Анализ кредитования малого бизнеса (на примере ОАО «Московский Кредитный банк»)

Тема: Анализ кредитования малого бизнеса (на примере ОАО «Московский Кредитный банк»)

Раздел: Бесплатные дипломные работы

Тип: Дипломная работа | Размер: 130.50K | Скачано: 612 | Добавлен 06.06.09 в 13:28 | Рейтинг: +28 | Еще ВКР и дипломы

Содержание

Введение. 3

Глава 1. Теоретические основы организации финансов и кредита предприятий. 6

1.1. Кредит и кредитные отношения. 6

1.1.1. Сущность и функции кредита. 6

1.1.2. Основные формы  кредита. 9

1.1.3. Организация краткосрочного кредитования. 16

1.2.  Сущность, функции и принципы организации финансов. 19

1.3.  Формы и методы финансирования и кредитования. 26

1.4.  Финансирование и кредитование предпринимательской деятельности. 29

1.4.1.  Кредитование предприятий. 29

1.4.2.      Финансово-кредитное регулирование и контроль. 37

Глава 2. Кредитование юридических лиц на примере анализа кредитования в России субъектов малого бизнеса (на основе данных ОАО «Московский кредитный банк») 39

2.1. Анализ состояния системы кредитования малого бизнеса России в современных условиях  39

2.2.Краткая характеристика ОАО «Московский кредитный банк». 47

2.3.Виды кредитов в ОАО «МКБ» и основные условия их предоставления. 50

2.4.Анализ практики кредитования малого бизнеса. 52

Глава 3. Кредитование в мире. 65

3.1.      Практика кредитования предприятий малого бизнеса в Германии. 65

3.2.      Опыт кредитования предприятий малого бизнеса в США.. 73

Заключение. 79

Список использованной литературы.. 84

Приложения. 86

 

Введение

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.

Кредит — это разновид­ность экономической сделки, договор между юридичес­кими и/или физическими лицами о займе или ссуде. Кредитор предоставляет заемщику деньги или имуще­ство на определенный срок с условием возврата эквива­лентной стоимости и, как правило, с оплатой этой услу­ги в виде процента.

В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономичес­кой системой. Благодаря кредиту можно:

1. сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей;
2. получить возможность приобрести дорогие вещи, предметы, ценности;
3. увеличить ресурсы предприятия, расширить хо­зяйство, ускорить достижение производственных целей;

4) кредит могут использовать предприятия всех форм собственности, а также государство, правительство и отдельные граждане.

Кредит представляет собой форму движения ссудно­го капитала. При помощи кредита свободные денежные средства граждан, предприятий и государства аккуму­лируются, превращаются в ссудный капитал, который за плату предоставляется во временное пользование.

С помощью кредита облегчается процесс перелива капитала из одной отрасли в другую. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом состоя­ния рынка в те сферы, которые обеспечивают получе­ние наиболее высокой прибыли и являются приоритет­ными с точки зрения общенациональных интересов го­сударства.

Благодаря кредиту происходит более быстро процесс превращения прибыли в дополнительные про­изводственные фонды.

 Использовать кредит в деятельности своего предпри­ятия удобно и выгодно. Кредит помогает сделать шаг вперед, вывести предприятие на новый виток развития, кредит дает возможность развивать свое дело.

В последнее время предприниматели все чаще и чаще обращаются в банки за получением кредита. Отношение предпринимателей к получению банковско­го кредита быстро меняется, когда они видят успех пред­приятий, воспользовавшихся банковским кредитом. Узнав о преимуществах кредитования, они тоже обра­щаются в банк. И такое происходит все чаще. 

Современные Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Они осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.               

Малый бизнес - сегмент рынка, в недостаточной степени обеспеченный вниманием кредитных организаций и, несмотря на это, обладающий мощным потенциалом. Поэтому целью дипломной работы является выявление резервов совершенствования обслуживания малых предприятий- клиентов банка.

Предметом исследования являются анализ  кредитование малого бизнеса в настоящее время. Объектом исследования выступает ОАО «Московский Кредитный банк», на материалах которого выполнена выпускная квалификационная работа.

В соответствии с предметом и объектом исследования выпускная квалификационная работа предполагает решение следующих задач:

Проанализировать  кредитный портфель для малого бизнеса, рассмотреть его объём и динамику для выявления резервов роста. Рассмотреть качество предоставляемых услуг и найти решение по совершенствованию качества обслуживания малого бизнеса, а также выявить пути расширения ассортимента предоставляемых услуг в соответствии с изменениями потребительского спроса.

Цель данной работы проанализировать теорию и процесс кредитования, определить методы управления кредитами и оценки кредитных рисков. Выделить наиболее эффективные методы управления кредитами, применение этих методов в банковской системе современной России. Выявить проблемы кредитования малого бизнеса, связанные с профессиональной банковской и российской общегосударственной спецификой, выявить способы совершенствования банковских методик, а также определить перспективы банковского менеджмента в управлении кредитами для малого бизнеса.

Для достижения поставленной цели были использованы нормативные и законодательные акты, труды специалистов и банковских деятелей, статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе. Кроме теоретических изысканий, использовались также практические данные конкретного банка, документы, составляемые при оформлении кредита и устные консультации работников банка. А также был произведен анализ системы кредитования для малого бизнеса на примере ОАО Московского кредитного банка (МКБ).

