Понятие и принципы банковского менеджмента (Вариант №1)

Теоретический вопрос

Понятие и принципы банковского менеджмента.

Ответ:

Банковский  менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.

Банковский  менеджмент — управление банком в  условиях рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

      • ориентация любого банка на спрос  и потребность рынка, на запросы  клиентов и организацию таких  банковских продуктов и услуг, которые  пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

      • постоянное стремление к повышению  эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и  получения оптимальных результатов;

      • корректировка целей, задач и  программ банка в зависимости  от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

      • учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;

      • обязательное использование современной  информационной базы (компьютерных сетей  и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми  институтами) с целью принятия оптимальных  решений;

      • рациональный подбор персонала и  его эффективное использование.

Менеджмент  банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.

Содержание  банковского менеджмента составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.

Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов.

Назначение  этих документов состоит в том, чтобы  обеспечить коллективу банка понимание  общих задач, стратегии и тактики  их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении.

Планирование  определяет рамки, границы, в которых  предстоит работать сотрудникам. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности банка через сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.

Планирование  представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения  банка и определяющий локальные  и общие перспективы развития банка.

Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а  также оперативных планов по отдельным  направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и  др. политика).

Анализ  направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

Материалы анализа позволяют выявить положительные  и отрицательные тенденции в  развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

Основу  сводной аналитической работы банка  составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями  анализа являются: оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная  оценка проводится в сопоставлении  с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в  системе российских коммерческих банков. Результаты такой аналитической  работы могут быть полезны для  выработки стратегии развития конкретного  банка.

Оценка  ресурсной базы: объема, структуры  и основных тенденций развития её составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Анализ осуществляется на основе классификации  отдельных статей ресурсов банка, расчета  структурных показателей, сравнения  их в динамике и с другими банками. Указанный анализ используется для  разработки депозитной политики банка.

Оценка  состояния активов банка: объема, структуры и основных тенденций  развития составных частей активов  банка (кредитов, инвестиций, депозитов). Анализ осуществляется на основе классификации  активов банка, расчета структурных  показателей; сравнения их в динамике и с другими банками. Результаты проведенного анализа являются основой  для разработки кредитной и инвестиционной политики банка.

Оценка  ликвидности банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике, выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей.

Материалы анализа позволяют определить стратегию  и тактику банка в области  управления ликвидностью.

Оценка  доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и  отчета о прибылях и убытках. В  процессе анализа рассчитывается система  количественных и качественных показателей, характеризующих доходность и прибыльность банка, эффективность использования активов, структуру доходов и расходов банка. Указанный анализ является основой для разработки механизма управления прибыльностью банка. Основными инструментами финансового менеджмента, как подсистемы управления коммерческой деятельностью банка, являются планирование, мониторинг, экономический анализ, прогнозирование, учет и контроль.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке чаще всего рассматривают с позиции «банк - клиент». В этом случае финансовый менеджмент клиента с позиции банка определяют как:

- изучение особенностей деятельности клиента - рынок, его сегмент, связи с поставщиками и покупателями;

- оборачиваемость средств, изменение сумм свободных остатков на счетах, колебания объемов дебиторской и кредиторской задолженностей, возможностей высвобождения денежных средств для инвестирования;

- изучение качества менеджмента и степени готовности предприятия принимать и использовать предлагаемые банковские продукты;

- оценка потребностей клиента в инвестициях и изучение конкретных проектов хозяйственной деятельности клиента с позиции возможного участия банка в их финансировании;

- оптимизация финансовых потоков клиента как метод управления сбалансированной ликвидностью банка и диверсификацией вложений банка путем использования различных финансовых инструментов рынка и собственных банковских финансовых технологий, отвечающих потребностям банка и клиента.

С помощью этих и других инструментов руководство банка, как субъект управления, формирует и реализует экономическую политику в области банковской деятельности, обеспечивает соблюдение обязательных экономических нормативов и других требований, устанавливаемых Центральным банком РФ, принимает меры по поддержанию и повышению конкурентоспособности банка. В связи с этим предметом деятельности финансового менеджмента банка являются разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций.

Наряду  с этими направлениями сводной  аналитической работы коммерческие банки осуществляют аналитические  разработки по отдельным направлениям: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи  и др.

Материалы указанных аналитических разработок используются для выработки политики в области

управления  банковскими рисками применительно  к сферам деятельности банка.

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы "чужих" денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов.

Контроль  в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк Российской Федерации и внешние аудиторы. 

Тестовые задания

/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом:          /

1. Банковский менеджмент — это самостоятельный вид предпри­нимательской деятельности:

а). да;

б). нет.

2. Принцип централизации в управлении означает, что:

а). основные стратегические цели банка формируются всеми зве­ньями банка;

б). стратегические цели деятельности банка формируются руко­водством банка.

Задача

Определить величину активов банка, взвешенных с учетом риска на 1.01.2009 г. и на 1.01.2010 г. по следующим данным:

Решение:

а)  на 1 января 2009 г.

A= 2 506 650 : 12,5 * 100% = 20 053 200

б) на 1 января 2010 г.

А = 2 402 678 : 11,0 * 100% = 21 842 527

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка