Организация потребительского кредитования (на примере ООО «Вуз-банк»)

Тема: Организация потребительского кредитования (на примере ООО «Вуз-банк»)

Раздел: Бесплатные дипломные работы

Тип: Дипломная работа | Размер: 677.68K | Скачано: 645 | Добавлен 23.09.09 в 12:10 | Рейтинг: +22 | Еще ВКР и дипломы

ОГЛАВЛЕНИЕ:

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 5

1.1. Сущность потребительского кредита 5

1.2. Классификация потребительских кредитов 10

1.3. Порядок выдачи и погашения кредита 15

1.4. Формы обеспечения возвратности потребительских кредитов и оценка кредитоспособности индивидуального заемщика 30

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОАО «ВУЗ-БАНК» 42

2.1. Общая характеристика ОАО «ВУЗ-Банк» 42

2.2. Характеристика финансового состояния ОАО «ВУЗ-Банк» 43

2.3. Особенности кредитного процесса в ОАО «ВУЗ-Банк» 48

2.4. Порядок совершения и содержание операций в рамках программы кредитования физических лиц в ОАО «ВУЗ-Банк» 51

2.5. Методы управления кредитным риском для обеспечения возвратности потребительского кредита применяемые в ОАО «ВУЗ-Банк» 62

2.6. Анализ кредитного портфеля ОАО «ВУЗ-Банк» 67

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАБОТЫ ОАО «ВУЗ-БАНК» ПО КРЕДИТОВАНИЮ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ
ЗАЕМЩИКОВ 74

3.1. Проведение мероприятий по снижению кредитного риска 74

3.2. Внедрение перспективных банковских продуктов 79

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 88

ПРИЛОЖЕНИЯ 92

 

ВВЕДЕНИЕ

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на всех его фазах – производства, распределения, обмена, потребления.

Кредит занимает важное место в решении проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок потребительских товаров длительного пользования, и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и  строительства.

Программы потребительского кредитования играют важную роль в управлении банком и банковскими услугами, позволяют банку формировать существенную часть своих доходов, способствуют диверсификации клиентской базы, что компенсирует кредитный риск.

В последние годы усиливается конкуренция на рынке розничного кредитования, это вынуждает банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять новые варианты продуктов, совершенствовать условия существующих.

Все это и обусловило выбор темы дипломной работы «Организация потребительского кредитования».

Объектом исследования в дипломной работе является ОАО «ВУЗ-Банк», его направления деятельности и перспективы развития в области потребительского кредитования.

Предметом исследования являются показатели кредитной деятельности ОАО «ВУЗ-Банка», структура и динамика его кредитных операций в целом, и кредитов выдаваемых индивидуальным заемщикам, в частности.

Материалы, необходимые для выполнения дипломной работы были собраны в банке во время прохождения преддипломной практики.

Целью дипломной работы является изучение потребительского кредитования в ОАО «ВУЗ-Банк», выявление проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в банке.

Поставленная цель определила следующие задачи исследования:

1. Изучить теоретические и организационные вопросы потребительского кредитования, историю его возникновения, виды и особенности предоставления потребительских кредитов.

2. Проанализировать опыт работы банка по организации потребительского кредитования: дать общую характеристику банка, его финансового состояния и оценить структуру, динамику и качество потребительских кредитов.

3. Рассмотреть организацию кредитного процесса потребительского кредита, обеспечение возвратности и оценку кредитоспособности индивидуального заемщика.

4. Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий направленных на совершенствование работы в области потребительского кредитования.

В работе использовались следующие методы исследования: методы экономического и статистического анализа, метод экспертных оценок.

Поставленные задачи определили структуру работы.

В первой главе рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования: его виды и формы, сущность и функции, условия предоставления.

Во второй главе проведена оценка опыта работы ОАО «ВУЗ-Банка» по предоставлению кредитов индивидуальным заемщикам. Проанализирован кредитный портфель. Выявлены особенности и проблемы взаимодействия данного банка со своими клиентами по вопросам потребительского кредитования.

В третьей главе разработаны основные направления по совершенствованию работы ОАО «ВУЗ-Банк» с заемщиками.

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

1.1. Сущность потребительского кредита

Потребительский кредит – это кредит предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. Заемщиками при потребительском кредите выступают физические лица. Потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды [29, С.53].

Предположительно, потребительская форма кредита исторически возникла в начале развития кредитных отношений, когда у одних субъектов ощущался избыток предметов потребления, а у других возникала потребность в их временном использовании. Со временем данная форма стала распространенной и в современном хозяйстве, позволяя субъектам ускорить удовлетворение потребностей населения, прежде всего в товарах длительного пользования.

Роль потребительского кредита в экономике определяется его функциями. Потребительский кредит выполняет следующие функции:

• перераспределяет капитал между отраслями хозяйства и тем самым способствует образованию средней нормы прибыли;
• стимулирует эффективность труда;
• расширяет рынок сбыта товаров;
• ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли;
• является мощным орудием централизации капитала;
• ускоряет процесс накопления и концентрации капитала;
• обеспечивает сокращение издержек обращения: связанных с обращением денег, связанных с обращением товаров [17, С.45].

В России к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и др.

