», иными законами, нормативными актами Президента и Правительства Российской Федерации.

В соответствии со статьей 75 Конституции РФ денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Рубль состоит из 100 копеек. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.[1]

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002. на Банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных расчетов

Так же в этом законе определены функции Центрального банка в целях организации наличного денежного обращения :

1) прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

2) создание резервных фондов банкнот и монет;

3) определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

4) установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

5) утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.[7, c.114]

Согласно статье 28 данного закона официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода. [2]

В 1998 г. началось проведение очередной денежной реформы — деноминации, что было связано с наличием в обращении чрезмерной бумажной массы из-за высокого уровня инфляции. После проведения деноминации в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000, 5000 руб., а так же монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп. [4, с. 475].

Потребность хозяйственного оборота и государства в деньгах стимулирует рост денежной массы и определяет эмиссию денег. Эмиссия называется наличной, когда в оборот вводятся наличные денежные средства, и безналичной, когда эмитируются безналичные деньги. Противоположным выпуску денег процессом является изъятие денег из оборота. Выпуск и изъятие идут практически параллельно, как два разнонаправленных потока разной интенсивности. Современная денежная эмиссия имеет кредитный характер , так как главным каналом эмиссии исторически является выдача эмиссионных кредитов Центральным банком, при которой происходит увеличение остатков денег на банковских счетах и соответствующий рост денежной массы. Основной канал изъятия денег из оборота - гашение эмиссионных кредитов. Исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег закреплено за Центральным банком РФ. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота. Процесс создания безналичных денег - важнейшая функция банков. [8]

Важным показателем денежной системы страны является структура денежной массы. Для установления параметров денежной массы используются денежные агрегаты. Сегодня в мире нет единого общего подхода к исчислению денежной массы и составу денежных агрегатов. Объясняется это прежде всего различным составом депозитных счетов и денежных инструментов. В США, например, распространенной формой депозитов являются чековые вклады, т.е. вклады до востребования, владельцы которых для расчетов могут выписывать чеки. В нашей стране эта форма счетов и расчетов не развита.

В России принята следующая система денежных агрегатов:

• М0 — наличные деньги у населения и в кассах не кредитных организаций;

• М1 = М0 + остатки на расчетных, текущих и других счетах в банках + вклады в коммерческих банках + депозиты до востребования в Сбербанке России;

• М2 = М1 + срочные вклады в коммерческих банках и в Сбербанке России;

•М3 = М2 + депозитные и сберегательные сертификаты и облигации государственных займов.[5, c. 51]

• М2Х = М2 + депозиты в иностранной валюте.

Центральный банк Российской Федерации рассчитывает денежные агрегаты М0 и М2. Агрегат М2 представляет собой объём наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.

В таблице 1 представлен денежный агрегат М2 (в млрд рублей) в разные годы, начиная с 2005 года, а также в 2012г.[11]

Таблица 1

Денежная масса М2 (национальное определение) в 2005-2012гг.

Дата	Наличные деньги (М0)	Безналичные средства	Общая сумма (М2)	М0/М2 %
01.01.2005	1 534,8	2 819,1	4 353,9	35
01.01.2006	2 009,2	4 022,9	6 032,1	33
01.01.2007	2 785,2	6 185,6	8 970,7	31
01.01.2008	3 702,2	9 166,7	12 869,0	28
01.01.2009	3 794,8	9 181,1	12 975,9	28
01.01.2010	4 038,1	11 229,5	15 267,6	26
01.01.2011	5 062,7	14 949,1	20 011,9	25
01.01.2012	5 938,6	18 604,8	24 543,4	24
01.02.2012	5670,7	18007,2	23677,9	24
01.03.2012	5713,0	18138,3	23851,3	24

Из таблицы видно, что в 2012г. по сравнению с 2005 г. соотношение М0/М2 упало с 35% до 24%, т.е. доля наличных денег в обороте уменьшается, но сильно отличается по сравнению с промышленно-развитыми странами, где этот показатель едва достигает 7-10%.Это является недостатком денежной системы России.

