Безопасность банка

ВВЕДЕНИЕ

В наше время спада криминальной обстановки ожидать не приходится, поэтому справедливо утверждение, что "Банк надо начинать с организации службы безопасности, потому что, не обеспечив сохранности вверенных ему денежных средств и ценностей, банк не может считаться банком". Согласно опубликованным данным более 30% финансовых структур в настоящее время ведут деятельность на грани риска. Наибольшие потери банки несут от невозврата кредитов, зачастую полученных путем обмана или подкупа банковских служащих, хищения средств с использованием поддельных документов, организации каналов для "отмывания" грязных денег, поборол со стороны криминальных структур. Нередко криминальные структуры привлекаемых банками для "выбивания" возврата кредитов (при этом, по ряду неофициальных данных, их доля по оплате услуг достигает 40-80% от суммы долга). Также большое количество покушений на жизнь руководителей и персонала банков.

В связи с тем, что государство самостоятельно сегодня не может обеспечить безопасность банковских структур, роль служб безопасности банков растет. Данные мировой статистики свидетельствуют, что ущерб, наносимый банка при отсутствии в нем службы безопасности, будет достигать 30% от всех авуаров, поэтому затраты на содержание служб безопасности зарубежные банки держат на уровне 15% (кажется, что в современных украинских условиях эта сумма должна быть еще большей). Обеспечение безопасности - один из функциональных элементов деятельности банков, и служба безопасности банка, если она ставит своей целью обеспечение надежной (а значит, безопасной) работы банка, должна вникать во все сферы его деятельности, будь это кредитная политика, например, или работа расчетно- кассового узла банка.

Преступники постоянно ищут слабое звено в "обороне" банков и меняют "направление ударов" с ростом умения банков отражать тот или иной вид угроз.

В настоящее время расширяется деятельность служб зарубежной экономической разведки, наносят ущерб интересам бизнеса, в частности, банковского. При этом для получения информации о положении дел в банковском секторе иностранные спецслужбы используют нетрадиционные способы - семинары, различные анкетирования, круглые столы, обучение специалистов за рубежом и т.п.

В связи с тем, что рост технической оснащенности банков и использования ими новых технологий несут потенциальную угрозу появления новых видов преступлений, необходимо создать специальный фонд для финансирования прогнозирования вновь возникающих угроз безопасности банковской деятельности и оперативной разработки методов их предотвращения и борьбы с ними.

Понятие безопасности банка

Безопасность – специфическая совокупность внутренних и внешних условий деятельности, позволяющих субъекту контролировать процесс собственного существования и достигать намеченных целей указанной деятельности.

Безопасность банка (банковской деятельности) – совокупность внешних и внутренних условий банковской деятельности, при которых потенциально опасные для банковской системы (отдельного банка) действия или обстоятельства предупреждены, пресечены либо сведены к такому уровню, при котором не способны нанести ущерб установленному порядку банковской деятельности (функционированию банка, сохранению и воспроизводству имущества и инфраструктуры банковской системы или отдельного банка) и воспрепятствовать достижению банком установленных целей.

Главная цель обеспечения банковской безопасности – это предупреждение или уменьшение опасности, которой может подвергнуться банк.

Опасность – источник потенциального ущерба имуществу или инфраструктуре банка, причинение которого может воспрепятствовать достижению банком установленных целей.

Для установления меры опасности для банка того или иного действия либо обстоятельства используется термин «риск».

Риск (банковский) – мера допустимо (или допустимо) опасных условий деятельности банка, неблагоприятные последствия которых реализуются в связи с ошибочными действиями (решениями) или бездействием персонала банка.

Основной источник правового регулирования отношений, связанных с рисками – Гражданский Кодекс.

Угроза – мера опасности деятельности банка, связанная с противоправными, наказуемыми действиями лиц (как правило, посторонних по отношению к банку). Основной источник регулирования правовых отношений, связанны с угрозами, - Уголовный Кодекс.

Угроза безопасности банка (банковской деятельности) – уголовно наказуемое и иное противоправное деяние (действие либо бездействие), посягающее на имущественные и приравненные к ним права и интересы банка либо на порядок его функционирования.

