Главная » Бесплатные рефераты » Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам »
Сберегательный банк Российской Федерации
![Сберегательный банк Российской Федерации [04.05.13]](/files/works_screen/1/42/85.png)
Тема: Сберегательный банк Российской Федерации
Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам
Тип: Контрольная работа | Размер: 17.46K | Скачано: 349 | Добавлен 04.05.13 в 23:59 | Рейтинг: 0 | Еще Контрольные работы
Содержание
Введение. 2
Сберегательный банк Российской Федерации. Организационная структура и управление 3
Активные и пассивные операции Сберегательного банка РФ 5
Тестовые задания 12
Задача 13
Заключение 14
Список литературы 15
ВВЕДЕНИЕ
В данной контрольной работе мною рассмотрены: организационная структура, управление, цель, функции, пассивные и активные операции Сберегательного банка Российской Федерации. Также даны ответы на тестовые задания и представлено решение задачи.
Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.
Цель Сбербанка России – привлечение денежных средств населения и расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, осуществление полного комплекса банковских услуг для юридических и физических лиц.
Функции Сбербанка РФ являются: размещение привлеченных средств в экономику; мобилизация временно свободных денежных средств населения и предприятий; расчетно-кассовое обслуживание населения; кредитно-расчетное обслуживание населения; кредитование потребительских нужд населения; выпуск, продажа, покупка ценных бумаг; оказание коммерческих услуг (таких, например, как факторинг, траст, лизинг); эмиссия пластиковых карточек; консультационные услуги и предоставление экономической и финансовой информации; международные расчеты валютных операций.
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА И УПРАВЛЕНИЕ.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.
Деятельность Сберегательного банка регулируется и контролируется общим собранием акционеров, которое является высшим органом управления банка, а в промежутках между собраниями – Наблюдательным советом банка, избранным на учредительном собрании. Наблюдательный совет банка возглавляет Председатель Банка России. В Наблюдательный совет также входят представители других акционеров Сбербанка, два заместителя Председателя Банка России являются заместителями Председателя Наблюдательного совета банка.
Исполнительным органом банка является Совет директоров, состоящий из Президента, четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров. Общее руководство Советом директоров осуществляет
Президент банка. Он распределяет обязанности между своими заместителями и директорами банка, устанавливает степень ответственности вице-президентов и директоров за состоянием дел и подотчетностью на участках.
Важными структурными подразделениями Сбербанка России являются территориальные банки. Возглавляются территориальные банки Сбербанка России председателями, назначенными Президентом Сбербанка России. В структуре территориальных банков Сбербанка России имеются также внутренние подразделения, подчиненные территориальным банкам.
Основным структурным элементом системы Сберегательного банка России выступают отделения, которые возглавляются управляющими, назначенными представителями банков. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, обслуживающие клиентов.
АКТИВНЫЕ И ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ
На развитие операций Сбербанка существенное влияние оказали факторы, связанные с изменением экономических условий в обществе. Наиболее важными из них являются: ликвидация монополии Сбербанка и возрастание конкуренции между коммерческими банками за привлечение средств
населения; динамика структуры цен, предложения товаров и соответствующих расходов населения; увеличение спроса на кредит; дифференциация населения по уровню доходов; процентная политика банков; открытие счетов граждан для приобретения у государства и
муниципалитетов государственных и муниципальных предприятий, долей (паев, акций) в капитале акционерных обществ им товариществ, а также для приобретения других объектов государственной и муниципальной собственности на территории Российской Федерации.
Такая позиция Сбербанка России обусловлена объективными тенденциями усиления конкуренции как со стороны российских банковских институтов, так и со стороны небанковских финансовых посредников, иностранных банков, развивающих операции трансграничного кредитования, рынка корпоративных облигаций. Поэтому банк стремится укрепить свои позиции в основных сегментах российского финансового рынка, прежде всего на рынках банковского обслуживания населения и корпоративных клиентов. С этой целью банком разрабатывается ориентированная на клиента модель ведения бизнеса с целью улучшения условий и повышения качества
обслуживания, расширения спектра продуктов и услуг.
Специфическая деятельность Сберегательного банка преимущественно с частными лицами обусловливает формирование его пассивных и активных операций, которые отличаются от операций коммерческих, ипотечных и инвестиционных банков.
Активные операции
Активы — это денежные средства, отражаемые на активных счетах и связанные с размещением ресурсов банка для получения прибыли. Активы баланса Сберегательного банка отражают состав, структуру и целевое использование средств. К активам Сберегательного банка относят: наличные денежные средства; средства кредитных организаций в Центральном банке РФ (в том числе обязательные резервы); средства в кредитных организациях; вложения в ценные бумаги; все виды предоставленных кредитов; основные средства; прочие активы.
1. Денежные средства. Они представляют собой наиболее ликвидные активы, находящиеся в кассе банка. На 1 марта 2011 г. они составляли 13 987 430 215 тыс. рублей.
2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ. Данная статья баланса, непосредственно зависит от Сберегательного банка и является результатом его договорных отношений с Центральным Банком РФ.
3. Средства в кредитных организациях. Данная статья практически всегда присутствует в балансах банков (в том числе и Сбербанка РФ) в силу производственной необходимости поддержания ими
прямых деловых отношений с другими коммерческими кредитными организациями. Такие отношения необходимы банкам как для проведения расчетно-платежных операций для своих клиентов, так и для выполнения операций в собственных интересах. В структуре банковских активов данная статья имеет немаловажное значение. Ее размер характеризует уровень средств, используемых банком для получения дополнительной прибыли. Она представляет собой суммы средств на счетах банка в организациях-корреспондентах; счета участников расчетов расчетных и клиринговых палат; расчеты участников расчетного центра организованного рынка ценных бумаг (РЦ ОРЦБ) по итогам операций на ОРЦБ. Средства, находящиеся на счетах в банках-корреспондентах, имеют относительно низкий риск и являются достаточно ликвидными активами; которые могут быть в любой момент использованы банком для его активных операций.
4. Чистая ссудная задолженность. Главной составляющей активов в большинстве банков являются кредиты.
5. Чистые вложения. Такие статьи активов, как «Чистые вложения в торговые ценные бумаги», «Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения», «Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи», появились в балансах российских банков в связи с переходом последних на ведение отчетности по международным стандартам, а также в связи с достаточно активным ростом рынка ценных бумаг в России. Указанные активы баланса представляются в так называемом чистом виде (т.е. за минусом соответствующих резервов). Такие резервы по своей сути являются корректировкой стоимости активов.
Пассивные операции
Пассивы банка — это средства, привлекаемые на соответствующие счета по формированию его ресурсов. На пассивных счетах учитываются уставный капитал, фонды банка, остатки на депозитных счетах клиентов, задолженность по кредитам другим банкам, прибыль банка и др. Значение пассивов банка состоит в следующем:
1) ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка;
2) стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка, так как, во-первых, достаточное количество собственных средств способствует
нейтрализации рисков, которым подвергается банк в процессе своего функционирования, а во-вторых, капитал поглощает возможные потери и создает основу для поддержания доверия к банку со стороны
вкладчиков;
3) цена полученных ресурсов влияет на размеры банковской прибыли на конкурентную позицию банка на рынке.
Пассивы банка состоят из собственных средств (уставного капитала, фондов банка и нераспределенной прибыли) и привлеченных средств (депозитов и недепозитных источников банковских ресурсов).
1. Собственные средства. Поскольку Сберегательный банк является акционерным банком, то его уставный капитал образуется за счет средств, внесенных акционерами и представлен обыкновенными и привилегированными акциями. Размер уставного капитала, порядок его формирования и изменения в нем определяются в Уставе банка. В уставе банка записано, что капитал банка равен общей сумме акций банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредиторов.
Надо отметить, что в структуре пассивов наряду с уставным капиталом большое значение имеет прибыль. Способность банка зарабатывать прибыль характеризуется ее высокой долей в капитале и
стабильными темпами прироста. Структура собственных ресурсов банка напрямую зависит от направлений использования получаемой банком прибыли. В соответствии с российским законодательством банк распределяет прибыль в качестве дивидендов или переводит прибыль в резервы(на счета фондов).
Основная часть чистой прибыли, получаемой банком в текущий период, направлялась (помимо выплат на дивиденды) на формирование фондов. К фондам, сформированным за счет прибыли банка, относятся: резервный фонд; фонды потребления, накопления, специального назначения и др.
2. Привлеченные средства. В настоящее время банковские операции базируются на привлеченных (заемных) кредитных ресурсах, которые являются обязательствами банка. Обязательства банка
представляют собой наибольшую, не принадлежащую банку долю ресурсов, используемую на определенных условиях в качестве финансового источника. Их доля по различным банкам колеблется в
пределах 75—90% финансовых ресурсов.
Особенность Сбербанка в том, что большая часть его ресурсов сформирована за счет вкладов населения, представленных в основном вкладами до востребования, срочными и сберегательными
вкладами. На их долю приходится более 80% ресурсов Сбербанка.
Вклады (депозиты) до востребования — это средства в рублях и/или в иностранной валюте (если данный банк располагает лицензией, дающей ему право проводить также валютные операции),
внесенные (переведенные) на банковские счета, которые их владельцы в соответствии с договором вклада (депозитным договором) могут получить полностью или в необходимой части по первому
требованию, выписав соответствующий денежный документ и предъявив его в банк. С точки зрения банка этот ресурс, отличающийся повышенной мобильностью, является не очень надежным, поэтому
процент, который он платит за данные привлеченные средства, относительно невелик.
