Главная » Бесплатные рефераты » Бесплатные рефераты по финансам (2 курс) »

Страхование, его виды и формы

Тема: Страхование, его виды и формы

Раздел: Бесплатные рефераты по финансам (2 курс)

Вуз: ВЗФЭИ

Год и город: Уфа 2010

Содержание:

Введение 3 стр.

1. Экономическая сущность страхования 4 стр.

2. Функции страхования 6 стр.

3. Классификация и виды страхования 9 стр.

3.1. Личное страхование 11 стр.

3.2. Имущественное страхование 13 стр.

3.3 Страхование экономических рисков 15 стр.

3.4 Страхование ответственности 16 стр.

4. Формы страхования 18 стр.

Заключение 20 стр.

Список используемой литературы 21 стр.

Введение.

В странах с развитой рыночной экономикой страхование является одним из важных секторов экономической жизни общества. Оно обеспечивает социально-экономическую стабильность путем гарантирования собственникам возмещения ущерба при гибели или повреждении их имущества и потере дохода. Страхование позволяет юридическим и физическим лицам возмещать ущерб, причиненный случайными неблагоприятными событиями, предоставляет гражданам возможность получать страховое обеспечение при дожитии до определенного возраста, наступлении временной нетрудоспособности, инвалидности. Таким образом, страхование обеспечивает непрерывность всех видов общественно полезной деятельности, а также поддержание уровня жизни и доходов граждан при наступлении определенных событий – страховых случаев. Изучение Страхования вызвана развитием на российском финансовом рынке услуг по страхованию имущественных и иных отношений, возникающих у субъектов, действующих на территории РФ (как юридических, так и физических лиц). Целью изучения является изучение теоретических и практических аспектов страхового дела, вопросов правовой регламентации, специфики риска и особенностей андеррайтинга в личном и имущественном страховании.

1.Экономическая сущность страхования

Согласно Закону РФ «Об организации страхового дела в РФ» страхование – это отношение по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Исходя из того, что страхование – это денежные отношения, следовательно, оно является элементом единой системы денежных отношений и реализуется наряду с такими категориями, как финансы, кредит, цена. Вычленить среди денежных отношений страховые отношения позволяют присущие последним специфические признаки: 1) денежные отношения в страховании всегда имеют в своей основе вероятный или реализованный страховой риск; 2) денежные отношения возникают по поводу формирования и использования фонда, предназначенного для определенной цели: удовлетворения обусловленных возможностью наступления случайного события имущественных интересов участников страхования; 3) формирование и использование страхового фонда основаны на принципе солидарной раскладки ущерба между участниками страхования.[1. стр.7]

Приведенные выше существенные признаки страхования в значительной мере определяют механизм формирования и использования страхового фонда.

1. Положенный в основу страховых отношений риск реализуется неравномерно во времени и пространстве, что необходимо учитывать в организации раскладки ущерба. Раскладка ущерба во времени связана со случайным характером наступления оговоренных событий. С помощью статистического анализа может быть рассчитана средняя частота наступления того или иного события, но реально интервал между случайными событиями трудно определить с достаточной степенью точности, особенно если речь идет о событиях природного характера (наводнения, землетрясения). Даже такие события, как ДТП и пожары, происходят в одни периоды чаще, чем в другие. Для того чтобы компенсировать убытки неблагоприятного периода, необходимо заранее сформировать соответствующий специальный резерв. Пространственная (территориальная) раскладка предполагает распределение ущерба между участниками страхования и одновременно по территории, поскольку оговоренные случайные события могут происходить с участниками страхования, территориальное расположение которых различно. В то же время крупные неблагоприятные события, например стихийные бедствия или техногенные катастрофы, могут нанести ущерб сразу нескольким участникам страхования, а, следовательно, поставить страховщика перед необходимостью выплат больших компенсационных сумм, что должно быть учтено при формировании страхового фонда.[1. стр.7]

2. Страховой фонд должен иметь объем, обеспечивающий выполнение обязательств в отношении участников страхования. Поскольку средств фонда должно быть достаточно для выплат, обусловленных наступлением случайных событий, его величина определяется на основе анализа соответствующих статистических данных. При необходимости используются теория вероятностей и финансовая математика.[1. стр.7]

3. Солидарная раскладка ущерба осуществляется путем перераспределения средств участников страхования. Перераспределение средств происходит в процессе формирования и расходования страхового фонда, когда каждый участник делает взнос в фонд, а выплаты из него получают только те из них, у которых возникла потребность в средствах при наступлении случайного события. В силу этого страховые отношения всегда имеют замкнутый характер – компенсацию ущерба может получить лишь участник страхования. Следовательно, страховой фонд имеет целевое назначение и должен быть использован только на выплаты участникам страхования.

4. Управление страховым фондом обеспечивает специализированная страховая организация – страховщик. Ее отношение со страхователями должны быть построены на принципе эквивалентности обязательств, т.е. страховая организация должна собрать с физических и юридических лиц такую сумму взносов, которая потенциально достаточна для компенсации вероятной потребности в средствах при наступлении ущерба от заранее оговоренных событий всем участникам страхования.[1. стр.7]

2.Функции страхования

Выделяют следующие функции страхования, выражающие общественное назначение этой категории:

Рисковая функция страхования выражается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями от наступления случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавшим. [3. стр.7]

Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов (страховых резервов) происходит финансирование экономики. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям. Объем инвестиций страховых компаний в мире составляет около 19 трлн. долларов США. Во второй половине ХХ века в странах с развитым страхованием доход, получаемый страховыми компаниями от инвестиций, стал преобладать над доходом, получаемым от страховой деятельности.

Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.

Сберегательная функция. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, так как происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм. Сбережение денежных сумм, например, с помощью страхования на дожитие, связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.[4]

Рассмотрение выше функции позволяют сделать следующий вывод: страхование – это экономические отношения, в которых участвуют как минимум две стороны (два субъекта).

Одна сторона – страховая организация (государственная, акционерная, частная), которую называют страховщиком. Страховщики – юридическими лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования и получившие лицензии в установленном законодательством порядке (п.1 Закона РФ « Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1 с изменениями и дополнениями). Страховщики осуществляют оценку страхового риска, взимают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков и ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связные и исполнением обязательств по договору страхования действия. Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, предусмотренных п.1 ст.4 Закон о РФ « Об организации страхового дела в РФ», или только страхование объектов имущественного и личного страхования, предусмотренных п.2 и подпунктом 2 п.1 ст.4 вышеуказанного Закона.[1. стр.9]

Другая сторона страхового экономического отношения – юридические и физические лица, называемые страхователями (клиентами). Страхователь – это юридическое или физическое лицо, обладающие полной гражданской дееспособностью, которое: страхует свой собственный интерес; страхует интерес третьей стороны; уплачивает страховые премии (платежи, взносы); имеет право по договору страхования или по закону получать страховое возмещение (компенсацию) при наступлении страхового события (случая).

При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, несчастный случай), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический ущерб или его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страховую компенсацию, возмещение.

Страховщик и страхователь регулирует свои страховые экономические отношения специальным договором, в мировой практике он получил название полис.

Полис – документ, удостоверяющий заключение договора и содержащий обязательство страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение).

3.Классификация и виды страхования

Страхование, как и любая другая сфера деятельности человека, любая другая система знаний, требует внутренней структурно-логической благоустроенности. Без такой благоустроенности невозможно организовать сложное дело, выработать методологию научных исследований, построить учебный процесс. Чтобы достичь необходимой благоустроенности, применяют классификацию. И потребность в ней тем нужнее, чем более сложный объект, который может быть классифицирован.

Страхование классифицируется по объектам страхования и по роду опасностей. Страхование по объектам общепринято и делится на страхование по отраслям, подотраслям и видам. Страхование по роду опасностей применяется только в имущественном страховании. Вид страхования представляет собой страхование однородных объектов от характерных для них опасностей по соответствующим тарифным ставкам.

Классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования. В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности».

Встречается несколько вариантов классификации (рис. 1.). Например:

1). «Классификация страхования по роду опасностей:

2). Классификация страхования по организационным формам:

3). Обязательное и добровольное страхование. Эти две формы охватывают все звенья классификации.

4). Основная классификация в страховании – по отраслям, в соответствии с которой всю совокупность страховых отношений можно подразделить на 4 отрасли:

Личное страхование;
Имущественное страхование;
Страхование экономических рисков.
Страхование ответственности;

По форме собственности страховые организации подразделяются на государственные и негосударственные, реализующие свои услуги на внутреннем, внешнем и смешанном рынке в сфере обязательного и добровольного страхования.

По формам организации страхование бывает:

Государственным, когда в качестве страховщика выступает государство;
Акционерным, где страховщиком выступает частный капитал в виде различных обществ, с уставным капиталом (акции, ценные бумаги), принадлежащим физическим лицам;
Взаимным страхованием (общество взаимного страхования), когда негосударственные организационные формы создаются физическими или юридическими лицами на долевой основе и не с коммерческой целью, а с целью страховой защиты своих имущественных интересов. В настоящее время эта форма не развита в нашей стране из-за отсутствия правовой базы;
Медицинским страхованием. Данная организационная форма страховой деятельности предназначена для социальной защиты населения.

Основополагающим на рынке страхования выступает объект страхования, разделяющийся на категории: имеющий стоимость и не имеющий стоимость.

Страховая деятельность подразделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности страхуемых рисков. В соответствии с общепринятыми нормами страхового законодательства выделяются три отрасли страхования: личное, имущественное, страхование экономических рисков и страхование ответственности. В их рамках выделяются 16 различных видов страховой деятельности, включая перестрахование.

3.1Личное страхование

На следующем этапе формирования страхования возникла необходимость страховой защиты самого человека. Технический прогресс, урбанизация, загрязнение окружающей среды, повышение темпов общественной жизни за последние десятилетия вызвали заметный рост производственного и бытового травматизма, заболеваемости и смертности населения, в том числе в трудоспособном возрасте. Обострилась проблема материального обеспечения граждан, утративших трудоспособность в связи с достижением преклонного возраста. Названная совокупность негативных последствий научно-технического прогресса и других факторов общественной жизни образовали особую группу рисков и специфические экономические отношения между людьми по поводу возмещения потерь в их доходах. В страховом риске утраты доходов населения и в соответствующих защитных мерах и заключается сущность финансового механизма добровольного страхования жизни как страховой защиты доходов населения. [2, с.465]

Несмотря на то, что страховая защита доходов населения в львиной доле реализуется через общественные фонды потребления (фонды социального и пенсионного страхования) в виде государственного социального и пенсионного страхования, добровольное страхование жизни не в малой степени также составляет основу страховой защиты населения. Государство не может полностью удовлетворить потребности людей только за счет общественных фондов потребления, поэтому складываются объективные возможности для дополнения общественной страховой защиты населения путем части денежных вложений самого населения в рамках страхования жизни. Реализация такой возможности осуществляется либо в индивидуальной форме страховой защиты жизни за счет личных сбережений, либо с помощью страхования жизни в форме коллективной страховой защиты

Согласно ст.4 Закона о страховании личное страхование – это отрасль страхования, обеспечивающая защиту имущественных интересов граждан, связанная с вероятностью наступления смерти кормильца или члена семьи либо с потерей здоровья, а также со стремлением граждан иметь семейные сбережения. В качестве объектов личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, являются дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступление смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий (как правило, от несчастных случаев). [2, с.465]

Личное страхование в целом является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения: социальное страхование является обязательным, личное страхование – как правило, добровольным.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические лица. Страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом.[3, с.346]

Личное страхование в РФ охватывает страхование жизни, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование. Система видов личного страхования учитывает самые разнообразные интересы страхователей. Наиболее популярны договора страхования жизни, в которых сочетаются их рисковая и сберегательная функции.

При отборе контингента страхователей страховщик руководствуется в основном двумя критериями: возрастом страхователя и состоянием его здоровья как главным фактором, определяющим уровень смертности населения. Большинство договоров заключается на пять лет. Однако договор может быть заключен и на другие сроки вплоть до 20 лет. [2, с.465]

3.2 Имущественное страхование

Имущественное страхование - вид страхования, объектом которого выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, находящихся в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющиеся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования. Для целей страхования принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, граждан.[2, с.600]

По договорам имущественного страхования может быть застрахована любая часть (группа) имущества. Юридические и физические лица могут застраховать имущество как в полной его оценке, т.е. по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной стоимостью имущества чаще всего понимается восстановительная (балансовая) стоимость. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора. Договоры страхования имущества могут быть заключены на один год и на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и суммы годовых платежей. Договор, заключенный на неопределенный срок, считается продленным на следующий год при условии внесения до окончания текущего года определенной части (обычно 20-25%) страховых платежей, рассчитанных на следующий год.[4]

Состав имущества предприятия, подлежащего страхованию, следующий: здания сооружения, оборудование, инвентарь, транспортные средства и другое имущество, принадлежащие предприятиям и организациям. У сельскохозяйственных предприятий может быть застраховано следующие имущество: урожай сельскохозяйственных культур, сельскохозяйственные животные, птицы, здания, сооружения, машины, оборудование, инвентарь, продукция, материалы и многолетние насаждения.

