Страховой рынок Японии и управление риском в страховании

Тема: Страховой рынок Японии и управление риском в страховании

Раздел: Бесплатные рефераты по страхованию

Тип: Контрольная работа | Размер: 47.55K | Скачано: 320 | Добавлен 08.11.12 в 09:44 | Рейтинг: 0 | Еще Контрольные работы

Вуз: ВЗФЭИ

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 4

1. Страховой рынок Японии 6

2. Управление риском в страховании 13

3. Заключение 24

4. Решение задач 26

5. Список использованной литературы 36

 

Введение

Cтраховой рынок Японии, который начал формироваться в конце 19 века, имеет ряд особенностей. Главной особенностью является то, что в страховом деле преобладают компании по страхованию жизни. До 70-х годов прошлого столетия, страховые компании не выходили за рамки своей страны. На международную арену они вышли благодаря ощутимым успехам Японии по многим экономическим показателям.

Деятельность обществ взаимного страхования жизни в Японии является одним из наиболее ярких примеров успешной реализации взаимного страхования. Рынок страхования Японии является вторым в мире после рынка США по объему собираемых премий, причем на него приходится около 30% страховых премий, собираемых в мире, по страхованию жизни.

В целом развитие японского рынка и восстановление его после кризиса 1990-х гг. предполагает, на наш взгляд, снятия излишних барьеров на пути развития страховой деятельности.

Исторически сложилось представление о риске как понятии, которое лежит в основе страхования.

Человек и природа находятся в постоянном взаимодействии. Наряду с неразрывным единством между человеком и природой между ними существует противоречие, которое выражается в непрерывной борьбе человека с природой. Чрезвычайность, риск есть норма существования человечества. Предметы труда подвержены воздействию разрушительных сил природы, которые выражаются в форме стихийных бедствий, несчастных случаев, катастроф.

Для того чтобы обеспечить стабильное общественное воспроизводство, в том числе в сферах повышенного риска, общество должно выработать соответствующий защитный механизм для борьбы с неожиданной угрозой. Среди различных методов управления риском выделяется страхование.

Страховая компания не заинтересована в совершении страхового случая. Поэтому страховщики активно проводят мероприятия по управлению рисками с целью их минимизации. Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название управления риском.

Учитывая то, что данная тема в настоящее время играет немаловажную роль, в предоставленной работе будут рассмотрены основные этапы управления рисками и методы, способствующие минимизации различного рода потерь.

 

4. Решение задач

Задача №1

Автомобиль был застрахован от аварии (вероятность р1 = 0,2), и от угона (вероятность р2 = 0,05). Определить единовременные нетто – и брутто ставки по страхованию (нагрузка равна 15%), а также нетто-и брутто премии, если страховая стоимость автомобиля равна страховой сумме и составляет 500 тыс. руб.

Решение:

Определим единовременную нетто-ставку по формуле:

Tn = n / N - Рсс,     где

Tn – нетто-ставка;

n – количество страховых случаев;

N – количество застрахованных объектов;

Рсс – вероятность страхового случая.

n = 2

N = 1

Рсс = р₁* (1 – р₂) + р₂ * (1 – р₁)

Рсс = 0,2 * (1 – 0,05) + 0,05 * (1 – 0,2) = 0,19 + 0,04 = 0,23

Tn = 2 / 1 – 0,23 = 1,77 (%)

Определим нетто-премию по формуле:

Pn = S * Tn  ,   где

Pn – нетто-премия;

S – страховая сумма;

Tn – нетто-ставка.

Pn = 500 * 1,77 / 100 = 8,85 (тыс. руб.)

Определим единовременную брутто-ставку по формуле:

Tв = Tn + H  , где

Tв – брутто-ставка;

Tn – нетто-ставка;

Н – нагрузка.

Tв = 1,77 + 15 = 16,77 (%)

Определим брутто-премию по формуле:

Pв = S * T в

Pв – брутто-премия;

S – страховая сумма;

Тв – брутто-ставка.

Рв = 500 * 16,77 / 100 = 83,85 (тыс. руб.)

Ответ:     Tn = 1,77 (%)

Pn = 8,85 (тыс. руб.)

Tв = 16,77 (%)

Рв = 83,85 (тыс. руб.)

 

Задача № 2

Во время лесного пожара было уничтожено имущество лесозаготовительного предприятия:

Бульдозер стоимостью 700 тыс. руб. (износ на момент страхового случая отсутствовал, после страхового случая восстановлению не подлежит, страховая сумма – 700 тыс. руб.).

Трактор стоимостью 500 тыс. руб. (на момент страхового случая износ – 30%, стоимость ремонта – 120 000 тыс. руб., страховая сумма – 200 тыс. руб.),

ТМЦ и запчасти стоимостью 100 тыс. руб.

