Лабораторная по ДКБ Вариант №1

Тема: Лабораторная по ДКБ Вариант №1

Раздел: Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам

Тип: Лабораторная работа | Размер: 178.68K | Скачано: 279 | Добавлен 07.12.13 в 21:09 | Рейтинг: 0 | Еще Лабораторные работы

Вуз: Финансовый университет

Год и город: Пенза 2013

Вариант 1

Задание: В мае 2007 г. в банк обратился заёмщик за кредитом в сумме 200 0000 руб. сроком на 2 года по ставке 17% годовых. За три месяца предшествующего  периода он имел следующие доходы: в феврале – 15 000 руб., в марте – 12 000 руб., в апреле – 14 000 руб. В феврале его вычеты составили 2 000  руб. в качестве налога на автомобиль; в марте вычетов не было; в апреле было удержано 3 000 руб. в качестве штрафа за нарушение правил ГИБДД. Заёмщик проживает с отцом-пенсионером.

Требуется:

1.) рассчитать сумму среднемесячного дохода заёмщика;

2.) рассчитать величину его платёжеспособности;

3.) определить максимальный размер кредита;

4.) определить его финансовое состояние и  категорию качества ссуды;

5.) произвести расчет величины расчетного резерва на возможные потери по ссуде.

Решение:

Составим таблицу для расчета резерва при кредитовании физических лиц, которая автоматически рассчитает платёжеспособность заемщика и присвоит категорию риска.

Далее заполним все необходимые для расчетов графы.

Графа: Доход.

Доход заполняется за последние три месяца.

В ячейку B6 внесём доход за февраль, в B7 – за март, B8 – за апрель.

В феврале доход клиента был равен:

15 000 (основной доход) – 2 000 (налог на автомобиль) = 13 000 руб.

В марте: 12 000

В апреле:

14000 (основной доход) – 3000(штраф за нарушение правил ГИБДД) =

= 11000 руб.

Графа: Вычеты.

У клиента не было удержаний и других кредитных обязательств в течении трех последних месяцев, поэтому сумма вычетов будет равна сумме подоходного налога 13%:

за февраль сумма составила:

13000*0,13=1690 руб.;

за март:

12000*0,13=1560 руб.;

за апрель

11'000*0,13=1430 руб.

Графы: Чистый доход и ИТОГО.

Чистый доход определяется как Доход—Вычеты. «ИТОГО» являются суммами.

Сумма чистого дохода составила: за февраль: 13000         –1690=11310 руб.;

за март: 12000–1560=10440 руб.; за апрель: 11000–1430=9570 руб.

Расчет в Excel был произведён по следующим формулам:

	A	B	C	D
1	Месяц	Доход	Вычеты	Чистый доход
2	февраль	=15000-2000	=B6*0.13	=B6-C6
3	март	12000	=B7*0.13	=B7-C7
4	апрель	=14000-3000	=B8*0.13	=B8-C8
5	ИТОГО:	=СУММ(B6:B8)	=СУММ(C6:C8)	=СУММ(D6:D8)

В итоге мы получили следующие данные:

	A	B	C	D
1	Месяц	Доход	Вычеты	Чистый доход
2	февраль	13'000.00	1'690.00	11'310.00
3	март	12'000.00	1'560.00	10'440.00
4	апрель	11'000.00	1'430.00	9'570.00
5	ИТОГО:	36'000.00	4'680.00	31'320.00

Графа: Среднемесячный доход.

Рассчитывается как «Итого чистого дохода», делённое на количество месяцев (три):

	A
11	Среднемесячный доход (D)
12
13	= A13=D9/3

Получаем:

	A
11	Среднемесячный доход (D)
12
13	10'440.00

Графа: Поправочный коэффициент (K).

В нашем случае поправочный коэффициент составляет 0,7.

Графа: Срок кредитования (мес.) (T)

Срок кредитования равен:

2 (количество лет) * 12(количество месяцев в году)= 24 месяца.

Графа: Срок кредитования (дн.)

Рассчитывается как:

Число месяцев * 30 (примерное количество дней в месяце)

	С
19	Срок кредитования (дн.)
20
21	=A21*30

Получаем:

	С
19	Срок кредитования (дн.)
20
21	720

Графа: Годовая процентная ставка (Ps).

По условию задачи Ps=17%.

Графа: Сумма основного долга по кредиту.

Представляет собой начальную величину ссуды. В нашем случае составляет 200 000 руб.

Графа: Сумма основного долга по кредиту (F).

Показывает остаток долга за минусом уже выплаченного + процент.

В нашем случае выплаты клиентом не производились, поэтому сумма основного долга по кредиту будет составлять: 200 000 руб.

Графы: Наличие иждивенцев и Расходы на содержание иждивенцев

По условиям задачи заёмщик проживает с отцом-пенсионером, поэтому в ячейку С39 записываем единицу

	A	B	C	D	Е
35	Наличие иждивенцев
36
37	Категория граждан		Количество
38	Лица трудоспособного возраста				5'789.00
39	Пенсионеры		1		3'532.00
40	Дети				4'394.00
41	ВСЕГО:
42
43	Расходы на содержание иждивенцев
44
45	=C38*E38+C39*E39+C40*E40

В итоге: Расходы на содержание иждивенцев составили: 3 532 руб.