Особенность денежного оборота России - применение иностранной валюты во внешнем и внутреннем обороте, в частности для денежных накоплений граждан. Поэтому и используется М2Х - для анализа и прогнозирования потребности в иностранных денежных средствах, колебаний валютного курса рубля. М2Х рассчитывается в рублях с применением среднегодового курса рубля к инвалютам. [10]

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, в настоящее время осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики. Главная задача финансово-правового регулирования денежного обращения заключается в поддержании правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке. В Федеральном законе о «Центральном банке РФ» предусмотрены порядок выработки и условия реализации единой государственной денежно-кредитной политики, а также инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частности, являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.[2]

В соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ в целях укрепления рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов. Для этого он использует процентную политику для воздействия на процентные ставки по кредитным операциям.

Обязательные резервы выполняют не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансовых источников для Центрального банка для регулирования денежной массы в обращении. Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитных организаций.

Суть операций на открытом рынке состоит в изменении предложения ссудного капитала в стране путем скупки или продажи ценных бумаг Центральным банком, вливания финансовых средств в экономику или изъятия ликвидных средств.

Учетная политика Центрального банка состоит в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от различных предприятий. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выдаваемых ссуд.

Валютное регулирование связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты. Эти операции Банка России на валютном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Наряду с экономическими методами регулирования денежного обращения, которые были перечислены выше, Банк России в исключительных случаях может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов на рефинансирование банков, на проведение банками отдельных банковских операций

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Денежные системы прошли длительный путь развития, видоизменялись вместе с эволюционными процессами , происходившими в экономике стран и регионов.

Объективную необходимость в единой стабильной денежной системе

обусловили следующие причины: феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала возникновению национального рынка; товарно-денежные отношения периода капитализма свободной

конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы. Использовались различные типы денег в зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как знак стоимости.

Современные денежные системы основаны на обороте кредитных денежных знаков. Для них характерно: вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборота и оседание его в золотых резервах ; выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков; развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота; создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

Денежная система России – это типичная современная денежная система с использованием кредитных знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая ЦБ РФ посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики. Но существовавшие долгие годы кризисные явления в экономике России, высокие темпы инфляции не позволили денежной системе нашей страны достигнуть уровня денежной системы промышленно-развитых стран.

ПРАКТИКУМ

1. Установите, к какому виду монометаллизма относятся следующие черты:

Характерные черты	Золото-монетный стандарт (М)	Золото-слитковый стандарт (С)	Золото-девизный стандарт (Д)
Золото уходит из обращения		+	+
Золото выполняет функции средства обращения и платежа	+
Размен банкнот на золотые монеты	+
Размен банкнот на золото в форме слитков		+
Банкноты обмениваются на иностранную валюту, разменную на золото			+

2. Расположите типы и виды денежной системы в порядке их возникновения:

1) золотой монометаллизм;

2) биметаллизм;

3) система обращения бумажных и/или кредитных денег;

4) серебряный монометаллизм.

Ответ:

1) биметаллизм;

2) серебряный монометаллизм;

3) золотой монометаллизм;

4) система обращения бумажных и/или кредитных денег;

ЛИТЕРАТУРА

Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993г.)
Федеральный закон №86-ФЗ » от 10.07.2002г
Авагян Г.Л., Ханина Т.М., Носова Т.П. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие.-М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. – 416с.
«Деньги. Кредит. Банки»: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 622 с.
Звонова Е.А., Богачева М.Ю., Болвачев А.И. «Деньги, кредит. Банки»:учебник.- М.: НИЦ Инфра-М, 2012. – 592с.
Олейникова И.Н. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие.-М.:Магистр, 2008 – 509с.
Чернецов С.А. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие.-М.:Магистр, 2009 – 494с.
Журнал «Бухгалтерия и банки», 2010, №12 -С. Семенов «Принципы учета и моделирования кредитной эмиссии»
Журнал «Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет». 2010, № 10 – А.А. Муравьева «Монетная реформа царя Алексея Михайловича Романова»
Журнал «Бухгалтерия и банки», 2012, №1 -С. Семенов «Структура денежной массы и банки»
www.cbr.ru – Официальный сайт ЦБ РФ.
КОПР «Деньги, кредит, банки»

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

Размер: 32.13K

Скачано: 395

Скачать бесплатно

09.12.13 в 20:20 Автор:

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Курсовые работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Курсовые работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Курсовая работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.