Все это позволило полно и подробно рассмотреть процесс кредитования в целом, его отдельные аспекты. Изучены теоретическая и документарная стороны процесса. Были определены функции кредитора и заемщика, их права и обязанности, а также линии поведения той и другой стороны в рыночных условиях на всем протяжении взаимодействия. При исследовании всех имеющихся данных, были рассмотрены возможные пути развития кредитных отношений в Российской Федерации.

Выпускная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы, приложения.

Первая глава посвящена теоретическим аспектам кредитного процесса, приводится анализ процесса кредитования коммерческими банками юридических лиц: указаны документы, необходимые для предоставления кредита, рассмотрен процесс оценки кредитоспособности заемщика, а также гарантия возвращения кредита – его обеспечение.

Во второй главе проводится  анализ кредитования субъектов малого бизнеса по материалам  ОАО МКБ. Дан анализ объёма и динамики кредитного портфеля банка. Было проанализировано современное состояние системы кредитования малого бизнеса, анализ практики кредитования малого бизнеса, виды кредитов и основные условия их предоставления, анализ оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «Одекс».

В третьей главе анализируются проблемы и пути совершенствования системы кредитования малого бизнеса за рубежом.

 

Глава 1. Теоретические основы организации финансов и кредита предприятий

1.1. Кредит и кредитные отношения

1.1.1. Сущность и функции кредита

Кредит как экономическая категория выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие в процессе передачи денег или материальных ценностей одними участниками договора займа другим на условиях возврата. Перемещение стоимости носит последовательный характер. Вначале от кредитора к заемщику и через какое-то время - от заемщика к кредитору.

Первые сделки по договору займа возникли на основе товарного обращения в период разложения первобытнообщинного строя первоначально в натуральной форме. Объектом кредита служили материальные ценности, товары. С развитием товарно-денежных отношений преимущественной стала денежная форма, поэтому можно кратко охарактеризовать кредит как форму движения ссудного капитала.

Ссудный капитал - это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности и удовлетворения потребности заемщика.

Кредитные отношения предполагают как минимум наличие двух субъектов: кредитора и заемщика. Первый этап их развития характеризуется прямыми отношениями между владельцем свободных денежных средств и заемщиком, а кредит выступает в форме ростовщического капитала. Второй этап развития кредита характеризуется наличием трех субъектов, а именно появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников — банков, которые аккумулируют свободные финансовые ресурсы и передают заемщикам на платной основе.

Первым источником ссудного капитала были временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам для последующей капитализации и извлечения прибыли.

 

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 5 декабря 1994 г. - №32. - Ст. 3301.
2. Федеральный закон РФ от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» // СПС «Консультант плюс»
3. Федеральный закон «О залоге» от 29.05.92 г. № 2872 – 1 (в ред. от 19.07.2007 г.) // СПС «Консультант плюс»
4. Инструкция ЦБ РФ от 1.октября 1997г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков»// СПС «Консультант плюс»
5. Бланк И.А. . – Киев: «Ника-Центр Эльга»,2004.
6. Гусева, И.Л. Кредитование малого бизнеса: российские реалии и зарубежный опыт /И.Л. Гусева, А.Л. Гусева // Банковское кредитование. – 2008. – №2.
7. Гурвич, В.Н. Кредитные бюро копят истории /В.Н. Гурвич // Российская бизнес-газета. – 2008. – №9(546).
8. Деньги. Кредиты. Банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина, - 2-изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008.
9. Ковалев В.В., Ковалев Вит.В. . Уч. пособие – М.: «Проспект»,2008.
10. Колодина, И.А. Малому бизнесу понижают планку /И.А. Колодина // Российская бизнес-газета. – 2008. – №8(499).
11. Кононов, А.М. Банки должны учиться рисковать в работе с инновационным и малым бизнесом /А.М. Кононов // Российская бизнес-газета. – 2008. – №43(534).
12. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России. – М.: Финансы и статистика, 2008.
13. Новикова Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем?/Н.А. Новикова, Н.В. Орлова.- Ростов н/Д: Феникс, 2006.
14. Справочник финансиста предприятия./Колл. авт. под ред. А.А.Володина– М.:Инфра-М. 2007.
15. Типенко Н. Г., Соловьев Ю. П., Панич В. Б. Оценка лимитов риска при кредитовании корпоративных клиентов//Банковское дело, 2008, №10,.
16. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. / В. К. Сенчагов, А. И. Архипов и др.; под ред. В. К, Сенчагова, А. И. Архипова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.
17. Смирнова, Т.Н. Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы /Т.Н. Смирнова // Банковское кредитование. – 2008. – №2.
18. Финансы и кредит: Учеб. пособие/Под ред. проф. А. М. Ковалевой.- М.: Финансы и статистика, 2006.
19. Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. проф. М.В. Романовского, проф.Г.Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2006.
20. Шермент А.Т. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2008.
21. Внешторгбанк [Электронный ресурс] http://www.vtb.ru/rus/web.html?l=1
22. Московский кредитный банк [Электронный ресурс] http://mkb.ru/
23. Российский банк развития [Электронный ресурс] http://www.rosbr.ru/ru/
24. Сбербанк России [Электронный ресурс] http://www.sbrf.ru/ru/

---

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

---

Чтобы скачать бесплатно ВКР и дипломы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные ВКР и дипломы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

---

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

---

Если Дипломная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

---

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

---

Похожие работы

• Организация кредитно-денежных отношений и проблема монетарной политики в России
• Кредитные отношения и банки в рыночной экономике
• Кредитные отношения и банки в рыночной экономике