В отличие от российской трактовки, потребительские ссуды в западной банковской практике определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют ссуды, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг.

Многие исследователи указывают, что потребительский кредит может быть товарным или денежным. В данной работе, говоря о потребительском кредите, будем подразумевать, что это денежная ссуда, при которой в качестве кредитора выступает коммерческий банк.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. послед. изм. и доп.)
2. Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций от13.02.2003 года № 1061-р и изменения к нему.
3. Порядок выдачи банком кредитов физическим лицам от 20.03.2006 года и изменения к нему.
4. Порядок краткосрочного кредитования физических лиц от 20.03.2006 года.
5. Регламент по работе с проблемной и просроченной задолженностью клиентов банка от 20.03.2006 года и изменения к нему.
6. Аещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка. М: ИНФАРМ, 2001г.
7. Агафонов К. Жизнь в займы: Кредитование физических лиц становиться магистральным направлением развития банковского бизнеса. Рынок – в ожидании  бума / К.Агафонов,  О.Власов,  С.Щебалин //Эксперт-Урал- 2003.№42.стр.24-31
8. Бабич А.М. Финансы: Учебник / Бабич А.М., Павлова Л.Н. – М.: НД ФБК – ПРЕСС, 2000. – 760с.
9. Банковское дело: Сборник структурно-логических схем / Сост. З.Ф. Боботкова; УрСЭИ АТиСО. – Челябинск, 2000.
10. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005
11. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и Статистика, 2004, 592с.: ил.
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экономических наук, проф. Г.Г. Коробова. -М .:Юристь, 2002.-751с.
13. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Сенчагова В.К., Архипова А.И.- М.:»Проспект», 1999.- 496 с.
14. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005г. 672с.
15. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. И доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 464с.: ил.
16. Башкатов Е. //Бум в центре дефицита на местах// Экономика и жизнь. – 2004г.
17. Жуков Е. Ф. Менеджмент и маркетинг в банках - М., 1997г.
18. Власов О.//Кредитная лихорадка// Эксперт Урал. –2004г.№8-с.24
19. Волохов О. //Что ли в кредит?// Карьера – 2004г.№2-с.17-22
20. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001.
21. Кхоков И. //Потребительский кредит никому не повредит// Росс. Газета – 05.12.2003г.-с.5
22. Основы банковской деятельности (банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мир», 2003.
23. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка Учебное пособие – М.: ИНФРА – М, 2001г. – 320с. (Высшее образов)
24. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ «Март» Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2004г. 480с. (Серия «Экономика и управление»).
25. Семибратова О.И. Банковское дело: Учебник для нач.проф. образования / Ольга Ивановна Семибратова. – М.: Издательский центр «Академия» 2003. – 224с.
26. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент)/ Под ред. д-ра экономических наук, проф. О.И.Лаврушина. – М.: Юристь, 2002г. – 668с.
27. Усачев С. Кредитоспособность заемщика – основа для управления кредитным риском // Аналитический банковский журнал. – 2003. - № 5.
28. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2001. – 784с.
29. Финансы: Учеб. Пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. – 4-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2002. 384с.: ил.
30. Бюллетень банковской статистики № 7 2007 г. (электронный ресурс: www.cbr.ru)
31. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет – версия): Аналитические показатели № 35 сентябрь 2007 г. (www.cbr.ru)
32. Словарь по экономике и финансам. Глоссарий.ру (http://slovari.yandex.ru)
33. Бюрократы.RU(http://www.bank-klient.ru/stat/about/2007)
34. Букато В. И. Банки и банковские операции в России. М: Финансы и статистика, 2001г.
35. Финансовые обзоры (http://www.kazna.ru/info/financial_news/?n=13)
36. Вавилов Ю.А. Государственный кредит: прошлое и настоящее. М., 1992г.
37. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы. М., 1999г.
38. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л., 1991г.
39. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994г.
40. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США. М., 1992г.
41. Основы предпринимательского дела / Под ред. Ю.М.Осипова. М., 1992г.
42. Основы банковской деятельности / Под ред. Афонасьева. М: Юрист, 2002г.
43. Основы банковской деятельности / Под ред. Афонасьева. М: Мир, 2003г.
44. Основы банковской деятельности / Под ред. Тигербекова. М: ИНФРА-М: Весь Мир, 2001г.
45. Основы банковского дела в РФ / Под ред. Семенюты. Ростов на дону Феникс, 2001г.
46. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М., 1999г.
47. Роде Э. Банки, биржи, валюты капитализма. М., 2000г.
48. Саниев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики. Алма-Ата. 1991г.
49. Сибиряков А. И. Коммерческий банк сегодня. М: Консалтбанкир, 2002г.
50. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., 1994г.
51. Ухтуев Г.А. Банковское право: Учебное пособие. М., 1990г.
52. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. М., 1995г.
53. Черкасов В.Е. Банковские операции. Финансовый анализ. М: Консалтбанкир, 2001г.
54. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права. М., 1994г.
55. Экономика: Учебник / Под ред. доц. А.С. Булатова. М., 1995г.

---

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

---

Чтобы скачать бесплатно ВКР и дипломы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные ВКР и дипломы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

---

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

---

Если Дипломная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

---

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

---