Анализ страховой компании СОГАЗ

Тема: Анализ страховой компании СОГАЗ

Раздел: Бесплатные рефераты по страхованию

Тип: Практическая работа | Размер: 55.35K | Скачано: 390 | Добавлен 17.11.16 в 19:16 | Рейтинг: 0 | Еще Практические работы

Задание 1.

10. Когда была создана Государственная страховая экспедиция в России и чем она занималась.

Первым российским страховым учреждением стала созданная в 1786 году при Государственном заемном банке т.н. Страховая экспедиция «для приема в оной каменных домов, заводов и фабрик». Задачей банка была организация ипотечного кредита для дворян и горожан: выдача им долгосрочных денежных ссуд под залог недвижимости.

Манифест императрицы Екатерины II от 28 июня 1786 года «Об учреждении Государственного заемного банка» неукоснительно требовал от банка перед выдачей кредита производить страхование заложенных в нем строений. Для выполнения этой цели следующим манифестом от 23 декабря того же года и была учреждена Страховая экспедиция. По манифесту страхования стоимость здания законодательно устанавливалась в том же размере, что и залоговая - в ѕ оценочной стоимости, чтобы хозяин «не льстясь поручением за сгоревшие платежа, имел больше попечения о целостном сохранении здания».

Манифестами 1786 года устанавливалась государственная монополия на страхование, поскольку запрещалось «всякому в чужие государства дома и фабрики здешние отдавать на страх и тем выводить деньги во вред или убыток государственный». Вместе с тем эта монополия не носила абсолютного характера. За заграничное страхование манифест от 24 декабря 1786 года угрожал нарушителю «лишиться Нашего Покровительства в случае ему от тамошних страховых контор обиды» и штрафом в 1,5% от страховой суммы, равным по размеру страховой премии, уплачиваемой при страховании имущества в Страховой экспедиции. На практике принцип государственной монополии на страхование оказался простой декларацией. С этого времени и сам Государственный заемный банк стал выдавать ссуды под залог строений, застрахованных в иностранных государствах.

После учреждения Страховой экспедиции дальнейшее развитие отечественного страхования свелось лишь к работе двух мизерных взаимных компаний в Риге и десятку инициированных государством и несостоявшихся проектов организации страховых учреждений. Так, в 1800 году был обнародован высочайший указ об учреждении страховой компании для кораблей и товаров, но желающих стать ее акционером не оказалось. С точки зрения противопожарного страхования в империи, многолетняя деятельность экспедиции в качестве государственного страховщика не имела значительных успехов. В год закрытия экспедиции на страховании в ней состояло только 95 строений.

 

54. Страхование вкладов

Страхование вкладов - система, позволяющая частным вкладчикам - физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

История страхования вкладов

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На осень 2011 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

Страхование банковских вкладов в России

В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

Размер компенсации по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и - во вторую очередь - индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100% от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

Незастрахованные вклады

К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

1. вклады на предъявителя;
2. средства, переданные банку в доверительное управление;
3. вклады в зарубежных филиалах российских банков;
4. денежные переводы без открытия счета;
5. средства на обезличенных металлических счетах.

Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.

 

Задание 2.

1. Общие сведения о компании ОАО «СОГАЗ»

Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.

В состав Группы входят:

- ОАО «СОГАЗ» (универсальная страховая компания)

- ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страхование жизни)

- ОАО СК «СОГАЗ-МЕД» (обязательное медицинское страхование)

- ООО СК «СОГАЗ-АГРО» (агрострахование)

- SOVAG (страховая компания в Германии)

- «SOGAZ a.d.o. NoviSad» (страховая компания в Сербии)

- ООО «Газпроммедсервис» (организация медицинского обслуживания)

- ООО «ММЦ СОГАЗ» (международный медицинский центр)

- ЗАО «Лидер»

В основе уверенного и стабильного развития Группы лежит ее высокая капитализация. По итогам 2011 года общий размер активов российских страховых компаний, входящих в Группу «СОГАЗ» достиг 108,11 млрд. рублей. Страховые резервы (брутто) Группы выросли до 77,00 млрд. рублей. По размеру собственного капитала «СОГАЗ» занимает первое место в России – по итогам 2012 года он составил 34,3 млрд. рублей.

Группа проводит политику максимальной открытости и финансовой прозрачности по отношению к своим клиентам, акционерам и партнерам. «СОГАЗ» – один из наиболее динамично развивающихся участников отечественного страхового рынка. По итогам 2012 года совокупный объем начисленной страховой премии Группы по МСФО составил более 60 млрд. рублей, что на 18% больше, чем годом ранее.

По большинству видов страхования «СОГАЗ» входит в число лидеров, занимая существенную долю рынка. По данным ФССН за 2012 год, «СОГАЗ» занял 2-е место в рейтинге российских страховщиков по всем видам страхования, а по прямому добровольному (классическому) страхованию — 1-е место.

«СОГАЗ» традиционно ориентируется на страхование корпоративного сектора, обеспечивая страховую защиту предприятий и корпораций, представляющих самые разные отрасли промышленности: топливно-энергетическую, транспортную, химическую, металлургическую, машиностроительную, авиакосмическую, банковскую и другие. Группа защищает имущественные интересы таких системообразующих предприятий российской экономики, как ОАО "Газпром", ОАО "Газпром нефть", ОАО "НК "Роснефть", предприятия атомной (ГК "Росатом") и электроэнергетики, ОАО "РЖД", ОАО "Силовые машины", ОАО "Объединенные машиностроительные заводы". Кроме того, «СОГАЗ» активно сотрудничает с Управлением делами Президента РФ, Федеральной таможенной службой, а также ведущими кредитно-финансовыми организациями страны – Сбербанком, Внешторгбанком, Газпромбанком и многими другими.

Большое внимание Группа уделяет страхованию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, для которых разработаны специальные страховые программы.

Стратегия развития Страховой Группы «СОГАЗ» предусматривает последовательную интеграцию в международный страховой рынок.

Одно из ключевых преимуществ СОГАЗа – широкая региональная сеть. На сегодняшний день она насчитывает свыше 600 подразделений и офисов продаж по всей России. В целях развития системы качественного, надежного и доступного страхового сервиса СОГАЗом разработана и внедряется в регионах РФ модель Единых страховых центров (ЕСЦ), которые направлены на предоставление максимально широкого спектра услуг различных компаний Группы.

Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет полный спектр страховых услуг – более 130 продуктов и программ по обязательным и добровольным видам страхования. Это позволяет Группе использовать комплексный подход к управлению рисками и обеспечивать всеобъемлющую защиту финансовых интересов своих клиентов. Высокий уровень системы менеджмента качества, принятый в СОГАЗе, подтвержден сертификатом соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008). Действие сертификата распространяется на все ключевые для компании виды деятельности.

Компании Страховой Группы «СОГАЗ» пользуются заслуженным авторитетом в профессиональном сообществе.

 

2. Динамика изменения уставного капитала

Таб.1.Динамика изменения уставного капитала, тыс. руб.

2012	2013	2014	2015	2016
8 042 002	15 111 483	15 111 483	15 111 483	25 061 122

Из таблицы №1 мы видим динамику изменения уставного капитала компании «СОГАЗ» за последние 5 лет, за 5 лет он вырос более чем в 3 раза, причём за 3 года он не менялся, и в последний год вырос более чем в 1,5 раза, составив 25 061 122 000 рублей.

 

3. Проанализировать количество договоров, страховые премии и выплаты.

Таблица 2. Динамика страховых премий и выплат, млн. руб.

	2011	2012	2013	2014	2015
Премия	58 379	80 443	90 411	111 120	131 147
Выплаты	26 635	31 572	40 448	44 442	66 949

2011 год

Страховая премия ОАО «СОГАЗ» за 2011г. составила 58 379 млн. руб., темп роста 117 %. Исполнение годового плана составило 114%.

Страховые выплаты за 2011г. составили 26 635 млн. руб., что на 15% больше, чем за 2010г.

2012 год

Страховая премия ОАО «СОГАЗ» за 2012г. составила 80 443 млн. руб., темп роста 136 %. Исполнение годового плана составило 119%.

Страховые выплаты за 2012г. составили 31 572 млн. руб., что на 20% больше, чем за 2011г.

2013 год

Темпы роста начисленной страховой премии ОАО «СОГАЗ» за 2013 г. составил 90.411 млн. руб., темп роста – 112%, в том числе:

 по договорам с ОАО «Газпром» и его дочерними обществами: 28.567 млн. руб., темп роста - 112%;7

 по договорам, заключенным с иными страхователями: 61.844 млн. руб., темп роста – 113%.

Исполнение годового плана составило 117%.

Страховые выплаты ОАО «СОГАЗ» по страхованию иному, чем страхование жизни за 2013 г. составили 40.448 млн. руб., что на 28% больше, чем за 2012 г. Уровень выплат от начисленной страховой премии за 2013г. составляет 45%, что выше показателя 2012 г. (39%).

2014 год

Страховая премия ОАО «Согаз» за 2014г. составила 111 120 млн. руб., темп роста 123 %. Прирост к 2013г. 20 709 млн. руб. Исполнение годового плана составило 129%.

Страховые выплаты за 2014г. составили 44 442 млн. руб., что на 10% больше, чем за 2013г.

2015 год

Страховая премия ОАО «Согаз» за 2015г. составила 131 147 млн. руб., темп роста 118 %. Прирост к 2013 г. 20 027 млн. руб.  

Страховые выплаты за 2015г. составили 66 949 млн. руб., что на 51% больше, чем за 2014г.

 

4. Выявить динамику соотношений премий к выплатам.

Исходя из данных таблицы № 2, мы видим динамику соотношения страховой премии к выплатам.

За 2011г. премии на 219 % выше выплат;

За 2012г. -  на 254 % выше;

За 2013г. – на 223% выше;

За 2014г. – на 250 % выше;

За 2015г. – на 195 % выше.

Таб. 3. Динамика количества договоров АО «СОГАЗ» за 2011-2016г.

Год	Период	Действовавших договоров страхования, шт.	Заключенных (новых) договоров страхования, шт.
2016	6 месяцев	2 646 828	1 903 220
2015	1 год	2 997 223	3 003 132
2014	1 год	2 523 277	2 503 010
2013	1 год	1 643 695	1 709 921
2012	1 год	994 314	1 025 980
2011	1 год	875 720	829 420

 

5.Выявить динамику соотношения прибыли от основной деятельности к прибыли от прочей деятельности.

Таб.4.

Период	Прибыль от основной деятельности, тыс. руб.	Прибыль от прочей деятельности, тыс. руб.	Соотношение прибыли ОД к прибыли ПД,%
2011	45 371 265	8 339 171	5,44
2012	58 818 523	7 218 696	8,15
2013	69 353 424	6 336 056	10,95
2014	80 289 664	20 604 970	3,90
2015	99 480 911	31 631 262	3,15

Из данных таблицы видим, что в период с 2011 по 2013 год соотношение прибыли от основной деятельности к прибыли от прочей деятельности растет за счет роста первой и уменьшения второй. Затем в 2014-2015 г.г. соотношение резко упало, несмотря на то, что оба вида прибыли стали расти.

 

6.Рентабельность страховых операций АО «СОГАЗ» по годам

Рентабельность страховой деятельности рассчитывается как отношение прибыли, которая получена от страховой деятельности, к сумме расходов и отчислений страховой организации.

Рассчитаем рентабельность страховой деятельности АО «СОГАЗ» за 5 лет.

Рентабельность рассчитывается по следующей формуле:

Кр.с.д.= Пб:РВД(1)

где Пб – прибыль, руб.

РВД – расходы на ведение дела, руб.

Таб. 5

Год	Прибыль	РВД	Рентабельность
2011	7 456 928	7 174 391	1,04
2012	10 915 758	9 252 708	1,18
2013	15 426 371	9 171 045	1,68
2014	17 084 179	8 711 082	1,96
2015	24 717 813	10 245 313	2,41

Согласно проведенного анализа рентабельности можно сделать вывод о том, что в страховой компании рентабельность с каждым годом идет на увеличение.

 

7.Новые договора страхования, предлагаемые/разработанные страховой компанией АО «СОГАЗ»

В конце 2015 г. АО «СОГАЗ» стало единственной российской страховой компанией, получившей регистрацию в Китайской Народной Республике в качестве иностранного перестраховщика. СОГАЗ стал первым российским страховщиком, получившим долгосрочный кредитный рейтинг китайского агентства Dagong на уровне "ВВВ+" в российский и иностранной валюте (прогноз по рейтингу «стабильный»). СОГАЗ стал единственным российским страховщиком, получившим допуск к осуществлению трансграничных операций по облигаторному и факультативному перестрахованию с контрагентами в КНР.

СОГАЗ стал страховщиком первого в мире плавучего энергоблока для плавучей атомной теплоэлектростанции «Академик Ломоносов».

СОГАЗ является одним из ключевых игроков на российском рынке страхования ответственности директоров и должностных лиц (D&O insurance). Полисы D&O позволяют компенсировать убытки, причиненные третьим лицам в результате ошибок и непреднамеренных действий руководителей компаний при осуществлении ими управленческой деятельности.

 

8.Самые крупные страховые случаи

В 1999г. СОГАЗ осуществил одну из крупнейших в истории современного российского страхования выплат в размере 50,5 млн. долларов США. Надежная перестраховочная защита позволила своевременно и полностью возместить ОАО «Газпром» потерю одного из спутников связи «Ямал».

В 2000 г. СОГАЗ произвел страховую выплату в размере 780 млн рублей, связанную с транзитом газа через Украину (в связи с несанкционированным отбором экспортного газа).

Также СОГАЗ завершил выплату страхового возмещения ООО «Оренбурггазпром» и ООО «Уралтрансгаз» в размере 750 млн. рублей в связи с пожаром на гелиевом заводе в августе 2004 г.

В 2012 г. выплачено 90,5 млн рублей родственникам и наследникам игроков ХК «Локомотив», погибших в результате авиакатастрофы 7 сентября 2011 г.

Выплачено 73,09 млн евро в связи с частичной гибелью спутника связи «Ямал-402», запуск которого состоялся 8 декабря 2012 года

Выплачено 16,7 млн евро в связи с гибелью спутника «Ямал-201».

В 2015г.Совершены выплаты в связи с обрушением казармы под Омском, в результате которой погибли 24 человека, пострадали еще 18 человек. В течение 2-х недель в качестве страхового возмещения выплачено около 60 млн рублей.

1,9 млрд рублей страхового возмещения в связи с гибелью космического корабля «Прогресс» в апреле 2015 года.

В 2016 г. СОГАЗ завершил страховые выплаты от произошедшей в июне 2014 года аварии на Ачинском нефтеперерабатывающем заводе. Общая сумма страховых выплат составила 16,7 млрд рублей.

Также СОГАЗ выплатил более 2,2 млрд рублей в связи с аварией на Загорской ГАЭС-2.

---

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

---

Чтобы скачать бесплатно Практические работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Практические работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

---

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

---

Если Практическая работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

---

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

---