Инновационные технологии в банковской деятельности на примере Сбербанка

Тема: Инновационные технологии в банковской деятельности на примере Сбербанка

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Тип: Другое | Размер: 31.93K | Скачано: 261 | Добавлен 14.10.14 в 18:19 | Рейтинг: +2 | Еще Другое

Вуз: Финансовый университет

Инновации в настоящее время являются одним из явлений, определяющим экономический рост, структурные сдвиги и развитие. Высокие информационные, инновационные технологии способствуют развитию финансовой сферы. Но с ростом развития финансовой системы активно растет и финансовая конкуренция.

Понятие «инновации» как экономической категории ввел в научный оборот австрийский экономист И. Шумпетер. Именно он впервые рассмотрел вопросы новых комбинаций производственных факторов и выделил пять изменений в развитии инноваций:

1. использование новой техники, технологических процессов или нового рыночного обеспечения производства;
2. внедрение продукций с новыми свойствами;
3. использование нового сырья;
4. изменение в организации производства и его материально-технического обеспечения;
5. появление новых рынков сбыта.

Что касается банковских инноваций, то они представляют собой новую услугу или банковский продукт, технологию их предоставления или же новый или усовершенствованный процесс, в той или иной форме повышающий эффективность работы (деятельности) банка.

Развитие экономики всегда зависело от научно-технического прогресса.

Для коммерческих банков в современных условиях рыночной экономики разработка и внедрение банковских инноваций стали вполне привычной деятельностью, и, на мой взгляд, даже обязательной для поддержания конкурентоспособности, развития самого банка и предоставляемых им продуктов (услуг).

Среди деятельности банков по формированию банковских инноваций можно выделить следующие основные этапы:

- на первом этапе происходит сбор и обработка информации о состоянии рынка, анализ данных о потенциальных потребностях в новых банковских продуктах и услугах;

- на втором этапе разрабатываются инновационные стратегии кредитной организации, концепции нового продукта и технологии его внедрения на рынок банковских услуг;

- на третьем этапе организуется деятельность по продвижению инновационного продукта и, непосредственно, его продажа клиентам;

- четвертый этап является заключительным и на нем происходят такие процессы, как оценка результатов реализации инновационных услуг или продуктов и анализ выбранной инновационной стратегии.

Чтобы выявить основные характеристики банковских продуктов, которые удовлетворяют потребности клиентов, следует обратиться к модели Н. Кано. Он сформулировал "Теорию привлекательного качества" и выделил три вида потребностей:

- ожидаемые, удовлетворение этих потребностей обязательно и очевидно для потребителя;

- желаемые, чем лучше удовлетворяются эти потребности, тем больше доволен потребитель;

- восхищающие, удовлетворение этих потребностей восхищает потребителя, поскольку он не ожидал этого.

Распространяя на деятельность банков выявленные логические связи между потребностями клиентов и качествами продуктов, можно сделать следующие предположения. Желаемые и восхищающие потребности клиента удовлетворяются за счет дополнительных услуг, включенных в состав банковских продуктов.

Удаленное управление банковскими счетами может осуществляться различными способами:

- посредством телефона - телебанкинг (telebanking);

- персонального компьютера - е-банкинг (e-banking);

- Интернета - Интернет-банкинг (Internet banking);

- портативных устройств - мобильный банкинг (mobile banking, m-banking).

Рассмотрим подробнее каждый из них. Телебанкинг – это автоматическая система информирования клиентов Банка, которая позволяет оперативно и круглосуточно управлять счетами клиентов с помощью любого телефона с тональным набором. Используя преимущества телебанкинга, клиент получает доступ к услугам сразу же, без ожидания в очереди входящих звонков, – соединение с системой производится мгновенно.

В системе Телебанкинга можно:

• узнать остаток по карточному счету;
• заблокировать карту;
• изменить лимиты по платежной карте.

E-Banking – это электронная система, которая позволяет юридическим лицам (клиентам) осуществлять различные банковские операции через Интернет, без необходимости личного посещения банка. Доступ к системе E-Banking может быть осуществлен из любой точки мира, с любого компьютера. Достаточно иметь дискету/диск/флеш-накопитель с ключами электронно-цифровой подписи – ЭЦП, посредством которой осуществляется доступ лиц, имеющих право первой, второй подписи, и которые предварительно заполнили платежный документ на месте.

E-Banking предлагает вам следующие возможности:

-осуществление национальных платежей:

-осуществление международных платежей;

-обмен валют – покупка/продажа иностранной валюты за национальную валюту;

-просмотр и печать остатков по счетам;

-просмотра и печати выписок по счету;

-загрузка/выгрузка выписок по счету, платежных поручений из бухгалтерских систем и передача информации в банк.

Интернет-банкинг – это технологии дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.

Услуги интернет-банкинга включают в себя:

• выписки по счетам;
• предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты и т. д.);
• заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
• внутренние переводы на счета банка;
• переводы на счета в других банках;
• конвертацию средств;
• оплату услуг.

Мобильный банкинг - это система круглосуточного контроля за движением средств по текущему счету в карточной базе с помощью SMS-уведомлений на мобильный телефон.