Депозиты до востребования имеют следующие особенности: деньги вносятся (зачисляются) и изымаются (списываются) свободно; владелец счета платит банку комиссию за открытие и/или пользование счетом в виде твердой месячной ставки или в процентах от дебетового оборота по счету (суммы списаний со счета); банк платит владельцу счета невысокий процент либо вообще не платит
(средства в расчетах).
Срочные вклады (депозиты) — деньги, внесенные (переведенные) в банк на фиксированный срок, которые их владельцы в соответствии с договором вклада (депозитным договором) обязуется не забирать из банка (не снимать со счета) до истечения указанного срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре.
Особенности срочных вкладов (депозитов) состоят в следующем: они привлекаются на четко определенные сроки, по клиенты, особенно физические лица, вправе и не соблюдать эти сроки; средства на срочном депозите юридического лица не могут использоваться для платежей, на них не выписываются платежные документы; владельцам соответствующих счетов банк платит фиксированный процент.
Сберегательные вклады населения — это разновидность срочных вкладов, которые открываются частными клиентами с целью получения повышенного дохода в течение относительно длительного срока накопления средств на определенные цели.
Значение сберегательных вкладов для банка определяется прежде всего возможностью их использования в качестве ресурсов для кредитования.
Важное место в структуре привлеченных средств банка занимают средства кредитных организаций (т.е. межбанковские депозиты и кредиты).
Межбанковские кредиты привлекаются с целью поддержания текущей ликвидности банка и обеспечения рентабельного вложения средств. По структуре межбанковский кредит может быть двух видов: полученный от ЦБ РФ; от других коммерческих банков. Что касается Сбербанка, то в силу большого объема ресурсов, привлекаемых от населения, он не привлекает кредитов от Центрального банка РФ и ограниченно использует средства других коммерческих банков.
В качестве источника недепозитных ресурсов Сбербанка рассматривается сумма средств, привлеченных банком за счет выпуска и размещения на рынке собственных ценных бумаг (векселей, сберегательных сертификатов и депозитных сертификатов).
ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ
А. Валютная интервенция – это:
1. Покупка Центральным банком ценных бумаг.
2. Продажа Центральным банком ценных бумаг.
3. Покупка Центральным банком иностранной валюты.
4. Продажа Центральным банком иностранной валюты.
Ответ: 3,4
Б. Норма процента определяется:
1. Как отношение ссуды к сумме капитала.
2. Как отношение суммы годового дохода к сумме капитала, отданного в ссуду.
3. Как отношение суммы годового дохода к издержкам ссудного капитала.
Ответ: 2
ЗАДАЧА
Денежная база – 3484 млрд. руб., наличные деньги вне банков (агрегат М0) – 2352 млрд. руб., депозиты до востребования и срочные – 5357 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте 1130 млрд. руб.
Рассчитать:
а) объем денежной массы в национальном определении (агрегат
М2);
б) объем денежной массы по методологии денежного обзора (агрегат М2Х);
в) величину денежного мультипликатора.
Решение:
а) М2 = М0 + депозиты = 2352 + 5357 = 7709 млрд. руб.
б) М2Х = М2 + депозиты в иностранной валюте = 7709 + 1130 = 8839 млрд. руб.
в) Дм = М2/Дб = 7709/3484 = 2,213
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ОАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Возглавляет организационную структуру Сбербанка России Центральный аппарат, который осуществляет гибкую систему экономического управления территориальными банками, отделениями и внутренними структурными подразделениями банка, основанную на установлении нормативов и лимитов на всех уровнях принятия решений. Такая организационная структура позволяет применять единый подход к оценке и ограничению основных видов банковских рисков.
От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность и, следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом.
В результате пассивных операций происходит увеличение денежных средств, находящихся на счетах в банке. Формирование пассивов основная задача любого банка, в том числе и сберегательного.
Учитывая концентрацию в Сбербанке значительной массы денежных сбережений населения, его учреждения занимают ведущее место в обслуживании населения, что обеспечивается высоким качеством банковского сервиса и скоростью проведения операций.
Широкий спектр операций банка с ресурсами физических лиц делают Сбербанк РФ безусловным лидером в области привлечения сбережений населения.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
- Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки: учебник. – 4 изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009
- Официальный сайт Сбербанка Россииhttp://www.sbrf.ru
- Информационный портал : www.banki.ru
Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы
alainlove Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).
Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.
Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.
Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.
Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.
Добавление отзыва к работе
Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.