Контрольная по КИТ в ФМ Вариант №8

Тема: Контрольная по КИТ в ФМ Вариант №8

Раздел: Бесплатные рефераты по КИТ в финансовом менеджменте

Тип: Контрольная работа | Размер: 63.02K | Скачано: 323 | Добавлен 25.09.13 в 22:53 | Рейтинг: 0 | Еще Контрольные работы

Вуз: Финансовый университет

Год и город: Омск 2013

ТЕМА: Погашение задолженности по частям. Замена остатка долга равными выплатами несколько раз в год

Даны: величина кредита, ставка простых процентов, по которой взят кредит, моменты открытия и погашения кредита, график поступления частичных платежей.

Используя табличный процессор Excel выполнить два задания:

1. Определить остаток долга на момент погашения, используя актуарный метод. Построить график изменения основного долга. Подписи по оси OX должны быть датами поступления платежей и моментом погашения кредита.
2. Рассчитать выплату полученного долга (п. 1) равными выплатами по месяцам заданное число m раз, начиная со следующего месяца от момента погашения. На остаток долга начисляются % по той же процентной ставке, по которой взят кредит. Построить графикиизменения основного долга и выплачиваемых сумм. Подписи по оси OX – это моменты выплаты платежей.

Величина кредита (руб.)	Ставка процентов	Момент открытия	Момент погашения	Количество выплат m
27000	8%	13.01	10.11	5

 

Частичные платежи

Дата поступления	Величина (руб.)
28.02	250
16.03	150
19.04	180
25.05	500
5.06	1100
28.07	300
5.08	170
11.09	400

 

Рекомендации к решению

ЗАДАНИЕ 1.

Ввести следующие столбцы, как приведено в алгоритме решения задачи, на следующем листе. Столбец B «Момент открытия, дни поступления платежей и дата погашения» должен иметь формат ячеек «Дата». Установить с помощью последовательности «Формат ячеек» → «Дата».

Для определения количества дней между поступлением платежей использовать функцию «ДНЕЙ360» категории «Дата и время» мастера функций.

Для определения значений в столбцах «Количество дней от момента последнего списания долга», «Накопленные платежи», «Остаток долга» использовать функцию «ЕСЛИ» категории «Логические» мастера функций.

Последовательность заполнения указанных столбцов.

Вычисляем процент на остаток долга. Заполняем следующую ячейку столбца «Количество дней от момента последнего списания долга». Сравниваем накопленные платежи с вычисленными процентами, если накопленный платеж меньше начисленных процентов, то к значению в предыдущей ячейке столбца «Количество дней от момента последнего списания долга» добавляем количество дней между предыдущим и текущим платежом, иначе, в эту ячейку заносим количество дней между предыдущим и текущим платежом.

Аналогично заполняется ячейка в столбце «Накопленные платежи».

Столбец «Остаток долга». Если накопленные платежи меньше начисленных процентов, то в текущую ячейку этого столбца заносим значение из ячейки предыдущей строки. Иначе, складываем накопленные платежи и проценты и сумму вычитаем из остатка долга.

Алгоритм

 

Решение задачи по частичным платежам по актуарному методу.

Определяются проценты на каждый момент поступления частичного платежа. Если проценты меньше накопленных платежей, то платежи идут в первую очередь на погашение процентов, а разница – на погашение основной суммы долга. Непогашенный остаток служит базой для начисления процентов за следующий период. Если накопленные платежи меньше начисленных процентов, то никакие зачеты в сумме долга не делаются. Такие платежи приплюсовываются к следующему платежу.

Предлагается определить следующие столбцы в Excel:

	A	B	C	D	E	F	G	H
1	Исход. данные долг  + %	Момент открытия кред., дни поступ. платежей и дата погаш.	Кол-во дней от предыд. платежа	Величина платежа	Кол-во дней от послед. списания долга (суммируются дни, если нет списания)	Накопленные платежи (суммируются платежи, если они меньше %)	Остаток основного долга после поступления платежа	Процент на соответств. дату
2	Кредит 27000	13.01					27000
3	Проц. 8%	28.02	=ДНЕЙ360(В2;В3) = 45	250	45	250	27000	=G3* 0,08*E3/360
4	Момент погаш. 10.11	16.03	16	150	=ЕСЛИ (F3<H3;E3+C4;C4)	=ЕСЛИ (F3<H3;F3+D4;D4)	=ЕСЛИ (F3<H3;G3;G3+H3-F3)
5		19.04	33	180
6		25.05	36	500
7		05.06	10	1100
8		28.07	53	300
9		05.08	7	170
10		11.09	36	400
11		10.11	59

 

Пояснение формулы в ячейке G4: условие F3

 

 Если это условие справедливо, то в ячейку G4 заносится число из ячейки G3, т.е. долг не меняется.

Если это условие не выполняется, то в ячейку G4 заносится G3+H3-F3, и это означает, что к основному долгу на 28.02 добавляются % и вычитается платеж.

 Вычислив значение в ячейке H3, набираем формулу в ячейку G4, затем F4 и E4. Затем поочередно тиражируем указанные формулы на строку с номером 5 и т.д. В строке 3 в ячейки D, E, F, G  вводятся соответствующие числа.

Ответом в задании является сумма основного долга и процентов на момент погашения за вычетом накопленных платежей на эту дату.

Исход. данные долг + %	Момент открытия кред., дни поступ. платежей и дата погаш.	Кол-во дней от предыд. платежа	Величина платежа	Кол-во дней от послед. списания долга (суммируются дни, если нет списания)	Накопленные платежи (суммируются платежи, если они меньше %)	Остаток основного долга после поступления платежа	Процент на соответств. дату
Кредит 27000	13.01					27000
Проц. 8%	28.02	45	250	45	250	27000	270
Момент погаш. 10.11	16.03	16	150	61	400	27000	366
	19.04	33	180	33	180	26966,00	197,75
	25.05	36	500	69	680	26966,00	413,48
	05.06	10	1100	10	1100	26699,48	59,33
	28.07	53	300	53	300	25658,81	302,20
	05.08	7	170	60	470	25658,81	342,12
	11.09	36	400	36	400	25530,93	204,25
	10.11	59		59	0	25335,18	332,17

 

Ответ: остаток долга на момент погашения – 25667,35 руб.

Замечание. Все графики строятся с помощью «Мастера диаграмм» (последовательность: «Мастер диаграмм» →  «График» → «Вид» (выбрать первый вид) → «Далее» → «Заголовки», сделать подписи осей координат). Для указания подписей по оси OX можно набрать столбец с нужными датами, предварительно сделав формат таких ячеек «Текстовый».

 

ЗАДАНИЕ 2.

Пусть D долг, который надо вернуть равными выплатами m раз в год (например, по месяцам). Эта величина получена в задании 1. Процентная ставка j сложная годовая, равная ставке на момент погашения кредита. При таком способе в конце каждого интервала выплачивается m-я доля основного долга, т.е. величина D/m. Кроме того, в конце 1-го интервала платятся проценты с суммы D, т.е. j/m*D. Весь платеж в конце 1-го интервала равен R₁=D/m+j/m*D. В конце 2-го года выплата составит R₂=D/m+j/m*(D-D/m) и т.д., так что в конце (k+1)-го интервала платеж R_k+1=D/m+j/m*(D-k*D/m). Отметим, что платежи образуют арифметическую прогрессию с разностью (j/m)*D/m с первым элементом R₁=D/m+j/m*D и последним элементом R_m=D/m+j/m*D/m.

Алгоритм

	A	B	C	D
1	Дата платежа	Проценты	Общая сумма выплат	Остаток долга
2	10.11			25667,35
3	10.12	=j/m*D2	=B3+D$2/m	=D2-D$2/m
4	10.01
5	10.02
6	10.03
7	10.04

 

Формулы записываются в соответствующие ячейки, а затем тиражируются.

Дата платежа	Проценты	Общая сумма выплат	Остаток долга
10.11			25667,35
10.12	410,68	5544,15	20533,88
10.01	328,54	5462,01	15400,41
10.02	246,41	5379,88	10266,94
10.03	164,27	5297,74	5133,47
10.04	82,14	5215,61	0,00

 

ТЕМА: Принятие решений об инвестициях с учетом нескольких критериев

Клиент принимает решение об инвестиции  900000 рублей в банки A и B пропорционально оценке каждого из банков при условии, что его надежность не менее 50%, т.е. если надежность меньше, то в этот банк вложение средств не производится. Оценка банков производится по двум критериям надежность и репутация. Исходные данные приведены в таблице ниже. Какая сумма будет вложена в каждый из банков?

Критерий оценки	Рейтинг критерия (вес)	Банк A	Банк B
Надежность	0,4	50	50
Репутация	0,6	58	42

 

Алгоритм

Пусть исходные данные записаны на листе Excel, как показано ниже в таблице (для указания адресов ячеек  в Excel).

Какие формулы надо внести в ячейки C4, C5, C6, чтобы тиражируя их по строке в ячейках C6 и D6, были результаты вложений в банки?

В ячейку С4 занести формулу, значение которой 1 – если банк проходит по границе надежности, и 0 – если нет. Применить функцию ЕСЛИ.

В ячейку С5 занести формулу, которая определяет оценки банков по двум критериям (рейтинг критериев умножается на значения критериев для банков).

В ячейку С6 занести формулу, которая анализирует в какое количество банков вкладываются средства. Если в оба, то пропорционально их оценкам по двум критериям, если в один – то вся сумма, если ни в один из банков нет вложений – то значение 0. Применить функцию ЕСЛИ.

	A	B	C	D
1	Критерий оценки	Важность критерия для принятия решений	Банк A	Банк B
2	Надежность	0,4	50	50
3	Репутация	0,6	58	42
4	Оценка банков по границе  надежности		=ЕСЛИ(С2/100 >=0,5;1;0)
5	Оценка банков по двум критериям		=($B2*C2/100 +$B3*C3/100)
6	Результат вложений		=ЕСЛИ($C4+$D4 >=2;C5*900000; ЕСЛИ($C4+$D4 <=0;0;ЕСЛИ(C4 >=1;900000;0)))

 

Критерий оценки	Важность критерия для принятия решений	Банк А	Банк В
Надежность	0,4	50	50
Репутация	0,6	58	42
Оценка банков по границе надежности		1	1
Оценка банков по двум критериям		0,55	0,45
Результат вложений		493200	406800

---

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

---

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

---

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

---

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

---

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

---

Похожие работы

• Контрольная по КИТ в ФМ Вариант №8