Определить размер страховой выплаты.

Решение:

1. Размер страховой выплаты за бульдозер – 700 (тыс. руб.)
2. Определим размер страховой выплаты за трактор:

1) Определим сумму износа трактора:

сумма износа = 500 * 30 / 100 = 150 (тыс. руб.)

2) 500 – 150 = 350 (тыс. руб.) – стоимость трактора с учетом износа

3) 120 * 200 / 350 = 68,57 (тыс. руб.) – размер страховой выплаты за трактор.

3. Размер страховой выплаты за ТМЦ и запчасти – 100 (тыс. руб.)

4. 700 + 68,57 + 100 = 868,57 (тыс. руб.) – общий размер страховой выплаты лесозаготовительному предприятию после лесного пожара.

Ответ: 868,57 (тыс. руб.)

 

Задача № 3

Водитель застраховал свою ответственность по ОСАГО на следующих условиях:

1. Транспортное средство - легковой автомобиль (категории В, принадлежит физическому лицу, не используется в качестве такси).

2. Территория преимущественного использования транспортного средства - город Москва.

3.  В предыдущем страховом периоде была произведена 1 страховая выплата, в более ранние страховые периоды - 2 выплаты.

4. Договор страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

5. Возраст водителя - 24 года, стаж вождения - свыше 3 лет.

6. Мощность двигателя - 140 л.с.

7. Период использования транспортного средства и срок страхования - 12 месяцев в году.

В течение срока действия договора по вине страхователя произошло ДТП, в ходе которого был нанесён ущерб двум автомобилям (50 тыс. руб. и 120 тыс. руб. соответственно).

Определить размер страховых взносов страхователя и размер выплат владельцам повреждённых транспортных средств.

Решение:

1. Определим размер страховых взносов по формуле:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН,      где

Т – тариф;

ТБ – базовый тариф;

КТ – территориальный коэффициент;

КБМ – коэффициент предыдущих выплат;

КВС – возраст и стаж водителей;

КО - количество допущенных лиц к управлению автомобилем;

КМ - коэффициент мощности автомобиля;

КС - период использования транспортного средства;

КН - нарушение правил ОСАГО.

В соответствии с утвержденным Постановлением Правительства РФ от 13.07.2011 N 574 "О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии" применят следующие тарифы:

 

 

ТБ – базовый тариф

Тип (категория) и назначение транспортного средства	Тариф ОСАГО (процентов страховой суммы)	Базовый страховой тариф (рублей)
Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»):
юридических лиц	0,59375	2375
физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица	0,495	1980
Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»), используемые в качестве такси	0,74125	2965
Прицепы к легковым автомобилям, мотоциклам, мотороллерам	0,09875	395

КТ – территориальный коэффициент

Территориальность ТС	Для автомашины
	значения КТ для городов
Москва	2

КБМ – коэффициент предыдущих выплат

Класс водителя	Коэффициент КБМ	0	1	2	3	>= 4
М	2.45	0	М	М	М	М
0	2.3	1	М	М	М	М
1	1.55	2	М	М	М	М
2	1.4	3	1	М	М	М
3	1.0	4	1	М	М	М
4	0.95	5	2	1	М	М
5	0.9	6	3	1	М	М
6	0.85	7	4	2	М	М
7	0.8	8	4	2	М	М
8	0.75	9	5	2	М	М
9	0.7	10	5	2	1	М
10	0.65	11	6	3	1	М
11	0.6	12	6	3	1	М
12	0.55	13	6	3	1	М
13	0.5	13	7	3	1	М

КВС – возраст и стаж водителей

Возраст и стаж водителя транспортного средства	Коэффициент КВС
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно	1.8
Возраст более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно	1.7
Возраст до 22 лет включительно со стажем вождения более 3 лет	1.6
Возраст более 22 лет со стажем вождения более 3 лет	1.0

КО – количество допущенных лиц к управлению автомобилем

Количество водителей, допущенных к управлению ТС	Коэффициент КО
Договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению машиной	1.0
Договор ОСАГО не предусматривает ограничения количества допущенных водителей	1.8

КМ – коэффициент мощности автомобиля

Мощность двигателя автомобиля	Коэффициент мощности ОСАГО
До 50 лошадиных сил включительно	0.6
Больше 50 и до 70 включительно	1.0
Более 70 и до 100 включительно	1.1
Выше 100 и до 120 включительно	1.2
Свыше 120 и до 150 включительно	1.4
Мощность выше 150 лошадиных сил	1.6

КС – период использования транспортного средства

Период использования транспортного средства	Коэффициент КС
от 1 до 3 месяцев	0.5
4 месяца	0.6
5 месяцев	0.65
6 месяцев	0.7
7 месяцев	0.8
8 месяцев	0.9
9 месяцев	0.95
10 и более месяцев	1.0

КН – нарушение правил ОСАГО.