Страхование имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели утраты или повреждения в результате стихийных бедствий, несчастных случаев. Под имуществом граждан понимаются предметы домашней обстановки, обихода потребления, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых потребностей семьи по праву личной собственности. Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон. .[3, с.346]

В условиях страхования предусматривается перечень страховых рисков, которые определяют различные виды страхования имущества. Определение перечня страховых случаев производится на основе двух подходов (методов): Метод исключения, который предполагает, что в общих условиях и правилах конкретного вида страхования содержится перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик не несет ответственности, т.е. страховое возмещение не выплачивается. Во всех остальных случаях гибели и/или повреждения имущества страховое возмещение выплачивается. Метод включения, который предполагает, что в условиях и правилах страхования содержится полный перечень страховых случаев, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение. Во всех остальных случаях страховщик не несет ответственности за убытки.[4]

3.3. Страхование экономических рисков

Представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере частичной или полной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого заключен договор, вызванной такими событиями как:

Остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий
Потеря работы (для физических лиц)
Непредвиденные расходы
Неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке
Понесенные застрахованным судебные расходы (издержки)

Иные события .[4]

3.4. Страхование ответственности

Страхование ответственности представляет собой сферу страхования деятельности, где объектом страхования выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинением им вреда. В силу страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. .[3, с.346]

Принято различать страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего и удовлетворяемая за счет нарушителя.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь не освобождается от уголовной и административной ответственности. .[3, с.346]

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в их профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.[2, с.630]

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:

Страхование гражданской ответственности перевозчика
Страхование гражданской ответственности предприятий
Страхование профессиональной ответственности (нотариальная деятельность, врачебная деятельность и т.д.)
Страхование ответственности за неисполнение обязательств

( страхование риска невозврата, страхование риска несвоевременного погашения задолженности по ссуде, страхование гражданской ответственности за финансовый ущерб)

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
Страхование иных видов ответственности[4]

4.Формы страхования.

Наряду с классификацией страхования по отраслям, подотраслям и видам выделяют формы страхования: обязательное и добровольное

Обязательным называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, то есть тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. ГК РФ (ст. 927) предусматривает обязательное государственное страхование, которое осуществляется страховыми организациями за счет средств государственного бюджета, и обязательное страхование, которое должно осуществляться за счет иных источников.

Примеры обязательного страхования:

Обязательное медицинское страхование
страхование военнослужащих
страхование пассажиров
страхование автогражданской ответственности
страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ)

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи — вносить причитающиеся страховые платежи.

Закон обычно предусматривает:

перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;
объем страховой ответственности;
уровень или нормы страхового обеспечения;
порядок установления тарифных ставок или средние разницы этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах;
периодичность внесения страховых платежей;
основные права и обязанности страховщика и страхователя.

Обязательное страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов. Например, если предусмотрено обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно все, кто собирается совершить поездку.

При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения (например, минимальная страховая сумма).[4]

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем.

Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. В условиях страхования могут быть ограничения для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям.

Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.

Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.[4]

Заключение.

Страхование – одна из самых динамично развивающихся отраслей финансового сектора РФ. Страхование является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций. Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой. .[3, с.351]

В России важной задачей сегодня является становление цивилизованного страхового рынка. Последний немыслим без наличия в страховых организациях высококвалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями теории и практики страхования. Но и потенциальные клиенты страховых компании, страхователи должны иметь хотя бы общее представление об основах страхования, условиях проведения отдельных его видов, специфике договоров страхования. Для повышения емкости рынка страховых услуг необходимо разработать меры по стимулированию соцстрахования и перестрахования. Большинство страховщиков не располагают значительными финансовыми средствами и не могут осуществлять страхование крупных рисков, однако, передав часть рисков перестраховщику, страховая компания может гарантировать выполнение своих обязательств перед клиентами. Для обеспечения таких гарантий необходимо разработать законодательные нормы, устанавливающие лимиты обязательств страховщика, стандартные положения договоров перестрахования, а также определить правила делового оборота российского рынка перестрахования. Следует стимулировать развитие страхования и перестрахования путем создания специализированных страховых объединений, расширения участия российских страховщиков в международных системах перестрахования и договорах соцстрахования, формирования гарантийных фондов и применения иных экономически оправданных мер, направленных на повышение потенциалы национальных инвесторов рынка страховых услуг.

Список используемой литературы

1.Практикум по курсу «Страхование»: учеб.пос.-М. Финансы и статистика, 2008,П.В. Акинин, Э.А. Русецкая.

2. Страхование: учебник – 2-е изд. доп. и пере. М. Изд. «Юрайт», 2011г. С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова.

3. Финансы: учебник – М. Изд. «Юрайт», 2011г. под ред. М.В. Романовского.

4. Википидия Свободная энциклопедия http://ru.wikipedia.org/wiki/

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

Размер: 29.64K

Скачано: 696

Скачать бесплатно

23.12.11 в 10:43 Автор:

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Страхование, его виды и формы

Добавление отзыва к работе

Похожие работы