Подключившись к системе "Мобильный банкинг", у клиента появятся возможности:

-в любое время суток без посещения Банка, отправив SMS-запрос c мобильного телефона, получать информацию о состоянии своего текущего счета в карточной базе (об остатке денежных средств и последних десяти транзакциях);

-автоматически информироваться SMS-сообщением от Банка о каждой проведенной операции или авторизации по своему текущему счету в карточной базе;

-оплачивать за услуги мобильной связи непосредственно с телефона;

-в случае необходимости блокировать карточку, отправив соответствующее SMS-сообщение;

-бесплатно получать информацию о статусе карточек, подключенных к системе "Мобильный банкинг" и временно блокировать/разблокировать услуги m-банкинга по этим карточкам;

-осуществлять денежные переводы с карточки на карточку;

Что касается Сбербанка России, то для своего развития он активно использует инновации. Это характеризует его как банк «идущий в ногу со временем».  Благодаря чему, все больше и больше клиентов отдают предпочтения именно ему. Конечно, устойчивое финансовое развитие, стабильность самого банка, широкий спектр оказываемых услуг, хорошие отзывы об обслуживании играют очень важную роль в существовании банка, но информационная обеспеченность и внедренные инновации и технологии играют не менее важную роль.

На мой взгляд, «мобильный банкинг» наиболее оказываемая инновационная услуга каждому третьему клиенту Сбербанка, и количество клиентов, пользующихся ей, с каждым годом растет. Если учесть то, что Сбербанк развивает данное направление с 2001 года, и с того времени функциональные возможности сервиса значительно расширились, то о качестве данной услуги и ее удобстве можно судить по количеству клиентов, пользующихся ей. На данный момент SMS-сервис «Мобильный банк» насчитывает более 13 миллионов активных пользователей. Рост клиентской базы «Мобильного банка» Сбербанка за последние 3 года можно представить в виде графика (рис. 1).

Рисунок 1 График роста пользователей услугой «мобильный банк» с 2011-2013 гг.

По графику видно, что наблюдается рост количества клиентов с 2011 года по 2012 год, что в процентном соотношении составляет 81%. В период с 2012-2013 года мы наблюдаем так же рост клиентуры данной услуги (в процентном соотношении 31 %). Следовательно, можно сделать вывод, что клиентам не только нравиться качество данной услуги, но и ее удобство. А значит  «мобильный банк» отвечает всем требованиям и потребностям своих клиентов в рамках данной услуги.

Не менее популярна услуга «Сбербанк - ОнЛ@йн», которая насчитывает более 7 миллионов активных пользователей. Данное интернет обслуживание является лучшим банковским приложением в рейтинге Banking Rang 2012. Простота и удобство данной услуги состоит в том, что все банковские операции можно осуществить, не выходя из дома. Так же разработаны специальные приложения «Сбербанк – ОнЛ@йн» для смартфонов  iPhone, планшетов iPad. По статистике данными приложениями пользуются более 1 миллион активных пользователей. В ближайшее время планируется разработка приложений «Сбербанк – ОнЛ@йн» для смартфонов и планшетов на платформах Android, Samsung, Bada, Windows Phone, что значительно расширит клиентуру данной услуги.

Более 37 тысяч клиентов Сбербанка России стали пользователями сервиса «Анализ личных финансов», который был реализован в системе «Сбербанк – ОнЛ@йн» в декабре 2013 года. Новый сервис помогает клиентам проанализировать личные расходы и понять, как и на что они тратят деньги с банковских карт.

Сервис «Анализ личных финансов» состоит из 3 разделов:

1. «Доступные средства» - дает информацию о денежных средствах на вкладах, картах и других продуктах;
2. «Расходы» - представлен анализ расходов денежных средств по разным категориям за определенный период времени;
3. «Мои цели» - позволяет создавать свои цели, вносить деньги и наблюдать за их достижением.

Так же Сбербанк России является обладателем одной из крупнейших в мире сети банкоматов и терминалов самообслуживания (более 83 тысяч устройств). Данные устройства позволяют круглосуточно совершать основные банковские операции не только с использованием банковской карты, но и с наличными денежными средствами. Это представляет интерес не только для клиентов банка, но и для тех, у кого нет пластиковой карты Сбербанка.

Клиенты могут осуществлять перевод с одной карты на другую, оплатить услуги сотовой связи без комиссии, подключить услугу «Мобильный банк», оплатить коммунальные услуги, штрафы, налоги, подключить услугу «Автоплатеж» для автоматической оплаты услуг ЖКХ и сотовой связи. Рост данной сети можно увидеть на графике (рис. 2).

Рисунок 2 Рост сети устройств самообслуживания Среднерусского банка Сбербанка России

На 13% возрос парк активных устройств самообслуживания Среднерусского банка Сбербанка России в 2013 году. В общей сложности число информационно – платежных терминалов и банкоматов увеличилось почти на 900 единиц и составило 7600 единиц. В 2014 году число устройств самообслуживания банка планируется увеличить, в общей сложности – до 8260 штук.

В заключении, хотелось бы сказать, что Сбербанк сегодня – это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов; это команда, в которую входит более 250 тысяч квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

---

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

---

Чтобы скачать бесплатно Другое на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Другое для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

---

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

---

Если Другое, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

---

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

---