Безопасность банковской системы России

Формы и виды криминальной деятельности в российской кредитно-финансовой сфере не являются принципиально новыми. Многие современные правонарушения во многом сходны с теми, которые были присущи банковской системе в конце ХΙХ – начале в. К наиболее распространенным правонарушениям следует отнести:

-  злоупотребления в сфере кредитования и вексельного обращения;

-  злоупотребления, обусловленные совмещением государственной службы с участием в акционерных компаниях;

-  ложные банкротства.

Можно выделить четыре основных этапа в развитии преступности в кредитно-финансовой сфере России.

Первый этап (1992-1993 гг.) характеризуется крупными хищениями денежных средств банков с использованием фиктивных платежных документов (авизо, чеки «Рос-сия»). Похищенные суммы обналичивались в банках и на предприятиях.

Для второго этапа (1993-1994 гг.) характерны преступления с использованием трастовых и финансовых компаний – «финансовых пирамид» типа МММ. При совершении преступлений наиболее часто использовались заведомо невыполнимые договоры займа, траста, страхования, продажа акций и суррогатов ценных бумаг без достаточного де-нежного обеспечения.

На третьем этапе (1994-1996 гг.) наиболее типичным преступлением стало хищение кредитных ресурсов коммерческих банков.

Для четвертого этапа (1996 г. – настоящее время) основной тенденцией криминальной практики является увеличение преступлений, совершаемых с использованием электронных средств доступа (кардинг), компьютерная преступность, активное использование в криминальных целях ресурсов глобальной сети Интернет. Современный этап характеризуется также ростом правонарушений в сфере вексельного обращения ,страхования.

Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности банков.

Интерес криминальных структур к банковской сфере связан с тем, что здесь проходит основной поток денежного обращения, именно здесь по сравнению с другими отраслями экономики более высокая норма прибыли, именно эта сфера является «кровеносной системой» экономического организма страны.

Банковская деятельность является наиболее характерным индикатором состояния финансовой системы, уровня нормализации денежных потоков и расчетных отношений, степени защищенности интересов вкладчиков, развития российского финансового рынка, обеспечения необходимых условий для активизации инвестиционной деятельности.

Преступная деятельность в сфере банковских отношений влечет за собой целую серию криминальных проявлений, таких как создание фиктивных и подставных коммерческих и финансовых учреждений, коррумпирование представителей органов государственной власти и управления, активное использование опасных форм насилия в процессе установления контроля над возможно более широким кругом кредитных организаций, от квалифицированного вымогательства (рэкета), шантажа и угроз до физического устранения руководителей банковских и иных коммерческих структур.

В настоящее время структура и динамика банковских преступлений претерпела серьезные изменения, они стали более организованными и профессиональными, повысился их интеллектуальный уровень. Преступники используют современную технику и технологии. Преступные группировки специализируются на подделке ценных бумаг, незаконном изготовлении и подделке пластиковых карточек и иных платежных средств, компьютерном мошенничестве.

Организованная преступность – это деятельность устойчивых преступных сообществ (организаций), отличающихся иерархическим организационным построением, сплоченностью на конкретной преступной платформе, отработанной системой конспирации и защиты от правоохранительных органов. коррумпированностью, масштабностью преступной деятельности, включая выход за рубеж и связь с международной мафией.

Характерными особенностями деятельность ОПГ в экономике являются:

-    устойчивость и продолжительность их существования;

- программирование преступной деятельности с учетом изменяющейся обстановки, состояния рынка, системы законности, правопорядка и налогового контроля;

- использование новейших достижений науки и специальной техники, зачастую опережающей имеющуюся в банковской сфере;

- использование государственных и негосударственных структур для сохранения, легализации и приумножения накопленного криминального капитала;

- иерархичность построения и такое разграничение функций их членов, при кото-ром участие в совершении конкретных преступных деяний и общая организационная дея-тельность не совпадают;

- наличие высокого уровня системы собственной безопасности;

- фактическая неограниченность в материальном обеспечении крупномасштабных противоправных акций;

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка