Денежный оборот: понятие, структура, показатели

Тема: Денежный оборот: понятие, структура, показатели

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Тип: Контрольная работа | Размер: 31.71K | Скачано: 250 | Добавлен 06.03.16 в 10:58 | Рейтинг: 0 | Еще Контрольные работы

Содержание

	Стр.
Денежный оборот: понятие, структура, показатели……………………..	3
Задача………………………………………………………………………..	9
Список литературы………………………………………………………	10

 

Денежный оборот: понятие, структура, показатели.

Понятие денежного оборота и его структура.

Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее борот товаров, услуг и нетоварных расчетов, выступающее средством распределения и обмена общественного продукта во внутреннем и внешнеэкономическом обороте страны [3, стр. 111].

Таким образом, денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжения владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот[5].

Классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирования в нем денег на налично-денежный и безналичный является наиболее популярной.  Такая классификация весьма важна, но она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота.

Поэто­му характер отношений, обслуживающих ту или иную часть денежного оборота, является дополнительным признаком классификации денежного оборота. По данному признаку денежный оборот обычно разбивают на три группы: денежно-расчетный, денежно-кредитный и денежно-финансовый:

•  оборот, который обслуживает расчетные от­ношения за товары и услуги, нетоварные обязательства юридических и фи­зических лиц;
•  оборот – обслуживает кредитные отношения в хозяйстве;
•  оборот, обслуживающий финансовые отноше­ния в хозяйстве.

Кроме того, в зависимости от субъектов, между которыми функционируют деньги, денежный оборот классифицируют как:

• оборот между банками (межбанковский);
• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский);
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между юридическими и физическими лицами;
• оборот между физическими лицами.

 

Показатели денежного оборота: денежная масса, денежная база, скорость оборота денег, коэффициент монетизации.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Для анализа изменения движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике используются денежные агрегаты М0, Ml, М2, МЗ и М4.

Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении: банкноты, ме­таллические монеты, казначейские билеты. Преобладают банкноты.

Агрегат Ml состоит из агрегата Мо и средств на текущих счетах банков, которые могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета.

Агрегат М2 содержит агрегат Ml, срочные и сберегательные депози­ты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные цен­ные бумаги, не функционирующие как средства обращения, но могущие стать наличными деньгами или чековыми счетами.

Агрегат МЗ содержит агрегат М2, сберегательные вклады в специа­лизированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обра­щающиеся на денежном рынке, включая коммерческие векселя предпри­ятий.

Агрегат М4 равен агрегату МЗ плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

Между агрегатами необходимо соблюдение равновесия, иначе происходит нару­шение денежного обращения.

На практике равновесие наступает при М2 > Ml, которое укрепляется при М2+МЗ > Ml. В этом случае денежный капи­тал переходит из наличного оборота в безналичный. Нарушение соотно­шения приводит к нехватке денежных знаков, росту цен и пр.

Для расчета денежной массы страны применяют различное количе­ство агрегатов. Россия, в частности, использует агрегаты М0 Ml, M2 и МЗ [жуков].

Следующим показателем денежного оборота является денежная база.

Денежная база – макроэкономических индикатор, показывающий количество денежных средств, находящихся в обращении. В разных странах этот термин имеет разное значение. Банк России выделяет два вида денежной базы: денежная база в узком и широком определении.

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение ЦБ наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки обязательных резервов по привлеченным банками средствам в национальной валюте, депонируемым на счетах в Банке России. Денежная база в широком определении состоит из наличных денег в обращении (с учетом остатков в кассах банков), средств на корреспондентских счетах и обязательных резервах кредитных организаций в ЦБ. Туда же входит суммарная рыночная стоимость облигаций Банка России, находящихся в обращении.

Увеличение денежной базы приводит к инфляции. Недостаточное количество денег в обращении ведет к замедлению роста экономики. За соблюдением необходимой пропорции следят центральные банки, осуществляя определенную кредитно-денежную политику. Например, с одной стороны, предоставляя дополнительные кредиты банкам или проводя дополнительные эмиссии денег, с другой - изымая часть средств из обращения путем проведения операций на открытом рынке: выпуская на рынок свои собственные облигации [1, стр. 41-42].

Цифровые показатели денежной базы периодически публикуются на сайте Банка России.

Этот показатель имеет непосредственное отношение ко всем участникам экономических процессов - от компаний до частных домохозяйств. Так, увеличение денежной базы может свидетельствовать о «включенном печатном станке», что приведет к удорожанию товаров и услуг. А сокращение денежной базы сверх определенной меры может являться предвестником будущего сокращения спроса на продукцию, снижения уровня производства и роста безработицы.

Третий показатель – скорость оборота денег. Он определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение опре­деленного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая прода­жу товаров и оказание услуг. То есть интенсивное движение денег проис­ходит при выполнении ими функции платежа и обращения.

Многие факторы могут влиять на данный показатель, в целом они делятся на две группы.

1. Общеэкономические факторы

• Цикличность в развитии экономической системы. Экономические спады и финансовые коллапсы обычно сопровождаются понижением скорости денежного цикла, а экономический подъем – ускорением их оборота.
• Изменение общего ценового уровня. Обесценивание банкнот усиливает готовность покупать на «всякий случай», потребители наращивают покупки, чтобы защитить себя от ухудшения покупательной способности денежных ресурсов. При сильном обесценивании начинается бегство от денег к товарам (т.е. торговле), что следовательно, ускоряет денежный оборот.

2. Монетарные факторы

• Изменение структуры денежной циркуляции. Расширение безналичной сферы денежного оборота сокращает время на проведение расчетов и таким образом, ускоряет их оборот.
• Регулирование норм процентных ставок на денежном рынке. Повышение ставок, с одной стороны, стимулирует накопление, а с другой стороны, сокращает возможность получения кредита, что в свою очередь вызывает снижение скорости оборота банкнот.

И наконец, четвертым показателем является коэффициент монетизации – в общем смысле, реально обслуживаемая деньгами доля экономической деятельности (можно сказать и так: общего товарного оборота) страны. Рассчитывается обычно как отношение денежного агрегата М2  к объему валового внутреннего продукт.

Коэффициент монетизации позволяет ответить на вопрос: достаточно ли денег в обороте? Он показывает, насколько валовый продукт обеспечен деньгами (или сколько денег приходится на рубль ВВП).

В развитых странах коэффициент монетизации достигает 0,6, а иногда близок к единице. В России этот показатель едва достигает 0,1 [5].

 

3. Поступление денег в хозяйственный оборот.

Выпуск денег – это поступление денег в оборот в результате передачи банками денежных сумм в наличной и безналичной формах юридическим и физическим лицам. Деньги регулярно поступают в современный хозяйственный оборот и изымаются из него в виде банкнот, разменной монеты и банковских депозитов.

Понятие «выпуск денег» – более широкое, чем «эмиссия денег». Выпуск денег может не сопровождаться увеличением количества денег в обороте. Эмиссия денег – это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению количества денег в обороте.

Различают два вида эмиссии: эмиссию безналичных и наличных денег. Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк, а безналичных – коммерческие банки.

Первична эмиссия безналичных денег: прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они отражаются в виде записей на счетах коммерческих банков. Эмиссия безналичных денег при двухуровневой банковской системе основана на действии механизма банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора [4, стр. 152].

Банковский мультипликатор – это процесс многократного увеличения остатков на депозитных счетах коммерческих банков в результате расширения их кредитов. Упрощенно механизм банковского мультипликатора выглядит следующим образом: выдача кредита каким-либо банком приводит к одновременному возникновению депозитов в других банках, поскольку полученная ссуда тратится заемщиком на оплату товаров (услуг) его контрагентов. Банки, получившие депозиты, в свою очередь, кредитуют своих клиентов, что приводит к возникновению новых депозитов и выдаче новых ссуд.

 

Задача

Объем широкой денежной массы (М2Х) за год вырос с 23 до 24 трлн.руб., денежной массы в национальном определении (М2) – с 20,012 до 21, 045 трлн.руб. Требуется определить:

а) динамику денежной массы в национальном определении (М2),

б) динамику доли депозитов в иностранной валюте (dДин.в).

Решение

Динамика денежной массы в национальном определении вычисляется по формуле:

d(M2)=(〖М2〗_кг-〖М2〗_нг)/〖М2〗_нг *100%  ;

Где, 〖М2〗_кг - объем денежной массы в национальном определении на конец года;

〖М2〗_нг  - объем денежной массы в национальном определении на начало года;

d(M2)=(21,045-20,012)/120,0123*100%=5,162%

Рассчитаем динамику доли депозитов в иностранной валюте.

Объем широкой денежной массы на начало года 〖(М2Х〗_нг)=23;

Объем широкой денежной массы на конец года 〖(М2Х〗_кг)=24;

〖Дин.в.〗_нг=〖М2Х〗_нг-〖М2〗_нг=23-20,012=2,988;

〖Дин.в.〗_кг=〖М2Х〗_кг-〖М2〗_кг=24-21,045=2,955;

〖((Дин.в.)/М2)〗_нг=2,988/23=0,129 ≈0,13%

〖((Дин.в.)/М2)〗_кг=2,955/24=0,123≈0,12%

d((Дин.в.)/М2)= (0.12-0.13)/0.13*100%= -7.69%

Ответ: Динамика денежной массы в национальном определении равна 5,168%, а динамика доли депозитов в иностранной валюте -7,69%.

 

Список литературы

1. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки./ Н.П. Белотелова. - М.: Дашков и Ко, 2013. —401 с.

2. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Учеб. пособие. Практикум /Е. Ф. Жуков. — М.: ЮНИТИ, 2011. - 432 с.

3. Лаврушин И. О. Деньги, кредит, банки:учебник /О.И. Лаврушин. - М.: КНОРУС, 2014. - 448 с.

4. Лобачева Е. Н. Экономическая теория./ Е.Н.  Лобачева  -  М.: 2012. — 516 с
5. Энциклопедия Экономиста. www.Grandars.ru [Электронный ресурс] - URL http://www.grandars.ru/

---

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

---

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

---

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

---

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

---

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

---