Графа: Чистый среднемесячный доход (скорректированный)

Рассчитывается как

Среднемесячный доход – Расходы на содержание иждивенцев

	A
47	Чистый среднемесячный доход (скорректированный)
48
49	=A13-A45

	A
47	Чистый среднемесячный доход (скорректированный)
48
49	6 908,00

Графа: Величина платёжеспособности Заемщика (P)

Рассчитывается как чистый среднемесячный доход (скорректированный), умноженный на поправочный коэффициент (К), и умноженный на срок кредитования:

	F
3	Величина платёжеспособности Заемщика (P)
4
5	=A49*A17*A21

Получаем следующее значение:

	F
3	Величина платёжеспособности Заемщика (P)
4
5	116 054,40

Графа: Лимит платёжеспособности Заемщика (Lim P)

Рассчитывается по следующей формуле:

	F
7	Лимит платёжеспособности Заемщика (Lim P)
8
9	=F5/(1+(A21*A25)/(12*100))

	F
7	Лимит платёжеспособности Заемщика (Lim P)
8
9	86 607,76

Основу вычисления составляет математическая формула:

Lim P = P/[1+(t*Ps/12*100],

где P – величина платёжеспособности потенциального заёмщика; t – срок кредитования ( в мес.); Ps – числовое значение годовой процентной ставки.

Графа: Максимальный размер кредита (K max)

Определяется по формуле:

Kmax = LimP

	F
11	Максимальный размер кредита (K max)
12
13	=F9

Получаем:

	F
11	Максимальный размер кредита (K max)
12
13	86 607,76

Графа: Величина платёжеспособности Заемщика (скорректированная) (P3)

Рассчитывается как

Величина платёжеспособности заёмщика – проценты за весь период:

	F
15	Величина платёжеспособности Заемщика (скорректированная) (P3)
16
17	=F5-C21*A29*(A25/36500)

 

	F
15	Величина платёжеспособности Заемщика (скорректированная) (P3)
16
17	48 985,91

Графа: Финансовое состояние

Оценка финансового состояния заёмщика с целью определения группы риска и ставки резерва осуществляется в соответствии с представленной ниже шкалой:

P3  – величина платежеспособности заёмщика, рассчитанная путём вычитания из P (величины платежеспособности заёмщика) процентов за пользование вновь полученным кредитом  за весь срок кредита; F – сумма основного долга по кредиту.

В зависимости от категории шаблон автоматически оценивает финансовое состояние заёмщика как хорошее, среднее или плохое в ячейке F28

	F
26	Финансовое состояние
27
28	=ЕСЛИ(F17>=A33;F22;ЕСЛИ(F17<0,5*A33;F24;F23))

В нашем случае получаем следующий результат:

	F
26	Финансовое состояние
27
28	Плохое

Графа: Категория качества

Определение качества ссуды означает определение вероятности обесценения ссуды.

В ячейку F32 введём формулу, которая автоматически присваивает категорию качества в соответствии с представленной ниже таблицей:

	F
30	Категория качества
31
32	=ЕСЛИ(I34=6;"I";ЕСЛИ(I34=5;"II";ЕСЛИ(I34=4;"III";(ЕСЛИ(I34=3;"IV";"V")))))

В итоге, категория качества суды определена автоматически:

	F
30	Категория качества
31
32	IV

В зависимости от качества обслуживания заёмщиком долга ссуды заполняется ячейка I28 «Обслуживание долга».

	I
26	Обслуживание долга
28
36	Среднее

Графа: Размер расчетного резерва, %

В ячейке F36 присваивается процент, который должен быть отожжен на формирование резерва

	F
34	Размер расчетного резерва, %
35
36	=ЕСЛИ(F32="I";0;ЕСЛИ(F32="II";1;ЕСЛИ(F32="III";21;ЕСЛИ(F32="IV";51;ЕСЛИ(F32="V";100;"не определено")))))

	F
34	Размер расчетного резерва, %
35
36	51,00

Таблица заполнена.

По условию задачи требовалось ответить на следующие вопросы:

1.) рассчитать сумму среднемесячного дохода заёмщика;

2.) рассчитать величину его платёжеспособности;

3.) определить максимальный размер кредита;

4.) определить его финансовое состояние и  категорию качества ссуды;

5.) произвести расчет величины расчетного резерва на возможные потери по ссуде.

Из составленной таблицы найдём ответы на все вопросы:

1.) Чистый среднемесячный доход (скорректированный) = 6 908,00 руб.

2.) Величина платёжеспособности Заемщика (P) = 116 054,40 руб.

3.) Максимальный размер кредита (K max) = 86 607,76 руб.

4.) Финансовое состояние = Плохое,  Категория качества = IV

5.) Размер расчетного резерва на возможные потери по ссуде = 51 %

---

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

---

Чтобы скачать бесплатно Лабораторные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Лабораторные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

---

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

---

Если Лабораторная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

---

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

---

Похожие работы

• Лабораторная по ДКБ Вариант №2
• Лабораторная по ДКБ (ВЗФЭИ)
• Лабораторная №2 по ДКБ Вариант №1, 2, 3, 4
• Лабораторная по ДКБ Вариант №1
• Лабораторная по ДКБ Вариант №1