При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев, применяется коэффициент КН, равный 1.5. Это значит, что если страховщику становится известно о нарушении страхователем правил ОСАГО, цена страховки станет в полтора раза выше. Этот коэффициент ОСАГО применяется страховщиками при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования автомобиля на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении противоправных действий.

Легковой автомобиль, категории «В» используемый физическими лицами-гражданами.

1. Базовые ставки. Легковой автомобиль категории В, принадлежит физическому лицу, не используется в качестве такси, ТБ = 1980 (руб.).

2. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства  - Москва,

(КТ) = 2.

3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых  случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров  обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - ранее не страховался, КБМ = 2,45.

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и  стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Возраст водителя - 24 года, стаж вождения - свыше 3 лет, КВС = 1.

5.  Коэффициент страховых тарифов в зависимости  от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Договор обязательного страхования предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КО = 1.

6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля. Мощность двигателя легкового автомобиля 140 л.с., КМ = 1,4.

7. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства. Период использования автомобиля 12 месяцев, КС =  1.

8. КН – нарушение правил ОСАГО. Нарушений не выявлено, КН = 1.

Определим размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН =

= 1980 * 2 * 2,45 * 1 * 1 * 1,4 * 1 * 1 = 13582,8 (руб.).

2. Определим размер страховых выплат владельцам автотранспортных средств.

Согласно ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - не более 120 тыс. руб.;

- в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. руб.;

- в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - не более 120 тыс. руб.

При причинении ущерба имуществу страховая выплата производится из расчета не более 120 тыс. руб. одному потерпевшему, но не более 160 тыс. руб. на всех потерпевших в одном ДТП.

Общий ущерб при ДТП составил = 50 + 120 = 170 (тыс. руб.)

Рассчитаем размер страховой выплаты первому водителю:

160 * 50 / 170 = 47,06 (тыс. руб.)

Рассчитаем размер страховой выплаты второму водителю:

160 * 120 / 170 = 112,94 (тыс. руб.)

Ответ:  13582,8 (руб.) - размер страховой премии, подлежащей уплате         по договору обязательного страхования;

47,06 (тыс. руб.) – размер страховой выплаты первому         водителю;

112,94 (тыс. руб.) - размер страховой выплаты второму водителю.

 

Задача № 4

По договору страхования на базе эксцедента убытка приоритет перестрахователя составляет 3 млн. у.е. Лимит ответственности перестраховщика - 5 млн. у.е. Перестраховщик также заключил договор перестрахования риска с лимитом в 10 млн. у.е. Какие будут произведены выплаты и как они распределяться между страховщиками, если ущерб в результате страхового случая составил:

а) 9 млн. у. е.

б) 15 млн. у. е.

Решение:

А) Если ущерб в результате страхового случая составил 9 млн. у.е.:

1 страховщик – выплата – 3 млн. у.е., т.к. по договору страхования на базе эксцедента убытка приоритет перестрахователя составляет 3 млн. у.е.;

2 страховщик – выплата – 5 млн. у.е., т.к. лимит ответственности перестраховщика - 5 млн. у.е.;

3 страховщик – выплата – 1 млн. у.е.,

9 – (3 + 5) = 1 млн. у.е.

Б) Если ущерб в результате страхового случая составил 15 млн. у.е.:

1 страховщик – выплата – 3 млн. у.е., т.к. по договору страхования на базе эксцедента убытка приоритет перестрахователя составляет 3 млн. у.е.;

2 страховщик – выплата – 5 млн. у.е., т.к. лимит ответственности перестраховщика - 5 млн. у.е.;

3 страховщик – выплата – 7 млн. у.е.

15 – (3 + 5) = 7 млн. у.е.

 

Список использованной литературы

1. Адамчук Н.Г., Юлдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран Азии (на примере Китая и Японии). М.: Издательство «Анкил», 2001 - с. 77.

2. Булатов А.С. Мировая экономика. М., 2005 - с. 129.

3. Журавлев Ю. М. , Секерж И. Г. Страхование и перестрахование. – М.: Анкил, 1993. – 184 с.

4. Страхование Учебник под редакцией Л.А. Орланюк – Малицкой, С.Ю. Яновой Москва – ЮРАЙТ – 2011 – 827 с.

5. Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники, учебные пособия». Составитель М. И. Басаков. Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999–576с.

6. Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с

---

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

---

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

---

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

---

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

---

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

---

Похожие работы

• Страховой рынок Японии и управление риском в страховании